는 퇴직시 주식을 소유해야합니까?

퇴직시 주식 소유를 고려해야하는 세 가지 유형의 사람들이있다.

1. 위험을 감당할 수있는 사람들
2. 전체적인 은퇴 수입 계획의 일부로 위험을 감수하는 사람들
3. 위험이 구체화 될 때 취해야 할 행동을 이해하는 사람들

이 기사는 이러한 기준 중 일부 또는 전부를 충족하는지 판단하는 방법.

위험을 감당할 수 있습니까?

퇴직이 거의 가까워지면 라이프 스타일 목표를 달성하기 위해 투자액이 필요로하는 최소 수익을 계산하는 것이 좋습니다.

예를 들어 $ 200, 000이 저장된 것으로 가정하십시오. 은행에서 $ 1로 죽는 것이 좋다고 결정했습니다. 그 동안 향후 30 년간 연간 10 달러가 필요합니다. 귀하의 $ 200k는 $ 10, 000의 생활 방식 목표를 달성하기 위해 2.85 %의 필수 최소 수익을 가져야합니다.

즉각적인 연금과 같은 안전하고 보장 된 것을 가지고이 목표를 달성 할 수 있다면 왜 위험을 감수해야합니까? 반면에 300,000 달러를 저축하면 200,000 달러의 첫 번째 자금이 라이프 스타일 목표를 달성하는 데 사용될 수 있으며 나머지는 주식 투자에 사용될 수 있습니다. 그 시점에서 당신은 여분의 $ 100k.

당신의 주식 포트폴리오가 당신의 계획에 대한 평균 수익을 얻으려면 위험을 감수 할 여유가 없다. 평균은 주식이 더 많이 벌고 절반은 적게 벌 수 있다는 것을 의미합니다. 당신의 은퇴 계획은 시장이 잘된다면 주식을 "추가"부스트로 사용해야하지만 포트폴리오의 주식 부분을 수행해야한다면 그럴 계획이 없다.

위험을 전체 론적 계획의 일부로 사용하고 있습니까?

주식을 계획의 일부로 사용하는 또 다른 방법은 $ 200,000을 받고 CD 또는 채권을 사다리 씩 쌓아서 향후 10 년간 $ 10,000이 매년 20 년 동안 성숙하게됩니다. 20 년 동안 현금 흐름을 확보해야하는 상황에서 나머지 100,000 달러는 20 년 동안 가치가 두 배가 될 확률이 매우 높은 주식에 투자 될 수 있습니다. 그 20 년 동안 주식이 잘된다면 추가로 현금 흐름을 확보하거나 그 과정에서 여분의 자금을 조달하기 위해 합리적인 이익을 얻을 수 있습니다.

이 전략은 주식을 계획의 일부로 사용함을 의미합니다. 20 년 동안 평균 2.36 %의 수익을 올릴 필요가 있습니다. 이는 20 년 동안의 역사적인 20 년 수익률 메트릭스보다 훨씬 낮습니다. 당신은 주식이 시간의 50 % 만 발생하는 것을 제공 할 것을 요구하지 않습니다.

위험이 구체화 될 경우 따라야 할 행동 계획이 있습니까?

은퇴 할 때 저축의 일부를 주식에 투자하고 주식이 잘되지 않으면 어떻게됩니까? 반향을 이해해야합니다.

우선, 향후 5 년 동안 저축액의 일부를 판매하고 사용해야하는 경우 주식에 돈을 넣지 말아야합니다. 시장이 무너지면 팔 수없는 융통성이 없다면 주식을 소유하고 싶지 않을 것입니다.

둘째, 주식이 오랜 기간 동안 저조한 경우 지출을 줄여야 할 수도 있습니다. 포트폴리오와 주식에서 1 년에 10 달러를 지출 할 계획이라면 1 년에 9,500 달러 또는 9,000 달러로 지출을 줄여야 할 수도 있습니다.

일부 퇴직자의 경우 조기에 일할 수있는 능력은 위험을 감수하기에 충분한 보상이지만, 주식 시장의 수익률이 오랫동안 낮아지면 나중에 지출을 줄여야 할 수도 있습니다.

그들은 퇴직시 주식을 사용하고 있지만 실행 계획이 마련되어 있습니다. 그들은 주식 시장이 긍정적 인 수익을 제공하지 않을 경우 가능한 결과를 이해합니다.

퇴직시 주식 소유 방법

위의 기준을 충족하면 다음으로 주식을 소유하는 방법을 이해해야합니다. 내가 "주식"이라고 말할 때 나는 당신의 자금 중 많은 부분을 하나의 주식에 넣는 것을 의미하지 않으며 연구하거나 읽은 소수의 주식에 돈을 뿌리는 것을 의미하지는 않습니다. 귀하의 퇴직 소득 필요를 채울 수 있도록 그 부분을 요구하지 않습니다.

내가 의미하는 바는 귀하의 돈 중 적절한 부분을 주식 인덱스 펀드의 다양한 포트폴리오에 넣는 것입니다. 이렇게하면 전 세계에 걸쳐 약 15,000 여개의 상장 기업에 대한 노출을 확보하고 투자 위험을 크게 줄일 수 있습니다.

퇴직시 소유 주식의 장단점 (인덱스 펀드를 통한)

다음은 퇴직 포트폴리오의 일부인 주식의 장단점에 대한 간략한 요약입니다.

찬성

과거 수익률을 기준으로 주식은 다른 투자보다 포트폴리오를 돕고 퇴직 소득이 인플레이션을 따라 잡을 확률이 높습니다.

• 주식은 수익률이 높고 미래 소득이 높고 유산을 남기는 가능성을 부여합니다. 단점
• 주식은 휘발성이고 변동성은 평균보다 낮은 주식 시장 수익률로 은퇴하면 은퇴로 생각한 것보다 적은 비용으로 지출해야하는 상황이 발생할 수 있음을 의미합니다.

주식 시장의 침체를 극복하는 것은 스트레스를받을 수 있습니다. 당신이 계획의 한 부분으로 주식을 사용하지 않는 경우에 감정적 인 긴장은 당신을 틀린 시간에 판매하고 그러므로 손실에서 영원하게 잠그고 은퇴에서보다 적게에 살아있는 당신을 강제 할지도 모른다.