귀하는 부채 상환이나 투자를해야합니까?

둘 다 감탄할 만하고 필요합니다. 빚을 갚는 것은 스트레스를 줄이고, 위험을 낮추며, 불황이나 우울증과 같은 개인 비상 사태 또는 거시 경제 역풍을 견딜 수있는 능력이 더 뛰어나고 개인의 행복을 극대화 할 수있는 융통성이 증가한다는 것을 의미합니다.

투자 란 일상 생활에서 어려움을 겪을 때 나와 가족을 보호 할 수있는 예비비를 마련하여 수동 소득에 대한 배당금,이자 및 임대료의 증가 추세가 직업을 창출하고 동료 시민들의 생활 수준을 향상시키는 생산적인 기업에 이르기까지.

어떻게해야합니까? 이론적으로, 부채 상환과 투자 결정 사이에서 가장 지적인 행동 방침은 두 변수를 비교하는 것입니다 :

부채에 대해 지불하는 세후 이자율

1. 세후 세율 당신의 투자로 얻게 될 것으로 기대합니다.
2. 학문적 청결 학교에 가입 한 사람들은 부채 탕감 대 투자 문제에 대한 대답은 다음과 같은 진술로 해결할 수 있다고 말합니다 : "당신이 더 높은 세후 수익

그렇지 않으면 잔금을 갚아야합니다. " 워렌 버핏 (Warren Buffett)은 네브래스카 주 오마하에있는 자신의 집에서 고의적으로 모기지를 들고있는 억만 장자 투자자가 될 것입니다. 왜냐하면 그는 돈을 투자 포트폴리오의 다른 곳에서 일하고 장기적으로 더 많이 투자 할 수 있다는 것을 알고 있기 때문입니다.

하지만 위험 조정을 고려한 후에는 항상 최적이라고 볼 수 없습니다. 대신, 많은 재무 기획자는 요즘 내가 두 단어 중 가장 좋은 것을 제공하는보다 지능적인 지침 집합이라고 생각하는 것을 추천합니다.

갚을 채무와 투자 할 투자가 제안되는 계층

다음은 어떻게 작동할까요?

401 (k) 플랜 또는 SIMPLE IRA와 같이 귀하와 귀하의 배우자가 가지고있는 퇴직 계좌에 귀하가받는 무료 일치 금액만큼 자금을 송금하십시오. 많은 회사에서 일치하는 금액은 첫 [x] %의 50 %에서 150 % 사이입니다. (현재 미국에서 가장 좋은 401 (k) 플랜은 ConocoPhillips가 제공합니다. ConocoPhillips는 직원이 은퇴를 위해 얻은 첫 1 %의 급여와 무려 900 %에 해당합니다.)

1. 유동성이 높은 FDIC 보험 검사, 저축, 머니 마켓 또는 그에 상응하는 계좌.
2. 자격 가이드 라인을 충족하는 경우, 귀하와 귀하의 배우자가 결혼 한 경우 Roth IRA에 기금을 완납하십시오.주어진 과세 연도에 적용되는 기부 한도를 확인해야합니다. 예를 들어, 2015 년에 조정 된 총소득이 $ 183,000 미만인 부부는 배우자 당 5 천원 (배우자 당 500 달러 이상)의 배우자 당 500 달러를 기부 할 수 있습니다.
3. 고금리 신용 카드 채무, 학생 대출 채무 또는 기타 채무를 상환합니다. 개인적으로, 나는 파산에서 퇴출하기가 가장 어려울 수 있기 때문에 아마도 학생 대부 부채의 우선 순위를 결정할 것입니다. 무언가 잘못되었을 경우, 먼저 제거하면 가장 유리한 위치로 걸어 갈 수 있습니다. 당신이 빚이 없을 때까지 그것을 유지하고 거의 모든 비용에 그것에 추가하는 중지하십시오.
4. 귀하의 계획이나 세금 규정에서 허용하는 최대 금액까지 귀하와 배우자의 401 (k) 계정에 돌아 서서 기부하십시오.
5. 퇴직 저축에 대해
6. 진지하게 생각하는 경우, HSA (Health Savings Accounts)를 귀하의 Roth IRA 위에 사실상의 다른 유형의 IRA로 사용하는 전략을 살펴보십시오. 완전 과세 대상 중개 계좌, 배당 재투자 계획, 직접적으로 뮤추얼 펀드 계좌를 개설하거나 귀사의 전문 분야 내에있는 다른 현금 창출 자산을 구입하여 자산을 구축하십시오. 이자형. 지. 부동산 투자자는 아파트 건물, 사무실 건물, 산업 창고를 구매할 수 있습니다. 또는 자녀 및 / 또는 손주들을위한 대학 529 저축 계획에 대한 자금 지원을 고려할 수도 있습니다. 부채 탕감과 투자 수수께끼에 대한 주요 이점
7. 이런 식으로 행동하면 몇 가지를 성취 할 수 있습니다.

소득 수입과 투자 소득 모두에서 세금 계산서를 최소화하면 자신의 주머니.

퇴직 자산에 대한 파산 보호가 중요합니다. 401 (k)와 같은 고용주가 후원하는 은퇴 계획에는 현재 규정에 따라 파산 보호가 무제한 인 반면 Roth IRA는 2015 년에 파산 보호가 1 달러, 245, 475 달러가됩니다. 빚을 갚기 위해 당신이 핵무장해야하고 파산을 선고해야하는 경우 법정을 벗어나 더 많은 재산을 털어 내고 편안하게 은퇴 할 수있는 순간 당신은이 자산을 원합니다.

1. 시간이 지남에 따라 채무가 감소합니다. 그들은 완전히 상환되며 무료 현금 흐름은 지붕을 통과하는 지점이 있습니다.
2. 귀하의 기본적인 필요 사항이 모두 충족되면 과세 계정에 대한 위험 투자 만합니다. 예를 들어 부채가 많고 은퇴 계좌가 적은 경우 IPO에 투자해서는 안됩니다.
3. 부채 상환에 대한 보수적 인 투자 접근법과 투자 문제
4. 대안으로, 올바른 상황과 올바른 유형의 심리학 적 프로파일에 대해 고도의 지능을 발휘할 수있는 또 다른 방법이 있습니다. 이것은 완전히 부채가 없으므로 애셋 주위에 선을 그리기 때문에 확률이 낮은 이벤트가 없을 때 걱정할 필요가 없습니다. 나는 자신의 집을 소유하고 철저히 대학을 졸업하고 20 대와 30 대 초반에 정규직으로 일하는 비상 기금을 만들 때까지 투자를 피한 사람들을 알고 있습니다.중년에 다가 갈 무렵에는 투자 자산이 급증 할 수있는 기반을 마련하여 영구적 인 특정 개인 및 가족을 괴롭히는 재정적 요구에 완전히 무제한으로 대응할 수있었습니다. 다른 말로하면, 그들의 대답은 항상 부채를 먼저 갚고, 그 다음에는 저축을 시작하는 것이 었습니다.

당신은이 사람들이 얼마나 공통적인지 알지 못할 수도 있지만 존재합니다. 실제로, 44 세 미만의 6 명의 주택 소유자 중 1 명이 저당권을 전액 상환했는데 (주택 소유자의 과반수가 노인이 될 때까지), 2 명의 미국인 중 1 명은 신용 카드 부채가없고, 대학생 5 명 중 2 명은 학생 대부 부채가 없으며 중간 값과 평균값을 구별하지 못해서 언론이 믿는 것보다 훨씬 적은 금액으로 나머지 5 명 중 3 명은 부채가 없습니다. 이들 중 일부는 세대 간 원조 (예 : 부유 한 가족이 자신을 돕는 것)의 결과이지만, 생각보다 훨씬 낮은 비율입니다. 사실,이 순간에, 상속받은 부유층은 그들이 세계 역사상 가장 부유 한 비율을 차지합니다. 그것은 당신이 야간 뉴스에서 먹는 이야기에 맞지 않지만 진실입니다.

실제로 미국에서 살면서 부채로 죽는 것이 정상적인 것은 아닙니다. 그렇게하면 운영자 오류입니다.

어떤 종류의 응급 상황이나 예상치 못한 재난이 귀하의 통제 범위를 벗어난 경우가 아니면 귀하는

왜이 자기 제작자들은 이야기하지 않는 걸까요? 왜 그들이 빚을 갚을뿐만 아니라 투자를했다고 말하지 않습니까? 그것은 은밀한 재산으로 알려진 현상입니다. 아무도 식탁에서 38 살짜리 멍청이가되기를 원합니다. "그래 … 우리는 6 자리수의 포트폴리오를 가지고 있고, 우리 집에서 돈을 지불하고, 긴급 기금이 충분하며, 조용히 우리가 말하지 않는 휴가를 가져 간다. 비록 그러한 결과가 드문 경우는 아니지만. 사람들은 얼마나 많은 돈이 그들을 둘러싼다고 생각하지 못합니다. 토론하는 것이 금기시되기 때문입니다. 지금 미국인 가정의 1/5이 999 달러의 를 받고 8 달러, 333 달러를 버는 시점에 도달했음을 누군가에게 설명해보십시오. 국가로서의 우리의 풍요는 진실로 외설적입니다. (만약 당신이 즐겁게 지내기를 원한다면 아일랜드 같은 다른 부유 한 서구 국가 출신의 사람들의 반응을 관찰하십시오. 미국 정부의 측정법에 의하면 두 명의 자녀를 둔 결혼 한 커플이 여기에 "빈곤 속에서"살고있는 것으로 간주됩니다. € 40, 500의 가구 소득에 해당합니다. 미국 정치인들이 미국 사회 경제적 투쟁에 관해 이야기 할 때 우리의 정치인이 말하는 바가 거의 없음). 최종 분석에서 행동 경제학은 당신의 결정에 포함되어야한다고 생각합니다. 당신은 투자 할 돈과 빚을 탕감 할 사이에 결정해야합니다. 1. 당신은 함께 살 수 있습니다. 2. 끝날 때까지 붙어있을 가능성이 있습니다. 3. 밤에 잘 수있게 해줍니다. 당신이 계속 일하는 한, 당신은 궁극적으로 빚이없고, 가족을위한 안락한 생활 수준을 제공하는 크고 유리한 투자가 있어야한다는 최종 목표에 도달해야합니다.충분한 인내와 열심히 일하면서, 이것은 당신이 성취 할 수있는 목표입니다. -> ->