연결 대출 또는 잔금 이체? 장단점

부채 상환은 결코 쉬운 일이 아닙니다. 그러나 더 낮은 금리와 더 적은 지불금 은 귀하의 짐을 덜어줍니다. 신용 카드 및 개인 대출과 같은 일반적인 소비자 부채에 관해서는, 이자율을 낮추는 가장 인기있는 방법 중 두 가지는 잔액 이체 및 부채 정리 대출을 포함합니다.

그렇다면 어떤 옵션이 가장 좋습니까? 둘 다 장점과 단점이 있지만 빌린 수수료와 현재 채무가 설정되어있는 방법을 살펴보면 교육적 결정을 내릴 수 있습니다.

신용 카드 잔액 송금

신용 카드를 사용하여 잔액을 이체하는 것은 쉽고 이상적으로는 적어도 제한된 기간 동안 빚에 대해 0 %이자를 지불 할 수 있습니다. 이렇게하면 출혈을 막을 수 있습니다 :이자 비용이 사라지고 각 지불액의 100 %가 대출 잔액을 줄이는쪽으로갑니다. 신용 카드 잔액 이체는 가장 빨리 부채를 갚을 것을 알 때 가장 매력적입니다.

그러나 몇 가지 사항에주의해야합니다.

수수료 : 대부분의 경우

수수료를 내야합니다 (금액을 양도하는 금액의 약 3 % 또는 달러 금액 중 큰 금액이 될 수 있음). 저금리로 얻는 모든 저축은 송금 수수료를

초과해야합니다. 새 신용 카드를 개설하면 연회비가 새로 부과 될 수도 있습니다. 이자율 : 좋은 이자율은 좋은 신용을 가진 고객에게 제공됩니다. 매력적인 제안을 볼 수 있지만 신용 카드를 검토 한 후 카드 발급자가 실제로 제공하는 것을 검토하고 싶을 것입니다.

APR이 0 %가 되더라도 그 비율은 오래 가지 않을 수 있습니다. 프로모션 기간 이후에 어떤 일이 발생하는지 확인하십시오. 귀하의 크레딧 : 잔액 이체가 반드시

귀하의 신용에 악영향을 미치지는 않지만 문제가 발생할 수 있습니다. 새 카드를 신청할 때마다 대금업자가 귀하의 신용을 조사 할 것이고 그 조회는 귀하의 신용 점수를 떨어 뜨릴 수 있습니다.

너무 많은 소비자 계정 (예 : 신용 카드)을 열면 점수가 낮아질 수 있습니다.

신용 카드를 사용하여 잔액을 이체하는 경우 채무가 증가하는 도구가 아닌 부채 상환 도구

로 사용하십시오. 떨어져서 빚으로 더 깊숙이 들어가는 것.

부채 정리 신용 카드를 사용하는 대신 개인 대출, 일부 유형의 담보 대출 또는 P2P 대출을 통해 부채를 통합 할 수 있습니다. 대규모 대출은 여러 대출을 결합하여 모든 것을 한 곳에서 얻을 수있게합니다. 부채 정리 대출은 고정 이자율로 제공되는 경우가 많으므로 신용 카드 프로모션 기간이 너무 짧으면 (예 : 3 개월 동안 만 0 %의 APR을 얻을 수는 있지만, 부채를 상환하는 데 3 년이 소요됩니다 ). 수수료 : 부채 통합 대출에 대해 수수료를 지불하거나 지불하지 않을 수도 있습니다. 일부 대출의 경우 처리비 또는 초기 수수료와 같은 분명한 비용이 표시됩니다. 다른 대출과 함께 비용은 보이지 않을 것입니다 (그들은 이자율에 내장되어 있습니다). 여러 융자를 비교하여 최대의 이익을 가져다주는 선불 수수료와이자 비용의 조합을 찾으십시오. 이자율 :

지불하는 이자율은 사용하는 대출 유형에 따라 다릅니다. 개인 무담보 대출은 예를 들어 주택 담보 대출보다 높은 이자율을 갖습니다.

어떤 경우 든 표준 신용 카드 이자율보다 999 낮은 이자율로이자를 지불 할 것입니다 (하지만 "티저"또는 프로모션 신용 카드 요금은 적어도 몇 개월 동안은 낮아야합니다). ). 몇 년 동안 빚을 갚을 수 있다면 - 신용 카드 프로모션보다 오래 - 부채 정리 대출로 더 잘 할 수 있습니다.

이자율은 대출에 따라 변수

(신용 카드 요금처럼 위 아래로 올 것임) 또는 고정

수 있습니다. 고정 금리로 쉽게 계획 할 수 있습니다 (월간 지불액이 전체 대출 기간 동안 무엇인지 알 수 있음). 고정 금리 가 변동 금리보다 높을 수도 있습니다. 귀하의 신용 :

신규 대출을받을 때마다 신용 조사가 귀하의 신용 점수에 영향을줍니다 - 적어도 단기적으로는. 장기적으로, 일부 부채 통합 대출 (999 건)은 잔액 이체보다 잠재적으로 신용에 도움이 될 수 있습니다. 신용 점수가 다른 999 가지 유형을 사용하면 신용 점수가 높아지며 할부 대출은 신용 카드에만 의존하는 차용자보다 더 매력적입니다. 예를 들어, 신용 카드로 차입금을 모두 빌리 자면, 소비가능한 물건을 소비하고 높은 이자율을 지불하는 것으로 나타났습니다. 이는 지속 가능하지 않습니다. 부채 통합 대출은 당신이 빚을 갚을 것을 약속했음을 암시 할 수 있으며, 그 목적을 위해 올바른 유형의 부채를 사용했습니다. 이는 당신이 잘 아는 차용자라는 것을 의미합니다 (합의한대로 지불하고 여유있는 금액보다 많은 빚을지는 것을 피하십시오). 그래서 미래에 다른 대출을 상환하게 될 것입니다. 담보 담보 제공 일부 부채 정리 대출의 경우 담보를 질의해야 할 수도 있습니다. 즉, 은행에 자산 (예 : 집 또는 자동차)을 가지고 대출금을 상환하지 못한 경우 판매하도록 허락하는 것입니다. 담보는 승인을받을 수 있지만 자산 담보는 위험합니다. 계획대로 일이 잘 풀리지 않으면 어떻게됩니까? 집없이 살 수 있습니까? 당신은 일을하고 차가없는 소득을 올릴 수 있습니까? 위험에 처한 유일한 것은 귀하의 신용이기 때문에 무담보 대출을 무담보로 유지하는 것이 가장 좋습니다. 무담보 신용 카드 빚을 갚기 위해 주택 담보 대출을 사용하면 위험이 극적으로

증가합니다. 이미 담보로 확보 된 부채가있을 수 있습니다. 그러한 경우, 이러한 차관을 별도로 (잔금 이체 또는 부채 정리 대출을 사용하는 것 이외에) 리파이낸싱하는 것을 고려하십시오.반면에, 담보부 채무를 갚고 부채가없는 채무로 전환시킬 수 있다면, 귀하는 위험을 감소시킬 수 있습니다. 추가 비용을 감당할 가치가 있는지 확인하십시오.

학생 대출 학생 대출이있는 경우, 대출을 통합하거나 개인 융자 (잔금 이체 수표 포함)로 지불하기 전에 숙제를하십시오. 어떤 유형의 정부 대출을 사용하여 빌린 경우, 대출 용서의 가능성 또는 지불 연기 가능성과 같은 특정 혜택을 잃을 수 있습니다. 자세한 내용은 연방 학생 대출의 장점을 참조하십시오.