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때로는 투자가 가치를 잃습니다. 그리고 그러한 투자가 개인 은퇴 계좌에 들어가면 손실이 혼란스러워 보일 수 있습니다. IRA의 주요 이점은 저축이 과세되는 것입니다. 투자가 늘어날 때 연기를하는 것이 현명한 세금 전략입니다. 그러나 투자가 줄어들 때 어떨까요? IRA가 시장에서 돈을 잃는다면 세금 감면 혜택을받을 수 있습니까?
개인 퇴직 계정은 IRA로부터 실제로 돈을 회수 할 때까지 세금 영향이 지연되도록 구성되어 있습니다.
배급이 이루어지면 세금 처리가 결정될 수 있습니다.
IRA 손실을위한 바람직한 전략 : 배포를 최소한 59 세까지 연기하십시오. 5
일반적으로 계획 내에서 자산을 재배 분하는 것은 분배를 취하여 계획 이외의 금액으로 사용하는 것보다 낫습니다 . 전통적인 (공제 대상) IRA의 경우 인출액의 전체 금액이 과세 대상 소득에 포함되므로 세금 부담이 더 커질 수 있습니다. 또한 59 세 미만인 경우 조기 배포시 10 %의 벌금이 부과됩니다. 5.
같은 유형의 모든 IRA가 현금화 된 경우 IRA 손실이 감액 될 수 있습니다.동일한 유형의 모든 IRA를 현금화하는 경우에만 IRA 계획에 손실을 가져올 수 있습니다. 이는 기존의 모든 IRA를 현금화하거나 모든 IRA를 현금화한다는 것을 의미합니다.
전통적인 IRA의 경우,이 손실 조항은 귀하가 공제 할 수없는 기부금의 기초가있는 경우에만 작동합니다.
기준이란 전통적인 IRA에 공제 불가능한 금액이 기여했다는 것을 의미합니다. 근거가 없으면 세금 환급액에서 공제받을 수있는 손실이 없습니다. 그러나, 귀하는 경비를 지불 할 수없는 IRA 만 지불 할 수 없습니다. 모든 전통적인 IRA 기금은 손실 공제를 얻기 위해 청산되어야합니다.
추가 정보는 출판물 590, 1 장을 참조하고 "전통적인 IRA 투자에 대한 손실 인식"섹션으로 이동하십시오.
손실 보상은 로스 IRA와 더 잘 작동합니다. 귀하의 원래 기부금. 모든 손실은 AGI 임계 값 한도의 2 %에 해당하는 기타 항목 별 공제입니다. Roth IRA의 가치가 귀하의 총 기여금보다 낮아지면, 계정의 전체 가치가 현금화 될 수 있으며, 귀하는 손실에 대한 공제를받을 수 있으며, 배포는 조기 배포 벌금에 적용되지 않습니다. 재무부 규정 1 408A-6, 특히 Q & A 번호 4와 5에 제공됩니다.Roth IRA가 가치를 잃지 만 그 가치가 총 기부액보다 적지 않은 경우 세금보고 목적 상 손실이 될 수 있습니다. 이 경우 이미 보유하고있는 이익에 대해 과세 연기를 유지하는 것이 좋습니다.자세한 내용은 간행물 590, 2 장, "투자 손실 인식"절로 이동하십시오.
IRA 손실에 대한 기타 공제
IRA 손실은 AGI 제한 2 %에 대한 기타 항목별 공제입니다 . 이러한 손실은 일정표 A에보고됩니다.
공제 혜택을 받으려면 손해액이 조정 총소득의 2 %를 초과 할 필요가 있으며 항목을 조정할 수 있어야합니다. 기타 공제 금액은 대체 최소 세액에 따라 조정될 수 있으며 이로 인해 손실 분담금을 감소시킬 수 있습니다.
IRA 손실에 대한 최종 고려 사항
은퇴 계좌에서 자산이 제거되면 영구적으로 제거됩니다. 새 기금 만 기부 할 수 있습니다. IRA 투자자들은 장기적인 자산 배분 목표와 함께 수익 예상을 살펴보고자합니다. 수익,이자, 배당금, IRA 계획안의 이익은 과세됩니다 (또는 Roth 인 경우 세금 면제). 이를 통해 연간 소득세없이 소득이 복리 될 수 있습니다. 여기에있는 아이디어는 세금 유예 기간을 가능한 한 길게 유지하여 수입이 과세 된 중개 계정보다 빨리 축적 될 수 있도록하는 것입니다.
그러나 일부 IRA 계정 소유자는 재투자하기를 원하지 않을 수 있습니다. 그보다는 집을 사거나, 의료비를 지불하거나, 사업을 시작하거나, 생활비를내는 것과 같은 비 투자 목적으로 돈을 인출하려고합니다. 일반적으로 지연 기간을 최대한 길게 유지하는 것이 좋지만 초기 배포에 대한 전략을 고려해야 할 수도 있습니다. 이 상황에서 저는 먼저 IRAs로부터 손실을 입었습니다 (최초의 Roth와 전통적인 IRAs). 전반적인 손실이 없다면 Roth에서 돈을 먼저 인출 한 후 공제 불가능한 IRA에서 차액을 인출하십시오. (이러한 순서는 벌금을 최소화 할 수있는 가장 좋은 기회를 제공합니다.) 납세자가 단기 현금을 필요로하는 경우, IRA 배분을 고려하기 전에 401 (k)에 대한 대출을 먼저 봅니다. 왜냐하면 401 k) 너는 너 자신에게 빌려줄 것이고,이자는 401 (k) 계획으로 돌아갈 것이다.
그게 전부입니다. 귀하에게 가장 적합한 것은 IRA 손실을 가능한 한 최소로 만드는 세금 전략과 결합하여 귀하의 구체적인 투자 및 재정적 목표에 크게 좌우됩니다.
세금 IRA의 분배 처리
이 문서에서는 IRA의 세금 처리를 결정하기위한 일반적인 규칙과 주목할만한 예외에 대해 논의합니다 배포판.
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