일반 책임 등급

래리 라슨 (Larry Larson)은 자물쇠 제조사 인 라슨 락 (Larson Locks)을 소유하고있다. Larry는 최근 일반 책임 보험 회사를 변경했으며 그의 새로운 정책은 어제 메일에 도착했습니다. Larry는이 정책을 숙고하고 있으며 현재 General Liability Declarations에 초점을 맞추고 있습니다. 후자에는 분류 및 프리미엄 섹션이 있습니다. 이 섹션에서는 Larry의 프리미엄이 어떻게 도출되었지만 Larry가이 프리미엄의 머리 또는 꼬리를 만들 수 없는지를 보여줍니다.

이 기사에서는 보험사가 일반적으로 일반 책임 보험료를 계산하는 방법에 대해 설명합니다. 일반 책임 보험을 제공하는 많은 (그러나 전부는 아님) 보험 회사는 보험 서비스 사무국 (ISO)에서 개발 한 등급 시스템을 활용합니다. 이 시스템은 아래에 요약되어 있습니다.

등급 시스템의 구성 요소

표준 배상 책임 등급 시스템 하에서 보험료는 크게 세 가지 요소로 결정됩니다 :

귀사에 할당 된 분류

• 분류에 할당 된 비율
• 노출 기준 (예 : 판매 또는 급여) 등급 분류
• 분류

많은 보험 회사가 ISO 분류 시스템을 기반으로 사업을 분류하여 등급 결정 프로세스를 시작합니다. 이 시스템에는 1,000 가지가 넘는 책임 분류가 있습니다. 각 분류는 특정 유형의 비즈니스 운영을 나타냅니다. 예는 건식 벽체 또는 월 판 설치, 열쇠공, 주유소 - 셀프 서비스입니다.

분류 시스템은 귀하가 수행하는 사업의 유형에 따라 사업을 분류하는 데 사용됩니다. 유사한 작업을 수행하는 사업장은 동일한 분류에 배정됩니다. 동일한 유형의 기업을 운영하는 회사는 유사한 유형의 책임 주장의 대상이된다는 생각입니다. 유사한 비즈니스는 유사한 위험을 가지고 있기 때문에 동일한 요금이 부과됩니다.

예를 들어, Larson Locks는 문앞 자물쇠, 자물쇠, 금고 및 기타 보안 관련 제품을 판매하는 매장에서 운영됩니다. 회사는 또한 자물쇠 관련 문제를 해결하기 위해 고객의 집, 사업체 또는 차량에 직원을 파견합니다. 대부분의 자물쇠는 라슨 잠금 장치와 같은 유형의 서비스를 수행합니다. 따라서 일반 책임 보험 회사는 일반적으로 Larson Locks와 같은 사업장을 동일한 분류 (Locksmiths)에 지정합니다.

클래스 코드

각각의 일반적인 책임 분류에는

클래스 코드 라는 다섯 자리 숫자 두 개가 할당됩니다. 나중에 설명하는 것처럼 일부 분류에는 하나의 클래스 코드 만 할당됩니다. 하나는 구내 및 운영 범위에 적용되고 다른 하나는 제품 및 완료된 운영 범위에 적용됩니다. 많은 분류에서 동일한 5 자리 숫자가 두 클래스 코드에 사용됩니다. 구내 및 재난 관련 보상

은 귀하의 구내에서 발생한 사고로 인해 발생한 신체 상해 또는 재산 피해에 대해 제 3 자 (고객 등)가 제기 한 청구에 적용됩니다.전형적인 슬립 및 폴 (fall and fall) 주장이 그 예입니다. 이 적용 범위는 사업장을 벗어나 사업 운영을 수행하는 동안 우발적으로 타인을 상해 또는 손상시킨 경우에도 적용됩니다. 예를 들어, 작업을 수행하는 동안 고객의 창고에 재산 손실이 발생할 수 있습니다.

제품 및 완성 된 작업 범위는 결함이있는 제품 또는 결함이있는 작업이나 작업으로 인해 사고로 인한 상해 또는 다른 사람의 손해에 대해 제기 된 손해 배상 청구를 의미합니다.

일부 유형의 비즈니스는 제품을 만들지 않거나 작업을 완료하지 못합니다 (또는 제작 한 내용이 거의 없으므로 클레임이 생성되지 않습니다). 예를 들어 이발소와 서점이 있습니다. 이발소 및 서점에 대한 대부분의 책임은 전제에서 발생하는 사고에서 비롯됩니다. 따라서 이러한 비즈니스에 할당 된 분류에는 구내 및 운영 클래스 코드 만 있습니다. 별도의 제품 및 완료된 작업 클래스 코드는 필요하지 않습니다.

다음은 책임 분류와 클래스 코드의 예입니다.

이들 각 분류에 대해, 건물 및 작업 클래스 코드와 제품 및 완성 된 작업 클래스 코드는 동일합니다.

클래스 코드

클래스 코드	건식 벽체 또는 벽면 설치
92338	자물쇠
14913	휘발유 스테이션 - 셀프 서비스
13454

보험 회사가 사용하는 요율은 서로 크게 다를 수 있습니다. 일부 보험사는 "처음부터"자신의 요금을 개발합니다. 다른 사람들은 ISO에서 얻은 손실 비용 데이터를 기반으로 요금을 책정합니다. 보험 회사가 요금을 계산하는 방법에 관계없이, 그들은 책임 선언에 나열되어야합니다.

운영의 성격과 복잡성에 따라 귀하의 비즈니스에 하나 이상의 분류가 지정 될 수 있습니다. 대부분의 분류에서 구내 및 운영 범위에 대한 요금과 제품 및 완료 운영 비용에 대한 요금이 각각 적용됩니다.

보험료의 기준

귀하의 사업의 성격에 따라, 귀하의 책임 보험료는 건물 면적, 보험 연도 중 예상되는 총 판매액, 예상되는 급여 또는 기타 인자.

많은 분류가 판매 또는 급여 기준으로 평가됩니다. 이러한 분류의 경우 프리미엄은 일반적으로 총 판매액 또는 급여를 1000으로 나눈 비율 시간을 곱하여 계산합니다. 예를 들어 Larry는 Larson Locks가 정책 기간 동안 총 매출로 5,000,000 달러를 벌 것으로 예상한다고 가정합니다. 그의 정책에 표시된 요율은 $ 1입니다. 00 (구내 및 운영) 및 $ 1 제품 및 완료 작업에 50. 래리의 프리미엄은 1.00 X (5, 000, 000 / 1, 000)에 1을 더한 값입니다. 50 X (5, 000, 000 / 1, 000) = 5000 플러스 7, 500 또는 $ 12, 500.

Larry의 예상 판매량은 $ 5000에 불과했습니다. 계산 된 보험료가 너무 낮기 때문에 ($ 12.50 만) 보험사는 보험료를 최소로 청구합니다. 이것은 보험 회사가 보험 증권을 발행 할 의사가있는 최소 금액입니다.

근로자 보상 분류

일반 책임 등급

에 사용 된 분류 체계는 근로자 보상 보험을 평가하는 데 사용 된 NCCI 분류 체계와 동일하지

않습니다.두 시스템의 분류는 다릅니다. 또한 NCCI 분류 시스템은 네 자리 클래스 코드를 기반으로하며 책임 시스템은 다섯 자리 코드를 사용합니다.