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정확하게, 당신은 신탁 부서에 지불 할 수 있습니까? 비용은 얼마입니까? 인구가 적은 농촌 마을의 은행들이 사람들이 사용하지 않는다면이 활동에 자원을 기울이는 이유는 무엇입니까?
은행 신탁 부서에 대한 간략한 개요
은행 신탁 부서는 전통적인 은행 업무에서 가장 오래되고 가장 잘 정립 된 분야 중 하나입니다. 은행 신탁 부서의 고객은 마을에 성공적인 중소 기업 소유주를 포함시킬 수 있습니다.이 소규모 기업 소유주는 손자 손녀들이 대학에 갈 돈을 버리고, 부모를 잃어 버렸고 지금은 큰 생명 보험 계약을 맺은 고아 또는 능력이없는 무능한 성인을 포함시킬 수 있습니다. 사고에 따른 합의에 대한 보상. 트러스트 부서는 몇 세대 전 존슨 앤 존슨 (John Johnson & Johnson) 주식을 매입 한 채로 막내 가족에게 배당금을 지불하고, 주식을 팔거나 차용하지 못하게하는 책임을 질 수 있습니다.
두 번째 부인이 남편이 사망 한 후 집에 남아있을 수 있도록 보장하기 위해 일할 수 있지만, 두 번째 부인이 죽었을 때 집이 첫 번째 결혼에서 자녀에게 갔다. 그녀가 나중에 그녀의 마음을 재혼하거나 잃어 버릴지라도.
일반적으로 은행은 두 개의 큰 우산 아래에서 서비스를 제공합니다 : 1.) 신뢰 관리 및 2.) 투자 관리.잠시 시간을 들여 각각에 대해 토론합시다.
신탁 관리 서비스
신탁 관리 서비스를 위해 은행 신탁 부서를 고용 할 때 계약의 세부 사항은 경우에 따라 다릅니다. 일반적으로 다음이 포함될 수 있습니다.은행 신탁 부서가 통치 신탁 문서에 따라 결정을 결정할 때 신뢰할 수있는 가족 또는 친구와 함께 단독 수탁자 또는 공동 수탁자로 봉사하게 함. 흔히이 수수료는 연간 수천 달러이며, 트러스트 등록 당 약 2 달러 500 달러부터 시작합니다.
수탁자가 수탁자가 원할 때 원했던 자산을 수령자가 승인 한 방식으로 수령하도록하여 수탁자가 신뢰 조건에 따라 수표 및 재산을 지급합니다. 여기에는 가정비 청구, 학비 수표 삭감, 주택 매입, 현금 송금 또는 기타 합법적 인 지시가 포함됩니다.
- 외부의 제 3 자 투자 관리자가 금고에 안전하게 보관하기 위해 주식 증서, 소유 증서, 채권 및 기타 자산을 은행에 양도해야하므로 증권 보관 및보고를 처리합니다.
- 자체 세금 식별 번호가있는 독립 실행 형 엔터티로 취급되는 신탁 자체에 대한 연방 및 주세를 신고합니다.
- 손실이 발생하는 경우 신탁 자산을 보장하는 보험 관리와 같은 전문 서비스가 제공됩니다.
- 에드워드 존스 (Edward Jones)와 같은 일부 회사는보다 알카르트를 기반으로 신뢰 관리 서비스를 제공합니다. 입증하기 위해 에드워드 존스는 세금 신고서 제출을 위해 300 달러, 신탁 기금 창설시 12 달러, 500 회 일회성 신탁 결제 및 배포 수수료, 부동산에 대한 타이틀 이체 수수료 당 1 달러 500 달러, 부동산 판매 당 3 달러, 750 달러 수수료 등을 포함합니다.
- 신탁 관리는 특정 재산을 남기고 자하는 사람에게 많은 감각을 줄 수 있으며 대부분 그대로 유지됩니다. 플로리다의 퀸시 (Quincy)시를 생각해보십시오. 코카콜라 회사의 지분 중 약 50 %의 신탁 자산을 보유하고있는 작은 지역 사회는 한때 코카콜라 백만장자가 지구상의 어느 곳보다 많았 기 때문에.
1920 년대와 1930 년대 은행가 팻 먼로 (Pat Munroe)는 클라이언트, 친구 및 지인들에게 대공황을 통해 항해중인 음료 거물 주식을 사도록 설득해야한다고 결정했기 때문입니다. 그는 돈을 갚을 수있는 사람들을 위해 은행 대출금을 갚을 정도로 멀리 갔다. 개인 사업처럼 세대를 뛰어 넘을 소유 지분을 갖도록 독려했다.
코카 콜라의 수입과 배당금에서 더 많은 비중을 차지하는 가족들은 가계도, 자녀를 둔 부모, 자녀를 둔 자녀, 증손자의 손주들을 지분으로 넘겼습니다. 이러한 신탁 중 일부의 경우, 신탁 관리자의 주요 임무는 배당금을 수령하고, 올바른 수혜자에게 돈을 받고, 세금 신고서를 제출하는 것입니다. 필요한 경우 행정 관계가 필요하도록 자본 배분 결정이 거의 없습니다.
신뢰 관리 서비스는 또한 특정 지적 재산에 사용될 수 있습니다. 당신이 베스트셀러 소설을 쓴다고 상상해보십시오. 미국 저작권법의 변경으로 인해 해당 저작권의 소유권은 사망 한 날로부터 70 년 동안 보장됩니다. 신탁 관리 약정서에는 은행의 수탁자가 귀하의 로열티를 수금하고 신중히 작성된 소원에 따라 지불해야합니다. 그렇게하면 자녀 나 손주들이 저작권을 팔거나 포커 게임에서 잃어 버리거나 다른 방법으로 물건을 낭비 할 수 없습니다.
투자 관리 서비스
때로는 신탁 기금 관리 서비스만으로는 충분하지 않습니다. 은행 신탁 부서가 투자 결정을 내리고 필요로하거나 신탁 기금 자산을 운용하기를 원한다면, 신탁 관리 서비스에 투자 관리 서비스 비용을 지불해야합니다.
귀하가 투자 관리 서비스를 제공하기 위해 은행 신탁 부서와 계약 할 때, 신탁 자산을 처리하고, 양도인의 희망 및 제한을 설명하는 신탁 문서에 따라 자산을 투자 및 철거 할 것입니다. 계약의 세부 사항에 따라 대부분의 포트폴리오 관리 서비스는 연간 순자산의 1 %에서 2 % 사이이며, 종종 분기 별 분할로 지불되며, 최저 수수료 수준은 고문관이 원하는 클라이언트 크기에 상응하는 가격으로 설정됩니다 끌다.
예를 들어, 2014 년에 투자 관리 관계를 시작하기 위해 가장 낮은 비용의 신탁 회사 중 하나 인 뱅가드는 자산 1,000 만 달러에 대해 0.7 %의 수수료를 부과했습니다. 최소 연회료 $ 4, 500 및 최소 신탁 가치 $ 500,000. 다음 $ 1,000,000은 0.3 % 만 부과되며 최초 $ 2,000,000 이상은 0입니다. %. 또한 뮤추얼 펀드 비용 비율을 통해 포트폴리오에 보유 된 뱅가드 뮤추얼 펀드에 간접 비용을 지불하게됩니다.
대부분의 은행 신탁 부서는 주식, 채권, 부동산, 현금 및 사기업과 같은 전통적인 자산 클래스에 투자 할 것입니다. 뱅가드로 되돌아 가려면 생명 보험 증서로 자녀를 위해 500,000 달러를 신탁 재산으로 남겨 두어야한다면 투자 관리 직원은 안전을 위해 다양한 지분을 보유 할 가능성이 높습니다 철수 율; 청동 칩 주식, 어쩌면 일부 REIT, 일부 재무부 채권 등이 포함될 수 있습니다.
일부 은행의 신뢰 부서는 특정 분야에서 경험이있는 특정 유형의 자산을 전문으로 취급합니다. 예를 들어, 텍사스에서는 가축이나 석유 권리를 포함하는 신뢰가 이례적이지 않을 수도 있습니다. 아이오와 주에서는 소규모 미성년이 될 때까지 전업 농장이 신뢰를받을 수 있습니다. 은행은 소작인이 최상의 생산성을 달성 할 수 있도록 계약을 처리합니다. 뉴욕에서는 부유 한 예술품이 아파트 전체 건물이나 희귀 한 미술품 수집품을 신뢰하게 만듭니다. 이보다 수수한 서비스에 대한 수수료는 일상적인 상호 작용이 더 많으므로 조금 더 높을 수 있습니다. 가치 투자 전문 회사와 같이 투자 관리 계약을 위해 전문 자금 관리 회사를 고용 할 수도 있습니다.
은행 위탁 부서가 제공하는 투자 관리 서비스는 고문이 신탁인으로 활동하기 때문에 일반 중개 계정의 일반적인 관리 방식에 비해 매우 보수적 인 경우가 많습니다. 그러므로 그들은
Harvard College 대 Armory
라고 알려진 매사추세츠 주에서 200 년이 된 거의 200 년이 넘는 법원 사건에 기인 한 소위 "신중한 인간의 법칙"을 고수해야합니다. 그 판결은 수탁자가 필요합니다. "신중함, 재량권, 정보의 사람들이 투기와 관련해서가 아니라 자기 자금의 영구 처분과 관련하여 자신의 일을 어떻게 관리 하는지를 관찰하고, 가능한 수입과 잠재적 안전성을 고려하십시오. 투자 할 자본의"수혜자가 손실을 이유로 소송을 제기했을 때 판사가 얼마나 많은 재량을 받았는지를 감안할 때 신뢰를받는 자산을 다룰 때 기업의 수탁자가 위험한 투자를 기꺼이하지는 않을 것이다. 은행 신탁 부서 고용 특정 은행 신탁 부서의 가격 책정에 대해 더 알고 싶다면 해당 기관에 연락하여 수수료 일정을 요청해야합니다. 요즘 대부분 온라인으로 볼 수 있습니다. 특정 기관의 비용을 효율적으로 사용하려면 얼마나 많은 돈을 당신이 신뢰해야하는지에 대한 대략적인 아이디어를 얻을 수 있어야합니다. 신탁 기금을 조성하고 어떤 신탁 기금 회사를 고용, 신탁 기금 관리 위원 선임시 질문 할 세 가지 질문을 읽으십시오.