귀하의 이점에 인덱스 펀드를 사용하는 방법

인덱스 펀드는 현명한 투자라고 들었지만 어떻게 작동하며 인덱스 펀드를 어떻게 활용할 수 있습니까?

인덱스 펀드를 구입하기로 결정했다면, 이것이 최고의 투자 결정 중 하나 일 가능성이 있습니다. 그러나 다른 투자 유형 및 뮤추얼 펀드와 마찬가지로 인덱스 펀드에 투자 할 수있는 올바른 방법이 있으며 잘못된 방법이 있습니다. 이 수동적으로 관리되는 뮤추얼 펀드를 인덱스 펀드의 기본과 함께 사용하는 것에 대한 교훈을 시작합시다.

인덱스 펀드의 장점

존 Bogle이 40 여년 전에 Vanguard Investments를 설립했을 때, S & P 500과 같은 벤치 마크 지수에서 주식을 수동적으로 보유하는 인덱스 펀드 "시장을이기려고하는"가장 적극적으로 관리되는 펀드보다 장기적으로 더 잘 수행 될 수 있습니다. Vanguard 500 Index (VFINX)

, Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX) , Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX)와 같은 최고의 뱅가드 펀드 중 일부가 < 는 세계에서 가장 큰 뮤추얼 펀드 중 3 개입니다.

그러나 인덱스 펀드는 장기적으로 적극적으로 관리되는 펀드를 어떻게 상회합니까? 인덱스 펀드의 가장 큰 장점 중 하나는 그들의 수동적 성격이 뮤추얼 펀드 운영 비용을 크게 줄이는 것입니다. 예를 들어, 뮤추얼 펀드의 비용이 평균보다 높으면 이러한 비용은 일반 펀드보다 투자자에게 더 많이 돌려 줄 것입니다. 이 비용은 펀드의 비용 비율로 표시됩니다. 간단하게 말해서, 1 년 동안의 비용 지출 전의 펀드 총 수익률이 10 %이지만 비용 비율이 1 %라면, 그 해의 투자자 순 수익률은 9 %입니다. 이제 많은 뮤추얼 펀드가 1.5 % 이상의 높은 비용 비율을 가지고 있으며 대부분의 인덱스 펀드는 0.5 % 미만의 비용 비율을 가지고 있다는 사실을 고려하십시오.

매년 인덱스 펀드를 통해 절감되는 1 %는 오랜 기간 동안 수천 달러를 의미 할 수 있습니다.

인덱스 펀드의 또 다른 장점은 적극적으로 관리되는 펀드보다 회전율이 낮다는 점입니다. 뮤추얼 펀드의 회전율은 매년 펀드의 포트폴리오가 대체되는 비율입니다. 예를 들어, 뮤추얼 펀드가 100 개의 다른 주식에 투자하고 그 중 50 개가 1 년 동안 대체되는 경우 회전율은 50 %가됩니다. 높은 이직률은 펀드 관리 비용을 증가 시키지만, 자본 이득 분배 형태로 투자자에게 더 많은 세금을 의미 할 수도 있습니다.

인덱스 펀드의 또 다른 이점은 금융 미디어에서 자주 논의되지 않는 점은 매니저 리스크라고 불리는 것을 제거한다는 것인데, 이는 적극적으로 관리되는 뮤추얼 펀드의 포트폴리오 관리자가 모든 인간은 기술, 경험 또는 교육 수준에 상관없이 펀드 매니저가 자주 범하는 실수는 타이밍 결정이 좋지 않거나 단순히 보안 선택이 잘못되었다는 것을 중심으로합니다.이러한 실수는 탐욕이나 두려움과 같은 감정이나 투자자들의 감정 오산으로 인해 발생할 수 있습니다. 인덱스 펀드는 수동적으로 관리되기 때문에 이러한 관리자 실수는 발생하지 않습니다.

인덱스 펀드의 또 다른 이점은 다른 뮤추얼 펀드보다 더 다양하다는 것입니다. 이것은 종종 수백 또는 수천 개의 주식 또는 채권을 보유하고있는 반면 적극적으로 관리되는 뮤추얼 펀드는 50 내지 100 개의 주식 또는 채권만을 보유 할 수 있기 때문입니다.

인덱스 펀드의 최우선 사용

인덱스 펀드는 종종 적극적으로 관리되는 펀드보다 다양 화 되더라도 포트폴리오에 하나의 펀드 만 보유하는 것은 실수 일 수 있습니다. 그리고 인덱스 펀드와 적극적으로 관리되는 펀드가 함께 잘 작동 할 수 있음을 기억하십시오. 따라서 최고의 S & P 500 Index 펀드와 같은 인덱스 펀드를 핵심 자산으로 사용하는 것이 좋습니다. 이 포트폴리오 구조를 핵심 및 위성이라고합니다. 인덱스 펀드는 포트폴리오의 30-50 %를 차지하는 핵심 요소이며 위성에는 해외 주식 펀드, 소형주 펀드, 채권 펀드, 그리고 아마도 일부 섹터 펀드가 포함될 수 있습니다.

또한 인덱스 펀드는 회전율이 낮다는 것을 기억하십시오. 따라서 그들은 적극적으로 관리되는 펀드보다 낮은 자본 이득 분포를 갖는 경향이 있습니다. 이러한 이유로 과세 중개 계정에 인덱스 펀드를 보유하고 적극적으로 관리되는 펀드와 IRAs 및 401 (k)와 같은 세금 연기 된 계정에 배당금을 지불하는 펀드를 보유하는 것이 현명한 방법입니다.

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