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조지아 주 거주자로서 대학 입학을 계획하고있는 경우 주정부의 529 대학 저축 플랜에 기부함으로써 세금 혜택에 대해 알아 보는 것이 중요합니다. 이 차량을 통해 충분한 돈이 절약되면, 재정적 지원을 신청하거나 장학금을 찾는 것과 관련하여 입학시기에 덜 스트레스를받을 수 있습니다.
이 계좌에 대한 투자는 연방 및 조지아 주 소득세에서 면제됩니다.
또한, 자격을 갖춘 고등 교육 비용을 위해 사용 된 모든 인출은 연방 및 조지아 소득세에서 면제됩니다. 공인 된 비용에는 학비뿐만 아니라 일부 객실 및 보드 비용, 컴퓨터 및 관련 기술 비용, 서적, 수수료 및 장비가 포함됩니다.
주정부는 또한 Path2College 529 플랜에 기여하는 주민들에게 상당한 세금 공제 혜택을 제공합니다. 기여자는 주 소득세 양식에 연간 2,000 달러, 공동 신고자에게 4 천 달러를 공제 할 수 있습니다. 조지아의 계획은 일반적으로 평균보다 낮은 투자비로 인해 높은 점수를받습니다.
이러한 세제 혜택을받은 계획을 통해 가족 및 친구들은 자녀의 대학 기금에 기부 할 수 있으며이를 통해 세금 혜택을받을 수 있습니다. 수년 동안 정기적 인 기부와 복리 후원으로이 계획은 자녀의 교육비를 제공하기 위해 크게 증가 할 수 있습니다. 조지아 주 판매 계획은 다음과 같은 옵션을 제공합니다 :
- 연령 기반 투자 옵션 :이 옵션은 수혜자의 현재 연령과 수혜자가 18 세가되거나 대학을 졸업 할 것으로 예상되기까지의 년수를 고려합니다. 이 옵션은 단순한 올인원 포트폴리오 옵션을 원하는 사람들에게 유용합니다.
- 보장 투자 옵션 :이 투자 옵션은 자본을 보존하고 안정적인 수익을 제공하고자합니다. 이러한 옵션은 시간이 짧은 사람들이나 위험 허용 수준이 낮은 사람들에게 유용 할 수 있습니다.
- 다중 펀드 투자 옵션 :이 투자 옵션은 특정 자산 배분을 위해 투자 포트폴리오를 선택하는 계좌 소유자에게 유용합니다. 각 다중 펀드 투자 포트폴리오는 여러 기본 펀드 및 / 또는 자금 조달 계약에 배분되며 투자 목표 및 투자 전략이 다릅니다.
- 단일 펀드 투자 옵션 :이 투자 옵션은 각각 단일 기본 펀드 또는 자금 지원 계약의 주식에만 투자됩니다. 이 옵션은 주식 인덱스, 머니 마켓 또는 사회 자금 옵션과 같은 특정 단일 펀드에 관심이있는 사람들에게 유용 할 수 있습니다.
Georgia 's Path2College 529 Plan
Georgia의 프로그램은 TIAA-CREF Tuition Financing, Inc.에서 관리합니다. 온라인으로 계좌를 개설하는 것은 간단합니다. 시작할 때 $ 25 만 있으면됩니다.조지아 주 직원은 봉급 공제 옵션을 통해 Path2College 529 플랜에 금액을 기부 할 수 있으며 최저 임금 당 15 달러를 기부 할 수 있습니다. 모든 조지아 플랜의 최대 기부 한도는 $ 418, 000입니다.
조지아 주민들은 플랜의 모든 수혜자에 대해 주 소득세에 연간 $ 2,000까지 차감 할 수 있습니다. 예를 들어 5 명의 자녀가있는 경우, 529 플랜에 대한 기부금으로 주 소득세에서 10,000 달러를 공제 할 수 있습니다.
이 공제를 청구하려면 공제 항목을 작성할 필요가 없습니다. 다른 말로하면, 다른 것을 공제 할 수는 없더라도 조지아 개인 소득세 환급에 대한 총소득에서 해당 플랜에 대한 기여금을 여전히 뺄 수 있습니다.
Georgia Section 529 계획과 다른 대학 저축 수단을 사용하는 시민들은이 주 소득세 공제의 잠재적 절감 효과를 고려해야합니다. 조지아 주민들은 다른 주에서 온 계획이 아니라 조지아 529 항 계획에 공헌 한 공제만을받을 수 있음을 기억하십시오.
조지아 주민들을위한 최고 소득세 군대가 6 %라는 것을 감안할 때, 각 기부금 2 천 달러는 세금으로 120 달러까지 절약 할 수 있습니다. 즉, 공제액을받는 것은 공헌 금액에 6 %의 보너스를받는 것과 유사 할 수 있습니다.
미지급금 529 자금 사용
미국의 공인 된 대학 또는 대학교 및 미국 외 지역의 많은 곳에서 Path2College 529 Plan 기금을 사용할 수 있습니다.이 계좌에있는 돈은 자격있는 교육비로 사용할 수 있습니다. 대부분의 주와 마찬가지로, 고등 교육 경비로 사용되지 않는 529 플랜의 공제 금액은 주 및 연방 소득세의 적용을받을 수 있습니다.