529는 장학금 (및 그 반대)에 어떻게 영향을 미칩니 까?

529 플랜은 대학 저축을 위해 특별히 고안된 세금 혜택을받는 투자 계정 유형입니다. 비과세 성장 및 고등 교육 인출으로 고등 교육비를 저축 할 때 사용할 수있는 가장 좋은 계정으로 널리 간주됩니다. 그러나 많은 학부모들은 대학을 위해 마련된 변경 사항이 자녀의 장학금 또는 기타 재정 지원 자격에 영향을 미칠 수 있다고 우려하고 있습니다. 그리고 만약 자녀가 장학금을 받고 학교에 전체 금액이 필요하지 않으면 어떻게해야합니까?

아직 잔금에 액세스 할 수 있습니까?

여기에 높은 대답이 있습니다 : 529는 장학금 기반 장학금에 영향을 미치지 않으며, 저축으로 인한 필요 기반 보조금의 영향을 최소화 할 수 있습니다. 또한, 장학금을받는 경우, 장학금을 취소하지 않고도 금액을 인출 할 수 있습니다.

세부 답변을 시작하기 전에 재정 보조에 대해 알아야 할 몇 가지 사항이 있습니다.

첫째, 재정 보조에는 여러 가지 유형이 있습니다. 여기에는 장학금, 보조금, 대출 및 노동 학습 프로그램이 포함됩니다. 중요한 차이점은 대출과는 달리 장학금과 보조금을 갚을 필요가 없다는 것입니다.

학생들이 재정 보조를받을 수있는 자격, 자격을 얻을 수있는 자격 및 그들이 얻을 수있는 금액을 결정하는 데는 여러 가지 요소가 있습니다. 그리고 학생들이 저축과 가계 소득과 함께 대학 비용을 지불하기 위해 이들 중 몇 가지를 조합하여 사용하는 것이 일반적입니다.

이 기사에서는 장학금 및 보조금 (즉, 돈을 지불 할 필요가없는 물건)에 초점을 맞 춥니 다.

용어가 혼란 스러울 수 있지만, 기본 수준에서는 장점 기반 장학금 또는 필요 기반 보조금으로 그 차이를 정의 할 수 있습니다.

영향받는 장학금은 어떻게됩니까?

좋은 소식은 상장을 기반으로하는 장학금의 경우 529 명의 저축이 아무런 영향을 미치지 않는다는 것입니다. 그리고 장학금을 제공하는 조직에 따라 스트레이트 A 학생이되는 것은 아닐지라도 성적을 고려한 다양한 "장점"이 있습니다.

여기에는 스포츠, 과외 활동 및 관심 분야, 클럽, 수필 및 기타 대회, 전공 분야 등이 포함됩니다. 또한 대학, 대학원, 동창 조직, 개인 기부자, 회사, 지역 사회 및 기타 단체가 제공하는 수많은 장학금이 있습니다.

필요 기반 보조금의 경우 529 계획이 약간의 영향을 미치지 만, 대학 저축의 영향을 최소화하고 다른 유형의 계좌를 절약하는 데 도움이 될 수 있습니다.

무엇이 필요한가?

가장 일반적인 보조금은 연방 정부가 제공하지만, 주에서는 보조금 프로그램도 일반적으로 제공됩니다. 많은 다른 기관, 기관 및 지역 사회도 필요에 따라 학생들에게 교부금을 제공합니다.

연방 정부 및 대부분의 다른 보조금 제공 기관의 경우, FAFSA 또는 연방 정부 학생 지원을위한 무료 신청서를 사용하여 자격이 결정됩니다. FAFSA를 완료 할 때 귀하가 제공 한 정보를 바탕으로 예상 가족 기여 (EFC)가 결정됩니다.

연방 정부 학생 지원실 (Federal Student Aid Office)은 수업료, 수업료, 숙박비, 서적 / 소모품 및 교통비를 포함하여 총 출석금 (COA)에서 예상 가족 기여액 (EFC)을 차감하여 학생의 재정 필요량을 계산합니다 .

차이점은 학생의 재정 필요성이지만, 결과 재정 보조 패키지 (교부금 및 대출 포함)는 실제로 귀하의 전체 재정 필요를 충당 할 수도 아닐 수도 있습니다. 이러한 이유로, 재정 지원이 부족한 부분을 메울 수 있기를 기대하면서 대학을 위해 저축하는 것을 피하는 것은 위험 할 수 있습니다.

529 계정의 소유권 또한 영향을 미칩니다. 529는 일반적으로 부모가 소유 한 자산이므로 일반적으로 EFC의 경우 최대 5.64 %까지 평가됩니다. 이는 학생의 원조 패키지가 자산 가치의 최대 5.64 %까지 감소 함을 의미합니다. 반면에 학생 소유의 자산 (예 : 신탁 계정 또는 구금 계정)은 훨씬 높은 20 %로 평가됩니다. 529가 다른 사람 (예 : 조부모)의 소유 인 경우, 계좌는 인출을 시작하기 전까지 아무런 영향을 미치지 않습니다.

그 다음 해의 재정 지원에 영향을주는 학생에게는 세금없는 소득으로보고되어야합니다.

일부 학교에서는 CSS 프로파일을 사용하여 재정적 지원 자격을 평가할 수도 있습니다. 이 양식은 가족 자산을 계산할 때 다른 방법론을 사용하며 529 계획에 대해 특정 면제 조항이 적용될 수 있습니다. 예를 들어, 조부모가 소유 한 529 계획의 자산은 FAFSA에보고되지 않지만 학생들은 CSS 프로파일에 포함 시키도록 요청받을 수 있습니다. 단지 수백 개의 학교가 CSS 프로파일을 사용하기 때문에 학생이이 중 하나에 참석하지 않는 한 학생의 재정 지원 자격에 영향을 미치지 않습니다.

529 장학금은 어떻게 영향을 미칩니 까?

자녀가 장학금을 받고 더 이상 529에 저축 한 돈이 모두 필요하지 않은 경우 어떻게해야합니까? 세금이나 벌금없이 언제든지 원래 기여금을 철회 할 수 있지만, 적격 지출을 위해 철회하지 않으면 "수입"부분에 10 % 벌금이 부과됩니다.

그러나 529 개 플랜은 장학금 면제를 제공합니다. 자녀가 장학금을받는 경우 벌금을 지불하지 않고 장학금을 인출 할 수 있습니다.

그러나 인출시 소득 부분에 세금을 납부해야하므로 원래 학생이 돈을 필요로하지 않으면 다른 자격있는 지출에 사용하거나 수혜자를 변경하는 것이 좋습니다.

결론

재정 보조 자격 수식은 변경 될 수 있지만 주 또는 학교 별 예외가있을 수 있지만 일반적으로 529 개 계획은 장학금 또는 보조금 자격이있는 경우 지원 될 수 있도록 설계되었습니다.

장학금을 수령 한 학생의 경우, 529 계좌로 벌금을 물지 않고 (또는 다른 많은 경비로 사용할 수 있습니다.)

장학금에는 영향을 미치지 않습니다. 이 계획의 가치는 더 낮은 비율로 평가되기 때문에, 저축으로 인한 필요 기반 보조금 자격에 대한 영향을 최소화 할 수 있습니다.

대학 저축 여부에 관계없이 많은 학생들은 학비, 방 및 기숙사, 서적 등을 포함한 대학의 실제 비용과 그들이받는 재정 보조 패키지 사이에 격차가 있음을 발견합니다. 529 계획은 그 격차를 좁히고 학생이 적은 (또는 부채가없는) 빚으로 졸업 할 수 있도록 도와줍니다.