다른 유형의 은행은 무엇입니까?

은행에 대해 생각할 때 제일 먼저 생각 나게 될 것은 당좌 또는 예금 계좌가있는 곳일 것입니다. 그러나 여러 유형의 은행이 있으며, 모두 다양한 유형의 요구에 부합합니다.

당신은이 모든 은행에 대해 들어 보지 않았을 수도 있지만, 각 기관은 아마도 당신의 일상 생활에서 어떤 역할을 할 것입니다. 각기 다른 분야의 전문 은행은 여러 분야에서 전문성을 갖추고 있습니다. 즉, 지역 은행이 할 수있는 모든 것을 자신과 지역 사회에 제공하기를 원합니다 (온라인 은행은 여러 지사 관리의 오버 헤드없이 할 수 있습니다).

은행 종류

가장 일반적인 은행 중 일부는 아래에 나와 있지만 분할 선은 항상 깨끗한 것은 아닙니다. 일부 은행은 여러 영역에서 근무합니다 (예 : 개인 계정, 사업 계좌를 제공하고 대기업이 금융 시장에서 돈을 모으는 데 도움이되는 은행).

• 소매 은행 은 당신이 가장 잘 알고있는 은행 일 것입니다 : 귀하의 당좌 및 예금 계좌는 소비자 (999) (또는 일반 대중)를 고객으로하는 소매 은행에서 개최됩니다. 이 은행은 신용 카드를 제공하고 대출을 제공하며 인구가 많은 지역에 수많은 지점이있는 은행입니다. 소매 은행에 대해 자세히 알아보십시오. 상업 은행
• 은 비즈니스 고객에게 초점을 맞 춥니 다. 기업은 개인이하는 것처럼 당좌 계좌와 저축 계좌가 필요합니다. 그러나 그들은 또한 더 복잡한 서비스가 필요하며 달러 금액 (또는 거래 횟수)은 훨씬 더 클 수 있습니다. 그들은 고객으로부터 지불을 받아야하고, 현금 흐름을 관리하기 위해 신용 한도에 크게 의존해야하며, 신용장을 사용하여 해외 사업을 할 수도 있습니다. 상업 은행 업무에 대해 자세히 알아보십시오.

투자 은행

• 은 기업이 금융 시장에서 일할 수 있도록 도와줍니다. 기업이 공개하거나 투자자에게 부채를 판매하려는 경우 투자 은행을 자주 사용하게됩니다. 투자 은행에 대해 자세히 알아보십시오. 중앙 은행
• 은 정부를위한 통화 시스템을 관리합니다. 예를 들어 연방 준비 은행은 미국 중앙 은행으로서 경제 활동을 관리하고 은행을 감독합니다. 중앙 은행에 대해 자세히 알아보십시오. 신용 조합

은 은행과 비슷하지만 고객이 소유 한 비영리 조직입니다 (대부분의 은행은 투자자가 소유합니다). 신용 조합은 대부분의 소매 및 상업 은행과 거의 동일하거나 유사한 제품 및 서비스를 제공합니다. 주요 차이점은 신용 조합 회원들이 공통적으로 (그들이 살고있는 곳, 직업 또는 자신이 속한 조직) 어떤 특징을 공유한다는 것입니다. 신용 조합에 대해 자세히 알아보십시오.

• 온라인 은행 은 전적으로 온라인으로 운영됩니다 - 현금 출납원이나 개인 은행가와 함께 방문 할 수있는 실제 지점이 없습니다.많은 은행 및 박격포 은행은 또한 계좌를보고 온라인으로 청구서를 볼 수있는 기능과 같은 온라인 서비스를 제공하지만 인터넷 전용 은행은 다릅니다. 종종 저축 계좌에 경쟁력있는 요금을 제공하며 특히 무료 체크를 제공 할 가능성이 큽니다 . 인터넷 전용 뱅킹에 대해 자세히 알아보십시오.
• 뮤추얼 뱅크 는 외부 투자자가 아닌 회원 (또는 고객)이 소유하고 있기 때문에 신용 조합과 유사합니다.
• 예금 및 대출 은 이전보다 덜 널리 퍼졌지만 여전히 중요합니다. 이 유형의 은행은 고객의 예금을 사용하여 주택 융자를 자금으로 사용하여 주택 소유를 주류로 만드는 데 중요했습니다. 이름 저축과 대출이란 그들이 수행하는 핵심 활동을 말합니다. 한 고객의 비용을 절감하고 다른 고객에게 대출을하는 것입니다. 저축 및 대출에 대해 자세히 알아보십시오.
• 비은행 채권자 비은행 채권자는 점점 더 많이 대출 대상이되고 있습니다. 전문적으로 그들은 은행이 아니지만 차용인으로서의 당신의 경험은 비슷할 수 있습니다. 대출을 신청하고 은행에서 일하는 것처럼 보답합니다.

이들 기관은 대출을 전문으로하며 전통적인 은행에 적용되는 다른 모든 활동 및 규정에 관심이 없습니다. 때로는 시장 대출 기관으로 알려진 비은행 채권자가 투자자 (개인 투자자와 대규모 조직 모두)로부터 자금을 얻습니다.

대출을 구매하는 소비자의 경우, 비은행 은행은 종종 매력적입니다. 전통적인 은행과는 다른 승인 기준을 사용할 수 있으며, 요금은 종종 경쟁력이 있습니다.

금융 위기 이후 은행 변경 사항

2008 년의 금융 위기로 인해 은행 업계가 크게 바뀌 었습니다. 위기 이전에 은행들은 즐거운 시간을 보냈지 만, 닭들은 집으로 돌아 왔습니다.

은행은 집값이 계속 오르고 있기 때문에 돈을 갚을 여력이없는 차용자에게 돈을 빌려주고있었습니다. 그들은 또한 이익을 증가시키기 위해 적극적으로 투자하고 있었지만, 그 위험은 대 불황 동안에 현실이되었습니다.

새로운 규정 :

도드 - 프랭크 법 (Dodd-Frank Act)은 금융 규제를 크게 변경하여 그 중 많은 부분을 변경했습니다. 소매 금융은 다른 시장과 함께 이제는 소비자 금융 보호국 (CFPB)이라는 새로운 워치 독에 의해 규제됩니다. 이 단체는 고객에게 불만을 접수하고, 권리에 대해 배우며, 도움을 얻을 수있는 중앙 집중식 장소를 제공합니다. 게다가 Volker Rule은 소매 은행이 주택 버블 이전처럼 행동하게 만든다 - 고객으로부터 예금을 가져와 보수적으로 투자하고 투기 적 거래 은행의 유형에 제한이있다.

통합 : 금융 위기 이후 소수의 은행, 특히 투자 은행이 있습니다. 큰 이름의 투자 은행 (특히 Lehman Brothers와 Bear Stearns)은 실패한 반면 다른 사람들은 스스로를 재발 명했습니다. FDIC는 2008 년과 2011 년 사이에 414 건의 은행 불이행이 있었으며 2007 년에는 3 건, 2006 년에는 0 건으로 나타났습니다. 대부분의 경우, 실패한 은행은 다른 은행에 인계되었으므로 (고객이 불편을 겪지 않는 한 불편을 느끼지 않습니다. FDIC 보험 한도).그 결과 더 약한 은행은 더 큰 은행에 흡수되었고 선택할 수있는 이름은 많지 않습니다.