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필요한 것보다 더 많은 세금을내는 것을 즐긴다? 물론 당신은하지 않습니다! 그러나 투자자는 항상 그렇게합니다. 뮤추얼 펀드 포트폴리오의 연간 수익률이 월급이라고 상상해보십시오. 적은 세금을 내서 더 많은 돈을 버는 방법을 찾을 수 있다면 해줄까요? 당연히 당신은! 세금 효율적인 투자의 기본 개념을 이해하고 적용하지 않으면 투자자가 제기 한 가장 큰 실수입니다.
이제는 세금 공제 자금을 어떻게, 어디서 사용할 수 있는지 배우는 시간이므로 힘들게 벌어 들인 투자 둥지 달걀을 더 많이 가질 수 있습니다.투자자가 과세 대상을 어떻게 내는가
뮤추얼 펀드 투자자는 배당 소득이 있거나 자본 이득 분배를 받았다고 말하는 1099 양식을 받으면 혼란스럽고 놀란 경우가 많습니다.
뮤추얼 펀드 투자자는 자산 효율성이라는 개념과 전략을 자산 보유로 혼동하지 말고 자산 보유 비율이라는 개념을 기반으로 자금을 보유 할 계좌를 계획하지 못했습니다. 예를 들어, 투자자는 IRA, 401 (k) 및 연금과 같은 세금 기금 계좌의 뮤추얼 펀드 배당 또는 자본 이득으로부터 현재 세금을 빚지지 않습니다. 일반적으로 이러한 배당금 및 / 또는 자본 이득은 기금에 자동으로 재투자되며 출금이 이루어질 때까지 기금은 계속 과세 연기됩니다.
그러므로 기본 레슨은 과세 표준에 세금을 발생시키는 기금을 배치하여 돈을 더 많이 사용하도록하는 것입니다. 정기적 인 개인 중개 계좌와 같이
세금이 부과되지 않는 계좌가있는 경우 세금 효 율이 높은 뮤추얼 펀드를 사용해야합니다.
세금 효율성이란 무엇입니까? 뮤추얼 펀드는 다른 뮤추얼 펀드에 비해 상대적으로 낮은 세율로 과세되는 경우 세금 효율적이라고합니다. 조세 효율적인 펀드는 평균 뮤추얼 펀드와 비교하여 상대적으로 낮은 수준의 배당금 및 / 또는 자본 이득을 창출합니다. 반대로 세금 효 율이없는 펀드는 다른 뮤추얼 펀드보다 상대적으로 높은 이자율로 배당금 및 / 또는 자본 이득을 창출합니다. 세금 효율적인 자금의 예
세금 효율적 자금은 배당금이나 자본 이득을 거의 또는 전혀 발생시키지 않습니다.따라서 정기적 인 중개 계좌에서 세금을 최소화하려는 경우 (그리고 투자 목표가 소득이 아닌 성장 인 경우)이 스타일과 일치하는 뮤추얼 펀드 유형을 찾고 싶을 것입니다. 첫째, 일반적으로 가장 효율적인
자금을 제거 할 수 있습니다.
대기업 주식 펀드와 같은 대기업에 투자하는 뮤추얼 펀드는 일반적으로 대기업이 수익금의 일부를 투자자에게 배당금 형태로 전가하기 때문에 상대적으로 높은 배당금을 산출합니다. 채권 펀드는 자연스럽게 채권 보유 지분으로부터 얻은 이익으로 소득을 창출하므로 세금면에서 효율적이지 않습니다. 또한 적극적으로 관리되는 뮤추얼 펀드는 주식이나 채권을 매매함으로써 "시장을 이길"려고하기 때문에 신중해야합니다. 따라서 수동적으로 관리되는 펀드에 비해 과도한 자본 이득을 창출 할 수 있습니다.
따라서 세금 효율적 인 펀드는 일반적으로 소형주 펀드와 같은 성장 지향적 인 펀드와 인덱스 펀드 및 ETF (Exchange Traded Funds)와 같이 수동적으로 관리되는 펀드입니다. 기금이 조세 효율이 좋은지 또는 아님 기금인지를 아는 방법 자금이 조세 효율이 좋고 비효율적인지를 아는 가장 기본적인 방법은 기금의 명시된 목표를 살펴 보는 것입니다.
예를 들어, "성장"목표는 펀드가 성장하는 기업의 주식을 보유 할 것이라는 것을 의미합니다. 이 회사들은 전형적으로 이익을 재투자하여 회사로 재투자합니다. 회사가 성장하기를 원한다면 투자자에게 배당금을 지불하지 않을 것입니다. 그들은 회사에 이익을 재투자 할 것입니다. 따라서 성장 목표를 가진 뮤추얼 펀드는 펀드가 투자하는 회사가 거의 또는 전혀 배당금을 내지 않기 때문에 세금 효율적입니다. 또한, 인덱스 펀드와 ETF는 펀드의 소극적 특성으로 인해 투자자에게 세금을 발생시킬 수있는 매출액 (주식 매매)이 거의 없거나 또는 거의 없기 때문에 세금 효율적입니다.
"소득"을 목표로하는 펀드는 본질적으로 배당금 (주식) 또는이자 (채권) 또는 두 가지 모두로 소득을 창출하려고 시도합니다. 따라서 소득 목표를 가진 기금은 일반적으로 세금 효율적이지 않습니다. 높은 수준의 소득 (세금 면제가 아닌)을 지불하는 특정 펀드 유형은 부동산 투자 신탁 (REIT Funds)으로 법으로 투자자에게 소득을 전가해야합니다.
기금이 세금 면제인지를보다 직접적이고 신뢰할 수있는 방법으로 알기 위해서는 모닝 스타 (Morningstar)와 같은 온라인 조사 도구를 사용하는 것이 기본 세금 효율 등급 또는 "세금 조정 수익률"을 다른 기금에 비해 제공하는 것입니다. "세금 전 세금 환급"에 가까운 세금 조정 수익률을 찾고 싶을 것입니다. 이는 투자자의 순 수익이 세금으로 훼손되지 않았 음을 나타냅니다.
세금 효율적인 투자 실례의 예
투자자가 두 가지 다른 투자 계정을 가지고 있다고 가정 해 봅시다. 1) 과세 표준 인 401 (k)와 2) 과세 대상인 일반 개인 중개 계좌 . 투자자가 장기 성장 목표 (주로 10 년 이상 투자를 늘려야 함)를 찾고 있다고 가정하면, 그들은 401 (k)에서 가장 적은 세금 효율적인 자금과 가장 많은 세금 그들의 정규 증권 계좌에 효율적인 자금.이 방법으로 401 (k)의 비효율적 인 자금으로 인해 발생하는 배당금,이자 및 자본 이득은 투자자에게 현재 세금을 부과하지 않으며 중개 계정의 세금 효율적인 자금은 투자자에게 소액의 세금 또는 세금이 부과되지 않습니다. 다시 말해, 과세 효율이 아닌 뮤추얼 펀드를 과세 표준에 보관하고 과세 표준에서 세금 효율적 인 뮤추얼 펀드를 보유하는 전략입니다.
401 (k)에서, 투자자는 명시된 "소득"목표를 가진 채권 기금, 적극적으로 관리되는 기금 및 / 또는 뮤추얼 펀드를 보유 할 수 있습니다. 일반 중개 계좌에서 투자자는 명시된 "성장"목표를 가진 소액 기금, 인덱스 펀드, ETF 및 / 또는 뮤추얼 펀드를 보유 할 수 있습니다.
세금 효율적인 투자의 대안 팁 및 예
요약하면 현명한 투자자의 궁극적 인 목표는 세금이 뮤추얼 펀드 포트폴리오의 전반적인 수익률에 영향을 미치기 때문에 세금을 최소한으로 유지하는 것입니다. 그러나이 전체 규칙에는 몇 가지 다른 예외가 있습니다. 투자자가 IRAs, 401 (k) 및 / 또는 연금과 같은 과세 계좌만을 보유하고있는 경우,이 계좌 중 하나 또는 모두에 기금을 보유하고있는 동안 현행 세금이 없기 때문에 세금 효용에 대한 우려는 없습니다 유형. 그러나 투자자가 과세 증권 계좌 만 가지고 있다면 인덱스 펀드와 ETF 만 보유하는 데 집중할 수 있습니다.
투자자가 현재 수입이 필요한 경우, 세금 효율성에 대한 우려는 수입을 창출해야 할 필요성에 부수적입니다. 따라서이 투자자는 채권 기금 및 배당금 뮤추얼 펀드와 같이 세금 혜택이 적은 자금을 자연스럽게 사용하여 소득 요구를 충족시킵니다.
일반 세금 효율 규정에 대한 또 다른 예외는 채권 자금과 함께 존재합니다. 예를 들어, 모든 채권 펀드가 "비효율적"인 것은 아닙니다. 세금을 최소화하고 소득 목표를 갖고 자하는 투자자는 연방 소득세가없는이자를 지불하는 지방채 또는 비과세 머니 마켓 펀드를 사용할 수 있습니다.
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