신용이란 무엇입니까? 점수와 크레딧 리포트가 중요한 이유

신용없는 삶은 어렵다. 오늘날의 세계는 좋은 신용을 요구하지만 신용은 무엇이며 무엇이 좋든 나쁨입니까? 신용 상태를 유지하려면 어떻게 작동하는지, 어떻게 추적하는지, 어떻게 관리 할 수 ​​있는지 알아야합니다.

신용이란 무엇입니까?

신용은 차용을 의미합니다. 차용 할 수있는 능력과 차용 한 금액입니다. 대출 (신용 카드, 자동차 대출 및 주택 융자)과 관련하여 999 크레딧은 차용자로서의 평판입니다.

대출 기관에 대출금 상환 가능성을 알려주기 때문에 대출 요청을 승인할지 여부와 청구 할 금액을 결정하는 데 도움이됩니다.

귀하의 크레딧은 귀하의 차입 이력에 대한 정보로 구성됩니다. 대부분의 정보는 귀하의 신용 보고서에서 제공됩니다.

신용 보고서 란 무엇입니까?

신용 보고서는 다음을 포함하는 정보의 수집입니다 :

과거에 사용한 대출. 비록 돈을 지불 했더라도 (일반적으로 지난 7 년 동안

현재 사용중인 대출 (사용되지 않은 신용 한도 포함)

• 대출 한 금액
• 필요한 최소 월별 지불액
• 지불 내역 - 연체료를 납부했는지, 또는 당신은 항상 정시입니까?
• 파산 및 처분과 같은 공공 기록
• 귀하가 채무 불이행을하고 있으며 징수중인 대출
• 귀하의 신용 보고서는 귀하의 "신용"뒤에있는 마스터 문서입니다. 이 정보를 바탕으로 대금업자는 귀하에게 융자를 제공할지 여부를 결정합니다.

그러나 대부분의 대출 기관은 신용 보고서에서 실제로

보지 않습니다. 대신, 컴퓨터 프로그램은 정보를 통해 신용 점수를 생성합니다 (아래 참조). 높은 점수는 매력적인 비율로 대출 승인을받을 가능성이 높음을 의미합니다.

누군가가 귀하의 신용 보고서를보고 싶거나 귀하의 신용 점수를 얻길 원하면 신용 조사 기관 (신용보고 기관이라고도 함)에 요청하십시오. 연방법에 따라 귀하는 적어도 일 년에 한 번 무료로 신용 보고서를 볼 수 있습니다. 보고서를 요청하는 방법을 참조하십시오. 크레딧 뷰로 란?

신용보고 기관은 신용 보고서에 나타나는 모든 정보를 수집합니다. 그것들은 정보 창고지만 생각만큼 많은 데이터를 보관하지 못할 수도 있습니다. 예를 들어, 귀하의 연간 소득은 기본 신용 보고서의

일부가 아닙니다.

다시 한 번, 그들은 당신이 일한 대출 기관, 공공 기록 데이터베이스 및 기타 출처로부터 정보를 얻습니다. 그들은 대출을 신청할 때나 누군가가 신용 보고서 (예 : 고용주 또는 집주인 - 보고서가 공개되기 전에 귀하의 허가가 필요한 사람)를 요청할 때 해당 정보를 배포하거나 판매합니다.

많은 크레딧 뷰로가 있지만 "빅 3"은 가장 자주 크레딧으로 불리는 것에 가장 큰 영향을 미칩니다."각 신용 평가 기관의 정보가 정확해야합니다. 신용 보고서에 오류가있는 경우 수정해야하거나 대출을 거부해야합니다 (직업 응용 프로그램이나 자동차와 같은 다른 영역에서 문제를 일으킬 수 있습니다). 크레딧 뷰어 란 무엇인가? 크레딧 뷰로는 많은 정보를 가지고 있습니다.

당신에 관한 정보가 수백 또는 수천 라인 있습니다. 은행, 신용 조합 또는 온라인 대출 기관의 직원이 모든 대출 신청자의 신용 보고서를 수동으로 읽을 시간이 충분하지 않습니다.

결과적으로 대부분의 대출 기관은 신용 보고서를 읽는 대신 신용 점수를 사용합니다.

신용 점수는 신용 보고서를 읽는 컴퓨터 프로그램에서 생성 한 숫자로, 기록에서 패턴, 특성 및 적기를 찾습니다. 프로그램이 발견 한 것, 신용 점수를 뱉어 낸다. 점수는 대출 기관이 쉽게 해석 할 수 있습니다. 점수의 수준에 따라 규칙을 설정할 수 있습니다. 예를 들어 720보다 높은 신용 점수는 자동으로 승인되고 650에서 720 사이의 대출은 더 높은 이자율을받으며 다른 대출은 승인되지 않습니다.

연방법은 귀하에게 무료 신용

보고서

를 제공하지만 무료 신용

점수

는 제공하지 않습니다. 그러나 크레딧 뷰로에서 크레딧 점수를 구입할 수 있으며 무료로 점수를 볼 수있는 몇 가지 방법이 있습니다. 많은 신용 점수가 있습니다 - 그들이 어떻게 일하고 어떤 것이 가장 중요한지를 알아보십시오.

신용은 무엇을 위해 사용됩니까? 신용은 원래 대출 결정에 사용되었지만, 신용 점수와보고는 인생의 다른 영역에서도 나타납니다. 소비자와 국회의원은 신용이 ​​사용되는 것을 지속적으로 관찰하고 신용 점수의 공정성과 점수의 사용 확대에 대해 토론합니다. 돈 빌리기 : 이것은 가장 일반적으로 사용되는 신용 점수입니다. 잠재적 인 대금업자는 당신이 당신의 대부를 제 시간에 갚을 확률이 높은지 알고 싶다. 그들은 당신을 개인적으로 모르기 때문에 이전 대출 경험을 토대로 예측을 시도합니다. 신용 조사없이 제공되는 대출은 일반적으로 비쌉니다. 보험 적용 범위 :

보험사는 보험 적용 여부 및 요금을 결정하기 위해 신용을 확인합니다. 그들은 표준 대출 점수와 약간 다른 보험 점수를 사용합니다.

고용 :

고용주는 신용 승인을해야하지만 일부 고용주는이를 확인합니다. 아마도, 그들은 당신이 당신의 재정적 역사에 기초하여 얼마나 책임이 있는지에 대한 판단을하려고 시도하고있을 것입니다. 일부 직업에서는 링크가 의미가 있습니다 (뇌물에 의해 유혹을받을 수있는 상황을 피하기를 원합니다). 반면에 다른 직업에서는 링크가 명확하지 않습니다. 유틸리티 :

전기 또는 수도와 같은 서비스를 받으려면 신용 조사가 필요할 수 있습니다. 이것이 불가능한 경우 (신용을 아직 구축하지 않았기 때문에) 또는 신용이 나쁜 경우 서비스 제공 업체는 더 큰 보증금을 요구하기도합니다. 세 놓기 :

는 유틸리티 회사와 비슷하게 다음 주인이 여러분의 신용을 요구할 수 있습니다. 임대 시장에 따라 귀하의 신용으로 임대가 금지되거나 더 높은 보증금이 발생할 수 있습니다. 신용 관련 정보가 무엇인지 둘러싼 많은 혼란이 있습니다. 신용 결정에 사용되는 가장 중요한 정보는 신용 보고서의 정보와 신청서에 포함 된 세부 정보입니다. 예를 들어 소득이 신용 보고서 또는 점수에 포함되지 않지만 채무자가 (예 : 부채 비율을 계산하여) 상환 할 수 있는지 여부를 알아야합니다.

귀하의 신용에 영향을 미치거나 영향을 미치지 않는 요인에 대해 자세히 알아보십시오. 소비자는 신용이 어떻게 유용합니까?

소비자에게 신용은 도움이 될 수 있습니다 또는

. 찬반 양론을 보시려면 크레딧에 대한 더 넓은 정의 인 빌릴 수있는 능력으로 돌아가십시오. 차용하면 값 비싼 물건을 살 수 있습니다. 집을 사고 싶다면 저축 계좌에 수십만 달러를 배당해야 할 수도 있습니다. 이는 대부분의 사람들에게 적합하지 않습니다. 모기지 론은 집을 소유하고, 거주 환경을 통제하며, 집에서 형평을 구축하는 것을 가능하게합니다 (운이 좋으면 집의 가치도 증가 할 것입니다). 자동차 대출은 안전하고 신뢰할 수있는 교통 수단을 제공합니다. 학생 대출은 고등 교육을받을 수있게 해 주며, 종종 평생 소득과 생활 수준이 향상됩니다.

신용으로 소비자는 적은 돈으로 값 비싼 물건을 지불 할 수 있습니다. 불행히도, 유혹 (때로는 불행)은 문제를 일으킬 수 있습니다. 일단 빌리면 상환해야합니다. 어떤 이유에서 건 지불 할 여력이 없다면 신용에 어려움이있을 것이며 연체료 (법정 비용 등)가 많이 듭니다. "0 %이자"제안을 받으면 놀라 울 정도로 비싸게 끝날 수 있습니다.

항상 시간을내어 지불하더라도 신용은 기금에 기생 할 수 있습니다. 예를 들어 월급 날 대출은 수개월 또는 수년 동안 지속되는 매우 비싼 대출입니다. 신용 카드 최소 금액 만 지불하면 부채와 장기적인 관계가 생깁니다. 거의 언제나 빌릴 돈이 들기 때문에 비용과 위험을 피하기 위해 부채와 신용없이 살기를 선택하는 사람들이 있습니다.

크레딧 점수는 어떻게됩니까? 아마도 소비자에게 도움이 될 수 있지만 신용이 나쁜 경우 문제가됩니다. 신용 평가는 대금업자가 대출 결정을 더 많거나 적게 자동화 할 수 있기 때문에 빌릴 비용을 줄입니다. 게다가 대출 기관은 차용자의 인종 또는 기타 특성에 근거하여 차별하지 않습니다 (차별을 없애기 위해 신용 점수는

결정됨

). 따라서 대출은 더욱 공평합니다. 마지막으로, 채무자는 채무자가 채무 불이행을 피함으로써 손실을 줄여 다른 채무자의 비용을 낮출 수 있습니다. 플립 사이드는 물론 신용이 나쁜 경우 대출을받는 데 어려움을 겪습니다.다행히도 어려움에 빠진 후에는 크레딧을 구축하고 재구성 할 수 있으며, 몇 년 안에 개선 할 수 있습니다.