당신은 당신의 나이에 너무 많은 부채가 있습니까?

학생 대출이나 신용 카드 빚을 갚을 것으로 예상되는 것보다 오래 걸리는 경우, 혼자가 아닙니다. 뉴욕 연방 준비 은행 (Federal Reserve Bank of New York)에 따르면, 많은 차용자들이 학교를 그만 둔 후 수십 년 동안 학자금 대출을 계속 깎아 내고 있습니다.

커져가는 부담

2004 년 이래로, 학교 밖에서 방금 갓 나온 스무 살에서 퇴직에 가까워지는 60 세까지 남은 학생 대출 채무가 모든 연령 그룹에 대해 급증했습니다.

예를 들어, 2015 년에는 60 세 이상의 소비자가 10 년 전에 수행 한 연령대보다 학생 대출 부채의 8 배 이상을 빚졌습니다. 연방 준비 이사회에 따르면 미국인들의 신용 카드 부채는 최근 1 조 달러를 돌파했으며 주택 가격은 급등했다.

소비자의 높은 부채 부담으로 인해 은퇴 할 수있는 충분한 돈을 마련하기가 어려워졌습니다. Bankers Life Center의 안전한 은퇴를위한 2017 조사에 따르면 중간 소득 베이비 붐 세대 중 52 세에서 70 세 사이의 34 %만이 가용 자금을 먹지 않고 은퇴 할 것으로 예상됩니다.

비 모기지 관련 부채로 수천 달러를 갚아야 할 경우, 다른 우선 순위로 그 돈을 넣을 수 있도록 지금 행동해야합니다.

우선 순위를 바로 잡으십시오.

우선 순위는 어떻게됩니까? 재무 설계자는 일반적으로 은퇴를 위해 매년 소득의 최소 10-15 %를 절약 할 것을 권하고 있으며 점점 더 인기있는 경험 법칙은 20 %를 제안합니다.

긴급한 돈을 버는 데는 최소한 3-6 개월의 생활비가 필요하므로 갑작스러운 부족분을 채우기 위해 신용 카드를 사용하지 않아도됩니다.

이러한 기본적인 저축 목표를 달성 할 여력이없는 많은 돈이 있다면, 차입 규모가 너무 높습니다. 금융 서비스 회사 피델리티 인베스트먼트 (Fidelity Investments)는 매 10 년마다 특정 저축 기준을 적용 할 것을 권고합니다.

회사는 30 세가 될 때까지 적어도 한 번 급여를 절약 했어야한다고 말합니다. 40 세가 될 때까지는 급여의 3 배, 50 세가 될 때까지는 월급의 6 배, 급여의 8 배 당신이 60 세가 될 때까지, 그리고 67 세가 될 때까지는 당신의 월급의 10 배가됩니다.

이 획기적인 시대에 이르면 귀하의 비 저당 채무를 총 저축에서 공제하십시오. 당신의 빚이 당신의 자산 가치를 아래의 위치에 유지한다면, 당신은 너무 많은 것을 얻었을 것이며, 당신이 지평선 상에 가지고있는이자 지불은 당신을 그 길에서 멀어지게 할 것입니다.

당신의 부채는 당신을 구할 수 있습니까?

얼마나 적극적인 저축 일정이 당신이 빌릴 여유가 있는지를 알기 위해 계산기를 가지고 연간 소득에서 매년 저축 할 금액을 뺍니다.그런 다음 월 예산을 사용하여 대출 금액에 지출 할 금액을 계산합니다.

예를 들어, 현재 30 대에 살면서 50,000 달러를 버는 것으로 가정에서 소득의 약 30 %를 지출하고 있다고 가정합니다. 퇴직 기금에 1 년에 13,000 달러를 기부하면 학생 융자 및 신용 카드 부채와 같은 다른 부채를 지불하기 위해 남은 금액으로 1 년에 약 22,000 달러 (또는 1 개월에 833 달러)가됩니다. 보육, 공공 시설 및 오락 등 모든 다른 월간 경비로 사용할 수 있습니다.

식량, 가스 및 자동차 비용, 보육료 및 일상적인 생활비의 높은 비용을 고려할 때, 이는 대부금에 많은 돈을 쓰는 것이 아닙니다.

연간 소득 증가로도 초과 채무를 이행하기가 훨씬 쉽지는 않습니다. 예를 들어, 50 세, 70,000 달러를 버는 동시에 소득의 30 %를 모기지 페이먼트에 쓴다면, 은퇴에 대한 지불금을 차용 한 후 월 2 만 2 천 달러를 버는 것입니다. 기타 필요한 경비.

결론

대출 지불로 미래를 위해 적극적으로 저축하지 못하게하는 경우 거의 확실하게 부채가 많이 발생합니다. 은퇴에 가까울수록 더 적극적으로 대출금을 내리려고 노력해야합니다. 당신이 원하는 마지막 것은 남은 빚 때문에 은퇴를 압박하고, 끝을 만날 수 있도록 더 많은 대출을해야합니다.