2017 년 재정 건전성을 추적하는 방법

은퇴 계획은 올바른 방향으로 가고 있습니까? 대부분의 사람들은 "신뢰하지 않음"투표로 그 질문에 답합니다. 다른 사람들은 현재의 재정 우선 순위에 지나치게 압도되어서 은퇴 목표를 성취 할 수 있는지 여부를 확신하지 못한다고 인정합니다.

최근 보고서에 따르면, 19 %의 직원 만 퇴직 목표를 달성 할 수 있다고 확신한다고 응답했습니다.

National Retirement Risk Index의 다른 조사 결과에 따르면 미국 가정의 52 %가 은퇴 생활의 현재 생활비를 대신 할 수 없다는 것을 보여줍니다.

귀하의 재정적 목표가 무엇이든, 또는 계획 한 목적지에 도달하기위한 시간의 한계에 상관없이, 중요한 재정적 삶의 목표를 향한 진행 상황을 평가하는 방법을 이해하는 것이 중요합니다. 이것이 전체 재무 상황을 전체적으로 파악하고 전체 재무 건전성을 향상시키는 데 중점을 두어야하는 경우입니다.

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재정적 건강을 평가하는 방법

재정적 건강은 우리 자신의 재정적 건강에 대한 우리의 인식과 감각 이상으로 구성됩니다. 진정한 재무 건전성의 개념은 현재의 재무 상황에 대한 전반적인 만족도, 실제 재무 행동 (즉, 예산 편성, 저축, 신용 카드 잔액 전액 상환), 재무 태도, 재무 지식 및 목표 등의 요소의 조합으로 측정됩니다 재정 상태.

금융 웰빙의 최종 구성 요소 인 실제 재무 상태 측정에 대한 철저한 검토는 금융 웰빙을 평가하는 효과적인 방법입니다. 재무 웰빙을 평가하는 효과적인 방법은 재정적으로 정확히 어떻게 행동 하는지를 판단하는 데 도움이되기 때문입니다.

당신이 일하는 방식을 조사하기 위해 적어도 일 년에 한 번 이상 사용할 수있는 중요한 재무 계산 중 일부는 다음과 같습니다 :

귀하의 자산 가치를 추적하십시오.

순자산 분석은 현재의 재무 상태를 평가하기위한 이상적인 방법입니다. 이것은 귀하의 자산, 소유하고있는 모든 것, 부채 또는 귀하가 다른 사람들에게 빚지고있는 모든 것을 단순하게 분석 한 것입니다. 그런 다음 자산에서 부채를 뺀다면 실제 순자산을 결정할 것입니다.

귀하의 자산 가치는 귀하의 라이프 스토리의 한 부분 일 뿐이며, 순자산 가치 진술서의 모든 항목은 귀하의 재정 상태에 영향을 미칩니다. 당신의 재정적 삶을 함께 모으는 것이 당신이 어디에 있는지에 대한 진정한 인식을 얻는 좋은 출발점입니다. 현재 순자산 상황에 대한 확실한 이해가없는 경우이 스프레드 시트를 사용하거나 민트 (Mint) 또는 개인 자본 (Personal Capital)과 같은 계정 통합 사이트를 사용하여 순 자산 가치를 평가할 수 있습니다. 응급 처벌에 사용할 수있는 자금을 계산하십시오.

비상 자금 또는 "안전망"계정은 때때로 기본 유동성 비율이라고도합니다. 응급 상황에서 사용할 수있는 자산을 계산하려면 현금, 저축 또는 머니 마켓 어카운트 (현금 등가물)와 같은 유동 자산의 합계를 취해 총 월 비용으로 나누십시오. 건강 관련 비용이 잠재적 응급 상황이기 때문에이 계산서에 건강 저축 계좌를 포함시킬 수도 있습니다.

귀하의 HSA가 귀하의 전반적인 긴급 비용 절감의 큰 부분이라면 조심하십시오. 기본적인 유동성 비율은 사용 가능한 비상 자금의 비중을 나타냅니다. 예를 들어, 누군가 비상 사태시 $ 12,000의 총비용과 기본 생활비가 매달 $ 4,000이라면 적어도 3-6 개월 분의 기본 생활비 ($ 12,000 / $ 4, 000 = 3 개월). 그러나 같은 사람이 2 천 달러를 저축 한 경우 분명히 다른 이야기이며 긴급 기금은 2 주 ($ 2, 000 / $ 4, 000 = 0.5 개월) 지속됩니다.

다음은 비상 저축 계산기의 예이며, 일반적으로 안전망 계정에 권장되는 금액을 확인할 수 있습니다.

귀하의 부채 비율을 결정하십시오.

부채 - 소득 비율은 소득 중 월별 부채를 전액 부담하는 금액을 나타냅니다. 이러한 채무 지불에는 월별 주택 비용 (교장,이자, 세금 및 보험), 학생 대출 지불, 최소 신용 카드 지불 및 기타 월별 대출 채무 (예 : 자동차 대출 및 개인 대출)가 포함될 수 있습니다. 대부분의 사람들은 모기지를 찾을 때 부채와 소득 비율에만주의를 기울입니다. 모기지 수급 자격 상한선까지는 항상 빌릴 수는 없지만 대다수의 대출 기관은 보통 43 %의 높은 부채 비율을 가질 수 있습니다.

일반적으로 대부분의 재무 계획자는 부채 비율을 36 % 이하로 유지할 것을 권장합니다. 따라서 귀하의 월 소득이 매월 6,000 달러이고 귀하가 2 달러, 000 모기지 지불, 750 달러 학생 대출 및 250 달러 신용 카드 지불을한다고 가정합시다. 총 매월 채무를 월별 총소득 (세금 및 기타 공제 전)으로 나눈 값은 다음과 같습니다. 부채 비율 : $ 2,750 ($ 1,750 + $ 750 + $ 250) / $ 6,000 = 45. 8 % (목표 목표 36 % 초과)

소득 대비 저축 비율을 계산합니다.

저축률 또는 개인 저축률은 총 저축을 총 소득으로 나눈 것입니다. 이 중요한 재정적 인 비율은 총 저축을 총 소득의 비율로 평가하는 데 도움이됩니다. 상여금이나 기타 계절적인 소득으로 인해 불규칙한 저축액이있는 경우 매월 또는 매년이를 검사 할 수 있습니다. 저축률을 계산하려면 총 저축 (정기 예금 계좌, 401 (k), IRA, 뮤추얼 펀드, ETF, HSAs 등)을 가져와 총 가계 소득으로 나누십시오. 벤치 마크를 제공하는 대신 내 고유 한 목표에 따라 가능한 한 많이 저장하는 것이 지침입니다.

현재 개인 재정을 관리하는 방법을 추적하는 가장 좋은 방법은 개인 지출 계획 또는 예산을 작성하는 것입니다. 그러나 위의 예에서 알 수 있듯이 간단한 경과 보고서를 통해 재무 건전성을 평가할 수있는 다른 방법이 있습니다. 이러한 중요한 재무 계산은 귀하의 목표에 직접적으로 영향을 미치며 단지 재정적 인식 그 이상을 제공합니다. 이러한 재정 비율은 퇴직과 같은 중요한 삶의 목표를 향한 귀하의 진도를 추적하는 객관적인 방법을 제공합니다.