효율적으로 세금을 더 많이 투자하는 7 가지 방법

7 층 케이크와 같은 효율적인 세금 투자를 생각합니다. 추가하는 계층이 많을수록 사용할 수있는 세후 퇴직 현금 흐름을 더 많이 늘릴 수 있습니다. 가장 간단한 것부터 시작하여 가장 복잡한 것을 시작으로 세금을 낮추기 위해 투자하는 방법을 바꾸는 7 가지 방법이 아래에 나와 있습니다. 1. 비은행 계좌에서 세금 효율적으로 자금을 조달하십시오. "일부 투자자는 자신의 펀드를 팔지는 않았지만 뮤추얼 펀드와 ETF의 자본 이득 및 배당금 분배에 세금을 납부해야한다는 사실에 놀랐습니다. 년.

실제로 지난 10 년 동안 뮤추얼 펀드의 평균 연간 세금 비용은 1.3 %였다.

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1. 출처 : Morningstar 14/31/31 현재. "세금 비용"은 자본 이득 및 소득 분배에 대한 세금이 성과에 미치는 영향에 대한 Morningstar 측정 값입니다. 평균은 미국에서 사용할 수있는 모든 활성 관리 오픈 엔드 뮤추얼 펀드 중 가장 오래된 주식 클래스를 사용하여 계산됩니다 (지방채와 머니 마켓 펀드 제외). 10 년 실적은 3/31/14 현재입니다.

일부 뮤추얼 펀드는 회전율이 높기 때문에 매년 단기간에 자본 이득 배분이 이루어집니다. 이러한 배당금은 장기 자본 이득 또는 적격 배당보다 높은 세율로 과세됩니다. 비 퇴직 계좌에서 인덱스 펀드 또는 세금 관리 펀드를 선택하면 세금 계산서를 줄일 수 있습니다. 2. 프로세스 호출 자산 위치 사용

매년 과세 대상 포트폴리오 소득을 줄이기 위해 과세 대상과 과세 대상 계정간에 투자 지분을 찾을 수 있습니다.

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고려해야 할

자산 위치 규칙의 일반적인 집합입니다.

Roth 계정에서 가장 높은 수익률을 낼 수있는 투자처를 배치하십시오. 이것은 작은 모자와 신흥 시장과 같은 것입니다.

퇴직 연금 이외의 계좌에서 장기 이익과 적격 배당금을 창출하는 투자를 억제하십시오. 이것은 S & P 인덱스 펀드 또는 배당금 지급 주식과 같은 것입니다.

전통적 과세 표준에 대한 고정 수입과 높은 이직 투자. 이것은 상품 펀드, 부동산 펀드, 적극 운용 펀드), 채권 펀드 등이 될 것입니다. 고등 납세 가구는 비 은퇴 계좌에 보유하고있는 채권을 지방채로 사용하는 것을 고려해야한다. 3. 귀하의 세금 상황에 따라 이익 및 손실 수확

• 귀하의 세금 브래킷이 낮 으면 (15 % 이하) 자본 이득 세금 제로 (0 %)로 떨어질 수 있습니다. 즉, 실현 된 자본 이득에 대해 과세하지 않습니다. 세금 예측을 사용하면 세금이 부과되지 않는 기간에 의도적으로 이익을 실현하는시기가 몇 년인지 알 수 있습니다.
• 고소득층은 손실이 경상 이익에 사용될 수있을 때마다 매년 자본 손실을 인식해야합니다.또한 손실을 수확하여 다른 자본 이득을 상쇄 할 수 있습니다. 4. 귀하의 세금 브래킷을 기반으로 한 기금 퇴직 계좌
• 비과세 성장은 찾기 힘들며 건강 저축 계좌와 로스 계좌 모두 비과세 성장 자금을 제공합니다. 따라서 일반적으로 자격이있는 모든 사람들은 이러한 유형의 계좌에 자금을 공급해야합니다. 또한 완전한 일치를 얻기에 충분한 금액으로 회사 계좌에 자금을 공급하는 것도 의미가 있습니다.
• 회사와의 경기는 즉시 투자 수익을 제공합니다.

해당 항목이 일단 갖추어지면 지금과 미래의 세금 괄호로 다음에 자금을 조달해야하는 항목이 결정됩니다. 다음은 일반적인 기금 지침 세트입니다 :

현재 한계 기금이 예상 퇴직 한계 금리와 같거나 낮을 때의 기금 로스.

현재 한계 금리가 예상 퇴직 한계 금리보다 높을 때 자금 공제 계정.

최대한의 채권자 보호를 위해 모든 유형의 계좌에 자금을 지원하십시오. 일부 주에서는 고소득 / 고위험 전문직의 경우 연금 및 현금 가치 생명 보험에 대한 자금 지원이 포함될 수 있습니다. 5. 퇴직시 세금을 효율적으로 철회

사회 보장은 세금으로 선호되는 소득원입니다. 사회 보장국 퇴직 급여의 최대 85 %가 소득세의 대상이됩니다.

이것은 사회 보장 제도의 시작일 연기로 인한 잠재적 혜택을 증가시켜 평생 소득이 과세 대상이되도록합니다.

연금 수입이 적고 적당한 IRA 계좌 잔고가없는 사람들에게 가장 자주 발생하는 경우가 있는데, 퇴직 초기에 IRA 인출을 사용하면서 사회 보장을 지연하면 다른 인출 전략과 비교할 때 상당히 도움이되고 결과를 향상시킬 수 있습니다. 6.

• 많은 사람들이 현재 자신의 세금 브래킷에 대해 가정하고 퇴직 시점에서 어떻게 될지 생각합니다. 대부분의 재무 계획자는 또한 일반적인 가정을 사용합니다. 이것은 전혀 계획을 세우는 것보다 낫지 만, 사용자 정의 된 가정 세트는 일반적으로 일반적인 경험 법칙을 사용하는 것보다 낫다고 생각합니다. 가장 좋은 계획은 개인의 장기적인 세금 예측을 실행하고 개인적인 상황에 기초하여 조언을 얻는 것입니다.
• 이 기사는 포괄적 인 규칙으로 가득 차 있습니다. 맹목적으로 적용하지 마십시오. 귀하의 개인적인 상황을 알지 못하며 본 조항에 제시된 지침 중 일부가 귀하에게 적합하지 않을 수도 있습니다. 어떤 책, 기사 또는 온라인 조언 포럼도 유자격 재무 설계사 또는 세무사가 수행 할 수있는 개인별 분석이 제공 할 수있는 가치를 능가 할 수 없습니다.
• 7. 개인 세금 예측을 기반으로 한 계획

놀랍게도 퇴직 후 자신의 세율이 낮다고 생각하는 사람들은 사실이 아님을 알 수 있습니다. 이것은 과세 연기 퇴직 연금 계획에 충실하게 기여한 사람들에게 가장 빈번하게 발생하며 IRA와 401 (k)에서 많은 돈을 번다.

장기 세금 예측은 미래의 세금 경로를 설명하고 세전과 세후 절약의 균형을 개선 할 수있는 조기 결정을하도록 도왔습니다.대부분의 경우, 과세 표준 퇴직 계획에 따라 모든 자산으로 퇴직을하고 싶지 않습니다. 이것은 철회해야하는 모든 달러에 과세 될 것이므로 $ 1을 인출해야 할 수도 있음을 의미합니다. 40 달러 이상 지출해야합니다. 퇴직시 재정적 안정성이 가장 큰 사람은 일반적으로 다양한 계좌 유형에 걸쳐 저축이 균형을 이룹니다.