은행 연금 판매 - 구매해야합니까?

은행은 많은 연금을 판매하며 때로는 그 연금이 고객에게 가장 적합하지 않습니다. 당좌 예금 계좌에 많은 돈이있는 경우 다른 투자로 더 많은 수입을 올릴 수 있는지 궁금 할 수 있습니다. 그 돈은 이미 은행에 있고, 거기에있는 사람들은 돈에 대해 알고 있습니다. 그래서 대안에 대해 묻지 않는 것이 어떻습니까? 전체 현금 보유자가 고정 연금 (및 기타 유형의 상품)으로 밀려 들어가는 경우가 종종 있습니다.

고객은 보증금 (CD)에 나와있는 요금에 감동하지 않을 수도 있고, 은행의 대리인이 특히 연금을 선호 할 수도 있습니다.

이는 평생 소득자 연금이 아닌 평생 동안 소득을 지불하는 연금이 아니라 원하는 경우 소득세로 전환 할 수있는 경우가 많습니다. 대신, 이것들은 당신이 예금을 만들고 (잘하면) 당신의 돈으로 더 많이 버는 투자 계좌와 더 흡사합니다.

때때로 연금은 고객이 필요로했던 것입니다. 그러나 소비자가 필요하지 않은 제품으로 은행을 벗어나는 것에 대한 이야기가 너무 많습니다.

연금은 불량입니까?

연금이 모두 나쁜 것은 아님을 분명히하자. 그들은 다른 제품에서 찾을 수없는 기능과 보증을 제공합니다 (리프레셔가 필요한 경우 연금이 어떻게 작동하는지 검토). 그럼에도 불구하고 연금

은 높은 수수료를 지불하기 때문에 일부 에 의해 학대당했습니다. 과거에 은행의 공통적 인 반응은 평범한 바닐라 예금 계좌 이상을 필요로하는 고객에게 연금을 제공하는 것이 었습니다.

은행은 일부 직원에 대해 보험 라이센스를 취득하여 해당 제품을 제공 할 수 있으며 직원은 수수료 또는 은행의 인센티브 프로그램을 통해 보상을받습니다. 다른 대안으로는 은행이 제공하지 않는 독립적 인 제 3 자 제공 제품을 고객에게 제공하는 방법이 있습니다.

연금을 판매함으로써 은행은 고객과의 관계를 유지하고 수익을 창출 할 수 있습니다. 그러나 고객이 그 연금 이외의 것을 필요로한다면 어떨까요? 오랫동안 연금은 은행의 대안 제공의 우세 화살표였습니다. 보험 면허만으로이 은행은 999 가지의 다양한 옵션 중 999 가지를 제공 할 수 있습니다.

일부 은행은 연금 제공을 위해 고객에게 사전에

연락을 취합니다. 현금 잔고가 많은 고객은 편지와 전화 통화를 통해 은행이 단순히 저축과 CD 이상을한다는 것을 알립니다.

문의 사항 은행의 누군가가 연금을 사용할 것을 권장하는 경우, 동기를 조사하십시오. 질문 할 질문은 다음과 같습니다. 왜이 연금을 사용해야합니까?

이 연금을 사용하고 CD (또는 머니 마켓 계정 또는 저축 등)를 사용하는 것과 차이점은 무엇입니까? 내 돈은 잠겨 있습니까? ( 얼마나 오래, 항복하고 있습니까? 조기 철수 비용)?

이 제품에 대해 어떤 수수료와 비용을 지불합니까? (999), 다른 수수료 구조가 있습니까?

귀하의 (1 년 또는 영원히) 표시된 이자율

• 은 얼마 동안 지불됩니까? 현금으로 나가고 떠날 경우 어떻게됩니까?
• - 얼마를 지킬 수 있습니까? 연금을 사용할 경우 귀하 및 / 또는 은행이 커미션을받을 수 있습니까?
• 연금 이외의 것을 제공 할 수있는 전문 지식, 라이센스 및 / 또는 권한이 있습니까?
• 이 질문은 당신이 상대하고있는 사람과 그들이 최선의 이익을 위해 봉사하고 있는지에 대한 이해를 돕습니다. 당신의 돈으로 누군가를 신뢰하는 것은 당신이 무엇을 얻고 있는지를 요구하며, 위의 질문은 당신이 적어도 그 목표를 향한 어떤 진전을 이루는데 도움이 될 것입니다. 정직한 대리인은 이러한 질문에 실질적인 방법으로 대답 할 것입니다. 그들은 그들이 편파적 일 수 있다는 것을 인정하고, 연금과 다른 상품 간의 상충 관계에 대한 균형있는 견해를 계속 제공해야합니다.
• 당신이 상식을 사용하여 진정으로 "도움"또는 판매 홍보를 받고 있는지 판단하십시오. 모든 것을 이해할 수 있도록 설명해야합니다.
• 아무것도
• 가 완벽하지 않으므로 앞으로 나아 가기 전에 포기하거나 지불하는 것에 대해 듣고 싶을 것입니다.
• 너무 좋게 들리면 아마도 가능할 것입니다.