다각화 될 뮤추얼 펀드의 최고 금액

아마도 세이지의 조언을 들었을 것입니다. "모든 바구니를 하나의 바구니에 넣지 마십시오." 그러나 얼마나 많은 바구니를 가져야합니까? 이것은 뮤추얼 펀드의 다양 화까지 확장됩니다. 당신이 다각화되고 싶다면 얼마나 많은 뮤추얼 펀드가 최선입니까?

뮤추얼 펀드의 이상적인 수를 얻는 것은 몇 가지 기본 요소에 달려 있습니다. 몇 가지 기본 요소는 몇 가지 질문을하고 질문 할 때 정의 할 수 있습니다.

귀하의 투자 목표는 무엇입니까?

귀하의 투자 목적은 귀하의 재정적 필요에 따라 특정 포트폴리오가 제공하는 목적입니다. 대부분의 사람들에게 투자 포트폴리오의 목적은 은퇴를위한 장기적인 성장입니다. 다른 사람들은 이미 은퇴하고 현재 수입과 장기 성장을 기대하고 있습니다. 그리고 일부 투자자들은 단순히 현재 가지고있는 것을 보존하기를 원하며 성장이나 소득보다 안전에 더 관심이 있습니다.

목표가 결정되면 포트폴리오의 목적을 달성하는 데 필요한 특정 자산 클래스와 보안 유형을 지정합니다. 그러나 투자 목표에 상관없이 둘 이상의 뮤추얼 펀드가 필요합니다.

귀하의 리스크 허용차는 무엇입니까?

위험 허용 오차는 시장 위험의 양, 특히 변동성 (증감)과 관련된 투자 기간으로 투자자가 용인 할 수 있습니다. 예를 들어, 위험에 대한 내약성이 높다면, 가치가 떨어지고 심각한 곰 시장에서도 뮤추얼 펀드를 기꺼이 감당할 수 있음을 의미합니다.

일반적으로 하나 또는 두 개의 뮤추얼 펀드를 보유하는 것이 더 위험합니다. 특히 주식 펀드로 장기간 실적은 좋지만 변동이 심한 경우 (또는 변동이 심한 경우) 단기적으로 변동성이라고 불린다.

위험에 대한 내약성을 모르는 경우 리스크 허용 오차 설문 조사는 다양한 시장 시나리오를 통해 몇 가지 질문을함으로써 도움을 줄 수 있습니다. 여기에서 고객의 반응을 예측하고 이에 따라 최적의 뮤추얼 펀드를 결정할 수 있습니다.

필요한 자금의 종류 또는 종류는 무엇입니까?

당신이 대부분의 투자자와 같고 위험에 대한 중간 정도에서 낮은 허용치를 가진다면, 최소한 3 ~ 4 가지 뮤추얼 펀드를 다른 스타일과 목적으로 보유하는 것이 가장 좋습니다. 적절하게 다각화되면 동일한 성격을 공유하지 않는 펀드 유형을 결합하여 변동성을 줄입니다. 예를 들어, 약세 시장에서 주식 펀드는 가치가 크게 떨어질 수 있지만 채권 펀드는 약세 시장에서 가치를 유지하거나 가치를 상승시킬 수 있습니다.

가장 기본적인 수준에는 뮤추얼 펀드 (주식 펀드와 채권 펀드)의 두 가지 주요 범주가 있습니다. 주식과 채권 또한 3 가지 주요 투자 자산 클래스 중 2 가지입니다. 또한 세 번째 자산 클래스 인 현금 시장 펀드에 투자 할 수도 있습니다.따라서 가장 단순한 수준의 다양 화는 적어도 2 개의 뮤추얼 펀드 (하나의 주식 뮤추얼 펀드와 하나의 채권 뮤추얼 펀드)에 투자하는 것입니다. 머니 마켓 펀드는 특히 유동성 (현금에 대한 빠른 액세스)이 필요하거나 투자자가 위험에 대한 내성이 낮은 경우 포트폴리오의 적절한 부분이 될 수 있습니다.

일반적으로 위험에 대한 중도 내지 높은 허용 오차와 장기적인 성장 목표를 가정하면 포트폴리오에 채권 기금보다 많은 주식 기금이 필요합니다.

얼마나 많은 돈을 뮤추얼 펀드에 투자해야합니까?

뮤추얼 펀드 회사와 계좌 유형 (즉, IRA, 401k 또는 과세 중개 계좌)에 따라 하나의 뮤추얼 펀드를 사려면 최대 $ 3,000가 필요할 수 있습니다.

뱅가드 펀드

: 3,000 달러

피델리티 펀드

: 2,500 달러

• 가장 인기있는 뮤추얼 펀드 회사 및 할인 브로커에서 뮤추얼 펀드의 최소 투자 금액은 다음과 같습니다. T. Rowe Price Funds : $ 2, 500
• Charles Schwab Funds : $ 100
• 따라서 3,000 달러를 절약하고 첫 번째 뮤추얼 펀드를 구매하고자하며 뱅가드를 사용하고 싶다면 하나의 기금에만 투자 할 수밖에 없다. 다행스럽게도 뱅가드 및 기타 무부하 뮤추얼 펀드 회사는 다른 펀드에 투자하는 뮤추얼 펀드 (종종 펀드라고 함)를 보유하고 있습니다. 예를 들어, Vanguard의 "LifeStrategy"기금은 각각 4 개의 다른 뱅가드 기금에 투자합니다. 이와 같이 하나의 펀드 만 구매하면 뮤추얼 펀드 4 개를 다양한 카테고리로 구매할 때와 동일한 결과를 얻을 수 있습니다.
• 어떻게 뮤추얼 펀드 포트폴리오를 구축합니까? 하나의 펀드에만 투자 할 수는 있지만 투자자는 자신의 포트폴리오를 구성하고 특정 필요에 따라 관리하는 것이 현명합니다. 다년간의 포트폴리오 이론을 활용하여 다양하고 개인적인 포트폴리오를 구축 할 수 있습니다. 다행히도이 포트폴리오 이론은 코어 및 새틀 라이트라고하는 공통 및 시간 테스트 포트폴리오 설계로 단순화 될 수 있습니다. 이 구조는 소리가 나는 것과 같습니다. 일반적으로 대형 코어 주식 인덱스 펀드, 포트폴리오의 가장 큰 부분을 차지하는 "코어"로 시작하여 "위성"펀드로 코어를 중심으로 구축합니다. 각 포트폴리오는 귀하의 포트폴리오 중 작은 부분을 나타냅니다.

다음은 중형 (중간) 위험 허용 성 (자산 배분은 65 % 주식, 30 % 채권, 5 % 현금 / MMKT) 인 장기 투자자에게 적합한 핵심 및 위성 포트폴리오의 예입니다 :

40 % 대형주 (999) 10 % 소형주 15 % 해외 주식 중기 채권 05 % 현금 / 머니 마켓

의 뮤추얼 펀드 유형 및 머니 마켓 펀드는 다각화되어 있습니다. 즉, 각 펀드는 다른 펀드와 높은 상관 관계가없는 고유 한 투자 스타일을 가지고 있습니다. 장기적으로이 포트폴리오는 역사적 평균을 기준으로 평균 5 % ~ 8 %의 수익률을 창출 할 것입니다.

다른 포트폴리오 모델의 경우 :

적극적인 뮤추얼 펀드 포트폴리오의 예

보수 뮤추얼 펀드 포트폴리오의 예

가장 많은 뮤추얼 펀드가 얼마나 좋은지에 대한 요약과 결론을 요약하면 다음과 같습니다. 이상적인 숫자는 3 ~ 5 개 펀드 정도입니다.10 가지 이상의 기금을 가질 필요는 거의 없습니다.

면책 조항 :
이 사이트의 정보는 논의 목적으로 만 제공되며 투자 조언으로 오해해서는 안됩니다. 어떠한 경우에도이 정보는 유가 증권을 매수 또는 매도 할 것을 권고하지 않습니다.