401 (K) 플랜을위한 최고의 미국 펀드

401 (k) 플랜에 ​​참여한 적이 있다면 시장에서 미국 최고의 펀드를 보거나 투자했을 가능성이 큽니다. 캐피탈 그룹이 제공하는 미국 펀드의 뮤추얼 펀드 계열사는 뮤추얼 펀드 거인 인 뱅가드 (Vanguard)와 피델리티 (Fidelity)의 뒤를 이어 세계에서 세 번째로 큰 자산이다. 미국에서의 401 (k) 계획에 대한 그들의 막강한 입지는 성공의 큰 부분입니다.

고용주, ​​투자 고문 또는 고용주가 후원하는 은퇴 플랜에 가장 적합한 자금을 선택하려는 직원이든 상관없이, 401 (k) 계획을 살 최적의 미국 기금.

미국 펀드가 401 (k) 플랜에서 잘 작동하는 이유

미국 펀드는 윈 - 윈 - 윈 시나리오를 창안하기 때문에 이상적인 401 (k) 투자 선택을합니다. 고용주, 투자 고문 및 계획에 참여하는 직원은 이들을 사용함으로써 이익을 얻습니다.

가장 유용한 401 (k) 플랜을 제공하는 것에 대한 사용자의 관심은 기본적으로 경쟁력있는 것입니다. 최고의 직원을 고용하고 싶다면 좋은 혜택을 제공해야합니다. 예, 직원들은 회사가 제공 한 기부금을보고 싶어하지만 또한 선택할 수있는 고품질의 투자 선택권을보고 싶어합니다.

고용주는 직원들의 최선의 이익을 감시하는 신중한 의무 때문에 그들이 제공하는 401 (k) 플랜에 ​​다양한 고품질, 저비용 뮤추얼 펀드를 포함시키는 것도 현명합니다.

다시 말해, 고용주는 401 (k) 플랜에서 시간이 많이 걸리는 양질의 투자 선택을 제공 할 법적 책임이 있습니다.

신중한 투자 자문가는 또한 401 (k) 참가자의 이익을 자신보다 앞당기는 데 신중한 책임을지기 때문에 장기 투자자에게 적합한 최고의 뮤추얼 펀드를 추천해야한다고 알고 있습니다.

하지만 고품질의 자금을 추천하고 돈을 잘받는 것은 어려울 수 있습니다. 이것은 미국 자금이 고문을 위해 작용하는 곳입니다.

중개인이 미국 펀드를 사랑하는 이유

주식 중개인 및 수수료로 지불하는 기타 유형의 고문은 평균 이상의 평균 수익률 및 평균 이하의 비용으로 뮤추얼 펀드라는 이중 구별로 인해 미국 자금을 사용하는 것을 좋아합니다 비율을 유지하면서 브로커에게 커미션이나 예고편을 지불하는 수단을 제공합니다.

수탁 기반 어드바이저는 사실상 무부하 자금이기 때문에 Vanguard 또는 Fidelity를 사용하지 않습니다. 반면 미국 기금은 브로커에게 지불 할 수있는 12b-1 수수료 또는로드를 부과합니다.

요약하면 브로커는 저비용으로 높은 품질을 제공하면서 커미션을 얻거나 차기를 할 수있는 독특한 능력 때문에 미국 기금을 좋아합니다.

미국 펀드 R 주식 : 'R'은 은퇴를위한 것이다.

시장에서 미국 주식 펀드의 대부분의 주식 종류는 A 주식 (프론트로드) 또는 B 주식 (백로드 또는 우발적 인 이채 판매 수수료) . 그러나 관리 복잡성과 비용 때문에 (401) 매매마다 또는 참가자가 변경 될 때마다 부하가 부과된다는 가정하에 401 (k) 계획에서 부하가 작동하지 않습니다.

401 (k) 플랜에 ​​대한 판매 수수료 문제를 해결하기 위해 브로커는 401 (k)와 같은 은퇴 플랜에 R 주식을 사용할 수 있습니다.

R share 미국 기금에는 선불금 또는 백차 판매 수수료가 없지만 대부분이 법정 한도 인 1.00 %까지 12b-1 수수료를 부과합니다.

비용은 장기 수익률의 중요한 요소이므로 (다른 모든 조건이 동일 할 경우 지출이 많을수록 수익률이 낮아짐) 투자자는 미국 펀드에서 가장 저렴한 R 주식쪽으로 기댈 수 있습니다.

401 (k) 플랜을위한 최고의 미국 기금

401 (k) 참가자는 어떤 뮤추얼 펀드가 401 (k) 플랜에 ​​들어갈지를 결정하지 않지만, 권력을 가진 투자위원회 계획을위한 기금을 선정하기 위하여, 그들은 계획에서 제안 된 그들 중 투자 할 것이다 기금을 아직도 선택하는 것을 얻는다. 따라서 미국 401 (k) 플랜을위한 최고의 기금 목록은 대부분 의사 결정자 (고용주, 수탁자 및 고문)를 대상으로합니다. 그러나이 정보는 401 (k) 참가자들에게도 유용합니다.

비교를 위해 401 (k) 플랜 외에 가장 일반적으로 사는 A 클래스의 비용과 일반적으로 R6 주식 인 가장 저렴한 R 공유 버전의 비용을 제공합니다 : < 미국 기금 성장 기금 :

이 기금은 대형 기금 성장 기금으로, 아마존 (AMZN) 및 알파벳 (GOOG)과 같은 주식에 노출 될 수 있음을 의미합니다. 미국 펀드 (American Fundines) 라인업의 최고 실적자 인 Growth Fund of America는 가장 오래되고 신뢰할 수있는 회사 중 하나입니다. R-6 주식 (RGAGX)의 경비는 0.33 %로 A 주식의 66 % (AGTHX)와 비교된다.

American Funds Fundamental Investors :

미국 펀드 라인업에서 가장 높은 등급의 펀드 중 하나 인 Fundamental Investors 펀드는 대형 혼합 카테고리의 펀드 중 상위 10 %에서 일관되게 성과를 올리고 있습니다. 능동적 인 관리를 원하는 투자자에게는 펀드가 수동적으로 관리되는 S & P 500 지수 펀드의 좋은 대안이됩니다. R-6 주 (RGAGX)의 경비는 단지 0.31 퍼센트로 A 주식 (ANCFX)의 경우에는 0.61 퍼센트에 불과하다.

미국 기금 워싱턴 뮤추얼 :

• 성장과 기금 조화를 균형 잡기 위해 대형 기금 (Big-Cap Value) 기금을 찾고있는 경우, Washington Mutual은 탁월한 선택입니다. 펀드의 오랜 역사 (개시일 : 75 년 7 월 31 일)와 지속적인 성과로 인해 Washington Mutual은 은퇴 투자의 필수 요소가되었습니다. R 주식 버전 (RWMGX)은 0.30 %의 비용 비율을 가지고 있으며 A 주식 버전은 58 %의 비용을 가지고 있습니다. American Funds Smallcap World :
• 미국계 펀드는 U에 중점을 둔 대형 펀드의 뛰어난 라인업을 보유하고 있습니다.S. 주식을 보유하고 있지만 전세계의 중소형주를 보유하고있는 공격적인 펀드를 원할 경우 Smallcap World 펀드가 최선의 선택입니다. R6 주 (RLLGX)는 경비가 71 %이고 A 주 (SMCWX) 비용은 1.10 %입니다. 미국 자금 라인업에는 수십 가지 선택 사항이 포함되어 있지만이 4 가지가 작물의 크림입니다. 미국 기금에 존재하는 한 가지 약점은 채권 기금 선택입니다. 401 (k) 플랜이 균형 잡힌 기금을 제공한다면, 미국 펀드의 균형 잡힌 포트폴리오 (A 주식의 경우 BLPAX, R6 주식의 경우 RBAGX)가 존경받을 만합니다.
• 이러한 주요 펀드는 주식 클래스와 상관없이 유용하다는 점도 중요합니다. 그러나 비용 비율이 낮을수록 좋으며 부하를 피하는 것을 잊지 마십시오. 면책 조항 :이 사이트의 정보는 논의 목적으로 만 제공되며 투자에 대한 조언으로 오해해서는 안됩니다. 어떠한 경우에도이 정보는 유가 증권을 매수 또는 매도 할 것을 권고하지 않습니다.