세금 관리 펀드가 세금 법안을 낮추는 방법

세금 효율적으로 투자하면 세금 계산서를 줄일 수 있기 때문에 투자 수익을 더 많이 얻을 수 있습니다. 이를 수행하는 한 가지 방법은 세금 관리 형 뮤추얼 펀드를 사용하는 것입니다.

귀하가 중개 계정을 가지고 있거나 은퇴 계좌에 있지 않은 뮤추얼 펀드, 주식 및 채권에 투자 할 경우 세금 관리 펀드의 효과적인 사용이 적용됩니다. (IRA 또는 401 (k)와 같은 은퇴 계좌에있는 투자로 모든 이익은 과세됩니다. 따라서 인출을받을 때까지 세금에 대해 생각할 필요가 없습니다. )

세금 관리 펀드는 자본 이득의 대부분을 미실현 이익 형태로 제공하기 때문에 이익에 대한 세금이 부과되는 시점을 통제합니다. 즉, 펀드의 주식을 팔 때까지는 세금을 내지 않습니다. 어떻게 작동하는지 살펴 보겠습니다.

뮤추얼 펀드 주식과 관련된 두 가지 유형의 자본 이득이 있습니다.

- 펀드의 주식 매각시 자본 이득

1. 뮤추얼 펀드의 주식을 매각 할 때, 펀드를 지불 한 것 이상으로 매각하면 단기적 또는 장기 자본 이득. 10 % 또는 15 % 세율의 귀사에 대해서는 일정 금액의 실현 이익에 대해 자본 이득 세율 0 %가 적용됩니다. 많은 사람들은 세율이 낮은 한해 동안 자신의 펀드 주식을 팔 기회를 얻었으므로 이익에 전혀 세금을 내지 않습니다!
   
   매년 배분되는 임베디드 이득
2. 뮤추얼 펀드의 내부에서 펀드가 주식 또는 채권을 판매 할 때 그 이익은 펀드의 주주로서 함께 전달되어야합니다. 재투자 된 자본 이득과 배당금을 모두 재투자 했더라도 계속해서 이익 금액을 보여주는 1099 양식을 받게되며 세금 신고서에 이득을보고하고 해당 세금을 지불해야합니다. 대부분의 자금은 올해 말에 이러한 유형의 내부 자본 이득을 분배합니다. 이것은 대부분의 뮤추얼 펀드를 통해 당신이 펀드의 주식을 팔지 않아도 매년
   보고 할 자본 이득을 얻을 수 있음을 의미합니다. ->

임베디드 이득으로 불공정하게 세금 계산서를 늘릴 수 있음

이 두 번째 유형의 이득은 종종 임베디드 캐피탈 이득이라고도합니다. 잠깐 동안만 펀드를 소유 했더라도 자본 이득 분배를 받게되고 세금을 내야 할 수도 있습니다. 어떻게 될까요? 뮤추얼 펀드는 오래 전에 주식을 구입했을 것입니다. 당신이 기금의 소유자이기 훨씬 오래 전에 요

이제 그들은 그것을 판매합니다. 짧은 기간 동안 만 펀드를 소유 했더라도 해당 주식에 대한 자본 이득의 비율에 비례하여 참여하게됩니다.

세금 관리 펀드가 임베디드 이득 배분 감소

세금 관리 형 뮤추얼 펀드는 자본 이득 분포를 최소화하도록 관리됩니다.펀드의 내부에서 손실을 수확하여 이익을 상쇄합니다. 결국, 연간 자본 이득이 더 커지므로 펀드 가격 상승 (위에서 언급 한 첫 번째 유형의 수익)을 보면서 수익이 발생하는 것을 볼 수 있습니다. 배포판은 1099 형식으로보고되었습니다. 주식을 매각 할 때 당신이 통제하고있는 것처럼, 이제는 그 이익이보고되는 과세 연도를보다 잘 제어 할 수 있습니다.

세금 관리 펀드는이자 및 배당 소득과 같은 다른 유형의 과세 배분도 줄이기 위해 노력합니다. 예를 들어, 주식 및 채권을 소유하고있는 세금 관리 균형 펀드는 종종 연방 소득세가없는이자를 창출하는 지방 채권을 소유하게됩니다.

세금 관리 펀드는 자본 이득을 실현 한시기를 통제합니다. 이것은 은퇴에서 특히 중요합니다. 놀랄 세금 계산서가 필요 없으며 과세 소득이 갑자기 증가하면 사회 보장 세가 과세 대상이 될 수 있습니다.

또한 언급 된 바와 같이, 15 % 이하의 세율의 사람들에게는 장기 자본 이득에 대해 0 %의 세율이 적용됩니다. 세금 관리 펀드를 사용하면 세금이 부과되지 않는 과세 연도에 펀드의 주식을 매각하여 수익이 발생하는 시점을 제어 할 수 있습니다.

제대로 사용되면 세금 관리 형 뮤추얼 펀드가 퇴직시 면세 대상 소득을 실현할 수 있습니다.

세금 효율적인 자금을 찾을 곳

많은 뮤추얼 펀드 회사는 "세금 관리"로 지정된 자금을 제공합니다. 예를 들어 뱅가드는 세금 관리 균형 펀드, 국제 펀드, 스몰 캡 펀드 등을 제공합니다.

세금 관리 펀드를 선택하지 않더라도 인덱스 펀드와 인덱스 교환 거래 펀드를 사용하여 세금 효율적으로 투자 할 수 있습니다. 예를 들어, iShares는 세금 전략 (Tax Strategies) 페이지에서 세금 효율성의 중요성을 설명합니다.