재무 고문을 고용 할만한 가치가 있습니까?

재무 고문으로서 가장 많이 듣는 질문은 "내 돈을 관리 할 수있을 때 지구상에서 왜 당신을 고용해야합니까? 나는 401k를 가지고 있고 다른 투자를하고 싶다면 인터넷에서 이용할 수있는 수많은 정보와 조언이 있습니다. "

나는 그 질문을 완전히 이해한다. 재정적 인 충고는 일반적으로 연간 0.5 ~ 1 %의 포트폴리오 비용이 소요됩니다. 그렇습니다. 사람들은 그들이 돈을 내고 있는지를 알고 싶어합니다.

세계 최대 투자 회사 중 하나 인 뱅가드 (Vanguard)는 15 년 동안이 문제를 조사해 왔습니다. 연구, 분석 및 테스트를 토대로, Vanguard는 재무 고문과 함께 일하면서 얻을 수있는 수익이 정량화 될 수 있다고 결론지었습니다. 뱅가드는 어드바이저의 알파를이 장점이라고 부릅니다. 특정 모범 사례를 따를 때 결과는 연간 3 % 범위의 알파가 될 수 있습니다.

큰 돈 관리 회사 인 러셀 인베스트먼트 (Russell Investments)의 별도 연구가 비슷한 결론에 도달했습니다. Russell은 훌륭한 재무 고문이 투자 수익을 3.75 % 늘릴 수 있다고 추정합니다.

모든 사람이 재무 고문을 원하거나 필요로하지는 않습니다. Vanguard에 따르면 개인 투자자의 약 4 분의 1은 진정으로 "자기 주도적"인 것으로 나타났습니다. 이 사람들은 정말로 투자를 즐깁니다. 그들은 강박 적으로 시장을 따르고 재정적 전망을 창출하고 수행하는 것을 즐깁니다. 아마도 가장 중요한 것은 이러한 투자자들은 자신의 감정이 장기 투자 전략에 개입하지 못하도록 엄청난 수준의 징계를받을 수 있다는 것입니다.

우리 중 3/4이 돈과 관련하여 "자기 주도적"이 아니라고 가정 할 때, 적절한 상황에서 실제로 도움을 줄 수있는 도움이 있음을 아는 것이 좋습니다.

뱅가드 (Vanguard)는 재정 고문이 투자 노력에 가치를 더할 수있는 여러 가지 방법이 있다고 말합니다. 이러한 혜택에는 전반적인 투자 전략 수립, 자산 배분, 세금 최소화, 재조정 및 퇴직 계정에서 인출 구조 / 시간 짜기 방법에 대한 지침이 있습니다.

이러한 각 서비스는 고객의 수익을 점진적으로 높일 수 있습니다. 때로는 꾸준히, 때로는 산발적으로 증가 할 수 있습니다.

그러나 재정 고문이 연간 최대 수익을 올리면 최대 1.5 %까지 가치를 창출 할 수있는 유일한 방법은 행동 코칭이라는 것입니다.

모든 훌륭한 포커 플레이어가 알고 있듯이, 무서운 돈은 돈을 벌지 못합니다. 최고의 재무 고문은 시장이 흔들 리거나 미칠 때 안정적이고 사실에 기반한 조언과 안도감을 제공함으로써 고객의 두려움과 감정을 억제 할 수 있습니다. Russell 연구는 또한 이것을 금융 고문과 함께 일할 때 가장 큰 단일 혜택으로 확인했습니다.

나는이 기능의 중요성을 충분히 강조 할 수 없다.2008 년부터 2012 년까지 5 년 동안 전략에 중대한 변화를 일으킨 투자자는 성과에 8 % 이상의 타격을 입었습니다. <모닝 스타 (Morningstar)의 한 연구에 따르면, 투자자들은 그들이 투자하는 펀드보다 훨씬 낮은 수익을 얻는 경우가 종종 있습니다. 이유 : 그들은 잘 해낸 후에 자금을 사용하고 이륙하기 직전에 다른 자금을 버려야합니다. 다시 말해, 그들은 낮은 가격으로 팔리고 높은 가격에 구매합니다. 고문은 그러한 비생산적인 행동을 막을 수 있습니다.

잔금은 세금, 투자 또는 금융 서비스 및 조언을 제공하지 않습니다. 정보는 특정 투자자의 투자 목표, 위험 허용 또는 재무 상황을 고려하지 않고 제시되며 모든 투자자에게 적합하지 않을 수 있습니다. 과거 성과가 미래의 성과를 나타내는 것은 아닙니다. 투자는 원금 손실의 가능성을 포함하여 위험을 수반합니다.