연례 수익률로 당신을 속일 수있는 방법

뮤추얼 펀드 및 많은 다른 유형의 투자는 연간 수익률을 발표합니다. 401 (k) 플랜의 투자 선택 목록을 보면 지난 해의 각 투자 수익을 볼 수 있으며 그 다음에는 일반적으로 3 년, 5 년 및 10 년의 연간 수익률이 표시됩니다.

연례 수익률 정보

연간 수익률은 당신을 속일 수 있습니다. 너무 많은 투자자들이 작년의 연례 수익률을 살펴 봅니다.

일반적으로, 이것은 투자 선택에있어 잘못된 접근법입니다. 투자는 1 년 동안 큰 수익을 올릴 수 있으며 다음 해에는 끔찍한 수익을 올릴 수 있습니다. 예를 들어, 누가 38 퍼센트의 수익을 원하고 있지 않습니까? 이는 2013 년에 많은 소형주 인덱스 펀드 *에 대한 대략적인 연간 수익률이었습니다. 그러나 동일한 펀드는 2014 년에 연간 수익률이 4 % 미만이었고 2015 년에는 5 ~ 6 %가 감소하여 마이너스 연간 수익률.

2013 년 연간 수익률을 기준으로 소액 기금을 선택한 투자자는 향후 2 년 동안 실망했습니다. 한편 대형주 지수 펀드와 REIT (부동산 투자 신탁 회사)는 2014 년에 큰 호응을 얻었습니다.

연간 수익률은 어떻게됩니까?

연간 수익률은 1 년 동안의 수익을 보여줍니다. 연율화된 수익률은 몇 년 동안 달성 된 평균 수익률을 보여 주며 연율화된 수익률은 상승 및 하락세를 벗어납니다.

예를 들어

펀드가 38 % 수익률, 4 % 수익률, -5 % 수익률, 연간 평균 3 년 수익률 그 3 년 중 평균 12 퍼센트. 많은 펀드가 연간 수익률이 높지만 내년 수익에 대해서는 알려주지 않습니다. 스톡 펀드는 일반적으로 장기간에 걸쳐 채권 펀드보다 높은 수익을 냈으므로 10 년 이상 지속 된 펀드의 연간 수익률을 살펴보면 주식형 펀드보다. 그러나 주식 펀드는 단기간에 큰 연간 마이너스 수익을 기록 할 확률이 훨씬 높습니다.

연간 수익을 이해하고 현실적인 기대치를 개발하려면 투자가 무엇인지 이해해야합니다. 장기간에 걸쳐 단기 채권과 같은 투자 유형에는 특정한 특징이 있습니다. 소형주와 같은 다른 유형의 투자는 매우 다른 특성을 보입니다. 그러나 매년 동일한 수익률을 낼 수있는 해가 있습니다.

대신보아야 할 것

수익률을 기준으로 투자를 선택하는 대신 목표를 투자 특성과 일치시켜 투자를 선택하는 것을 고려하십시오.예를 들어, 어렸을 때 401 (k) 플랜 또는 IRA에 투자하는 경우, 가장 높은 장기 수익률을 원합니다. 장기적인 의미는 향후 20 년에서 30 년 사이를 의미합니다. 작년의 연간 수익률과 내년 연간 수익률은 목표 또는 투자 기간과 관련이 없습니다.

20 년에서 30 년 동안 투자를 계속하면 가장 높은 투자 수익을 낼 수있는 투자 유형이 무엇인지 관련성이 있습니다.

대답은 소형주 및 가치주에 투자하는 지수 기금입니다. 이러한 투자가 장기간에 걸쳐 가장 높은 수익을 보장한다는 것을 아무도 보장 할 수는 없지만 연구와 역사 모두 이것이 가장 가능성있는 결과임을 보여줍니다.

내년에 은퇴 할 준비가되어 있고 401 (k) 플랜에서 약 40,000 달러를 인출해야 할 것이라는 것을 안다면, 그 40,000 달러에 대한 최선의 선택은 안정적인 것입니다 , 예금 시장 기금 또는 안정되어있는 가치 기금 같이. 이러한 유형의 선택은 절대 높은 연간 수익률을 제공하지 않으며 큰 손실을 가져 오지 않습니다. 그들의 목적은 약간의이자 수입을 제공하면서 투자 가치를 보존하는 것입니다.

핵심 : 투자 목적

전문 투자자는 작년에 가장 높은 연이율을 가진 펀드로 돈을 옮기지 않습니다. 그들은 30 % 대용량, 20 % 소형, 20 %, 국제 REITs 10 %, 채권 20 % 등 각 유형의 투자에 얼마나 많은 자금을 투입해야하는지에 대한 포트폴리오 모델을 작성합니다. . 그런 다음 각 카테고리에 투자를 선택합니다.

401 (k)에서 이것을 할 수있는 많은 자동 방법이 있습니다. 대부분의 401 (k) 펀드는 목표 날짜 자금을 제공합니다.이 경우 예상 퇴직 연도에 가장 근접한 이름의 연도가있는 펀드를 선택하십시오. 이 펀드는 여러 카테고리에 걸쳐 자동으로 투자하고 나이가 들면 투자 조합을 변경합니다.

또 다른 옵션은 주식과 채권 간의 균형을 유지하는 균형 잡힌 기금입니다. 많은 401 (k) 웹 사이트는 몇 가지 질문에 답한 후에 모델 포트폴리오 또는 자금 선택을 자동으로 추천하는 설문지 또는 도구를 제공합니다. 이러한 유형의 목표 일식 펀드, 균형 형 펀드 및 모델 포트폴리오는 자신이 보유한 모든 기본 투자의 혼합 된 결과 인 연간 수익률을가집니다. 이것은 가장 높거나 낮은 연례 수익을 낼 가능성이 거의 없기 때문에 좋은 결과입니다. 모델 포트폴리오를 사용하는 것이 현명한 투자 방법입니다. 그것은 전문가가하는 일입니다.

투자의 4 가지 기둥

및

행동 갭 과 같은 초보자 투자 서적을 읽으려면 어디서부터 시작해야할지 모르겠다면 재정 고문을 고용하십시오. > - 내가 가장 좋아하는 두 가지. 작년에 가장 높은 연간 수익을 올렸기 때문에 투자를 선택하지 마십시오. * 스몰 캡 인덱스 펀드 예제의 연간 수익률은 DFA 매트릭스 북 2015에서 인용 한 수익을 포함한 Russell 2000 지수의 실적을 기준으로합니다.