수표 - 위험, 사기 및 혼란

수표가 사라진 후에 수표가 반송되거나 취소 될 수 있습니까? 처리 수표는 혼란스러운 과정이며, 사기꾼은 그러한 혼란을 이용합니다. 결과는 수표로 지불을 수락하는 위험에서 값 비싼 교훈이 될 수 있습니다.

알아야 할 가장 중요한 점은 수표가 입금 된 후 수표가 반송 될 수 있다는 것입니다. 은행에서 예금에서 현금을 인출하도록 허용 한 경우에도 마찬가지입니다.

반제 수표 개요

수표 소지 절차는 수표 기입 계좌에서 귀하의 계좌로 돈을 이동하는 과정입니다.

1. 은행이나 신용 조합에 수표를 입금합니다.
2. 은행에서 수표 작가 은행에 금액을 요청합니다.
3. 그 은행은 수표 작가의 계좌에서 자금을 제거합니다.
4. 돈이 은행으로 이체됩니다.

일단이 과정이 완료되면 일반적으로 (항상 그런 것은 아닙니다) 돈을 쓰는 것이 안전합니다. 이러한 물류에 대한 자세한 내용은 수표 확인 방법에 대해 읽어보십시오.

정말 명확 했습니까? 불행히도, "깨끗한"이라는 용어는 조기에 사용되기도합니다. 상품은 수표 수표 은행으로부터 자금을 수령 한 후에 만 ​​실제로 소멸되었습니다. 그러나 은행 직원이 수표가 소진되었다고 말하면 은행의 컴퓨터 시스템에 인출 가능 자금이 있음을 보여줄 수 있습니다. 그렇다고 위험 부담이없는 돈을 쓸 수있는 것은 아닙니다.

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혼합 용어 :

많은 경우에 누군가가 물건을 비운다 고 말하면 돈을 사용할 수 있다고 말합니다 (다른 말로하면 다음과 같이 할 수 있습니다). 당신의 자신의 위험). 직불 카드로 돈을 지출하거나 ATM에서 현금을 인출하거나 온라인 청구서를 통해 지불 할 수 있습니다. 대부분의 경우이 비공식적 인 용어는 괜찮습니다. 수표가 반송되지 않고 자유롭게 지출 할 수 있으며 문제없이 자금이 도착합니다.

사용 가능한 기금 :

수표 주위의 혼란의 대부분은 수표가 실제로 사라지기 전에 돈을 쓸 수있는 은행 정책과 연방법에 있습니다. 은행은 입금액의 일부를 신속하게 (일반적으로 처음 $ 200, 또는 특정 공식 수표에 $ 5,000) 사용할 수 있도록해야하며, 근무일 이후 며칠 후에 나머지 자금을 내야 할 수도 있습니다. 그러나 그것은 단지 당신이 돈에 접근 할 수 있다는 것을 의미합니다 - 수표가 소진되었다는 것을 의미하지 않습니다 (또는 수표 작가 은행으로부터 자금이 도착했음을 의미하지는 않습니다).

이 혼란이 문제를 일으킬 수있는 일반적인 예는 고전적인 계산원의 수표 사기입니다. 그 사기에서는 누군가가 필요 이상으로 수표를 보내고 수표가 반송되는 것을 알기 전에 초과 수표를 돌려달라고 요청합니다.

돈을 쓰면 어떻게됩니까?

수표를 입금하거나, 돈을 인출하거나, 돈을 쓰고 수표가 튀는 경우 문제가 발생합니다. 은행에서 입금액을 귀하의 계좌로 환불 해드립니다. 계정에 돈이 있으면 계정 잔액이 줄어 듭니다. 그렇지 않은 경우 마이너스 계정 잔액을 갖게되며 다른 지불금을 수신 거부하고 수수료를 부과하기 시작합니다.

궁극적으로, 귀하는 귀하가 귀하의 계좌로 입금하는 데 대한 책임이 있으며 귀하는 위험에 처해 있습니다. 귀하는 특정 유형의 오류 및 사기로부터 보호를 받지만 보호는 입금 한 불량 수표를 보상하지 않습니다. 돈을 돌려 받으려면 나쁜 수표를 준 사람을 찾아야합니다.

자신을 보호하는 법

찢어 지거나 (누군가의 정직한 실수에 대해 지불해야하는) 몇 가지 방법이 있습니다. 첫째, 돈을 쓸 때까지 기다릴수록 기회가 더 좋습니다. 많은 경우, 몇 주에서 한 달 정도 기다려야 할 시간이 많습니다. 미국 내 은행의 수표 대부분은 반송 될 경우 반송해야합니다.

그러나 다른 유형의 문제도 발생할 수 있습니다. 예를 들어, 도둑이 돈을 많이 가지고있는 합법적 인 계좌에서 도난당한 수표로 돈을 지불 할 수 있습니다. 이 경우 수표는 자금 부족으로 인해 반송되지 않지만 계좌 소유자는 돈을 도난당한 것에 대해 감사하지 않습니다. 수표는 실제로 명확 할 수 있지만, 지불이 사기 였다는 것을 알게되면 결국 그 돈을 잃을 수 있습니다.

누군가가 불량 수표로 돈을 지불 할 때, 일반적으로 돈을 회수하기 위해 법적인 조치를 취할 필요가 있습니다 (또는 지불 한 사람에게 제공 한 모든 가치).

많은 경우에, 그 사람을 추적하는 것이 어렵거나 불가능합니다. 정직한 실수라면, 다른 지불을 요구함으로써 상황을 해결할 수 있습니다.

돈을 회수하는 위험과 어려움 때문에 문제를 예방하는 것이 필수적이며 몇 가지 적기가 문제를 피할 수 있습니다.

적색 플래그

수표를받을 때 항상주의하십시오. 귀하가 상대방을 알고 있고 정기적으로 문제없이 지불하는 경우, 송금 업무 사기와 마찬가지로 귀하를 경비로 삼지 않는 한 경비원을 면담 할 수 있습니다. 상대방을 잘 모르는 경우 안전한 방법으로 지불하십시오.

계좌 번호를 알려야 할 수도 있지만 계좌로 은행 송금하는 것이 가장 안전합니다.

• 다른 지불 방법이 때때로 취소 될 수 있습니다 (신용 카드 지불 거절, Venmo 지불 문제 및 PayPal 분쟁에 유의하십시오).
• 다음 상황에서 특히주의하십시오.

모르는 사람으로부터 수표를받습니다.

• 수표는 요청한 금액을 초과하여 기록됩니다.
• 발신자는 초과 금액을 다시 돌려 주길 원합니다 (또는 비즈니스 동료에게).
• 수표는 외국 은행 또는 수상한 회사로부터받은 수표입니다.
• 수표는 현지인이 아닌 사람 (특히 다른 나라의 은행)으로부터 수표를 받았습니다.
• 물론 어떤 시점에서 누군가를 신뢰하는지 또는 불편 함을 느끼는지 판단해야합니다.위 항목은 수표 사기의 가장 일반적인 요소 중 일부입니다.

의심 스러울 때, 수표가 발행 된 은행에 전화하여 수표의 소급 가능성에 대한 정보를 얻을 수 있는지 확인하십시오 ( '자금 확인 방법'참조). 그것이 사기꾼에게 갈 수 있기 때문에 수표에있는 번호로 전화하지 마십시오. 은행의 공식 웹 사이트에서 은행 번호를 찾아 대신 전화하십시오.

정기적으로 수표를받는 사업체를 운영하는 경우이 규칙을 사용하여 승차 할 기회를 줄이십시오.