대학 계좌에 고정 연금을 사용해야합니까?

이 위험에 대한 혐오감은 수업료를 낼 때까지 몇 년 밖에 남지 않았을 때 더욱 두드러집니다. 누군가는 그들의 아이에게 말할 필요가있는 마지막 일은 엄마 또는 아빠가 틀린 상호 기금을 쑤시 고기 때문에 그들의 꿈의 학교에 갈다는 것을이다!

많은 부모들이 대학 졸업 전 마지막 해에 CD, 채권 및 머니 마켓 어카운트와 같은 고정 수입 투자에 대해 경쟁력있는 수익을 내기 위해 싸우고 있습니다. 그래서 당연히 칵테일 파티의 누군가가 과세 고정 연금을받는 매우 매력적인 이자율에 대해 이야기하기 시작할 때 귀는 당황하지 않을 수 없습니다.

그러나 현실은 모든 규칙을 지닌 고정 연금이 모든 사람에게 옳지 않다는 것입니다. 529 계좌에 현금을 지불하고 고정 연금을 구입하기 전에 다음과 같은 중요한 사실을 고려해야합니다.

고정 연금에 대한 세금 및 국세청 벌칙 :

59 세 1/2 세 미만인 경우 고정 된 연금으로부터의 기금은 모든 소득이 경상 소득으로 과세되고 10 %의 추가 벌금이 부과됩니다. 59 세 1/2 세가되면 조기 철수 10 %의 벌금이 없지만 소득에는 여전히 일반 소득세가 부과됩니다.

최악의 경우, 수입의 40 % 이상이 Uncle Sam으로 돌아갈 것임을 의미합니다.

고정 연금에 대해 더 높은 금리를 매기는 것이 훨씬 매력적이지는 않습니다.

고정 연금 해약 료 :

실제로 시장의 모든 고정 연금에는 계약 기간 종료 전에 취해진 모든 인출에 적용되는 해약 료가 있습니다. 이 항복 수수료는 종종 약 5 %에서 시작하여 고정 연금 연령으로 매년 감소합니다. 다시 한 번 말하지만, 수년간의 소득만으로도 해약 료를 보급하면 고정 연금의 전반적인 유인이 훨씬 덜 유혹 될 수 있습니다.

고정 연금 안전성 :

고정 연금은 안전에 대한 특정 분위기를 지니고 있었지만 최근에는 사라졌지 만, 수많은 보험 회사가 파산하거나 정부에 의해 구제되었습니다. 결국, 고정 연금은 그것을 발행하는 보험 회사만큼이나 우수합니다. 그 보험 회사가 아래에 간다면, 당신의 고정 연금은 그것과 잘 어울릴 것입니다.

모든 학부모는 고정 연금을 사용해야합니까? 고정 연금이 대부분의 부모에게는 확고한 선택이 될 수는 없지만 일부 인구는 재보험을 원할 수 있습니다.이 그룹에는 자녀가 대학에 다니는시기까지 59 세가 될 부모와 조부모가 포함되며 대학 시절에 상대적으로 낮은 세율을 적용 할 것으로 예상됩니다. 이 경우, 고정 연금에 대한 세후 소득은 섹션 529 계정 또는 Coverdell ESA에서 사용 가능한 고정 수입 옵션에 대해 더 낮은 (그러나 면세 가능성이있는) 소득을 약간 상회 할 수 있습니다.