401 (K) 융자를 받아야합니까?

그것이 당신의 돈이지만, 은퇴 플랜을 빌려주기 전에 고려해야 할 많은 것들이 있습니다.

자유 자금이 아닌 대출입니다.

가장 일반적인 실수 중 하나는 401k에서 차용하는 것이 은행에 가서 저축 계좌에서 돈을 가져 오는 것과 같다고 생각하는 것입니다.

이것은 진실에서 더 멀어 질 수는 없습니다. 401 (k)에서 돈을 빌리면 대출을 받고 있습니다. 자동차 대출이나 주택 융자와 마찬가지로, 이것은 빌린 돈을 갚을 것을 약속합니다.

퇴직 연금에서 융자를 시작하면 대부분의 융자 기간이 1 년에서 5 년 사이 인 상환 계획을 수립해야합니다. 대출금 상환이 곧 시작되어 월급에서 자동으로 차감됩니다. 다른 유형의 대출을 꺼내는 것처럼 지금은 정기적으로 지불해야하는 비용입니다.

- 9 ->이자 및 수수료

퇴직 기금을 빌리기 전에 고려해야 할 또 다른 사항은 청구될 다양한 수수료 및 이자율과 관련됩니다. 대부분의 플랜은 대출 금액에 관계없이 75 달러 이상일 수있는 일회성 대출 수수료를 부과합니다. 즉, $ 1, 000을 빌려서 $ 75의 수수료를 부과하더라도, 정상에서 7. 5 %를 잃어 버리는 것입니다.

수수료 외에도 다른 대출과 마찬가지로이자를 지불해야합니다. 관심사에 관하여 1 개의 좋은 것은 당신이 실제로 관심사를 지불하고있다이다. 따라서 실제로이자를받는 은행 대신에 귀하의 계좌에 조금 더 많은 돈을 넣고 있습니다. 공통 이자율은 현재 프라임 율에 1 %를 더한 것입니다.

이중 과세

퇴직 연금 기금은 세전 기준으로 환원됩니다. 이것은 플랜에 기부 할 때 세금 감면을 실현한다는 것을 의미하며, 향후 계획에서 돈을 가져갈 때 세금이 부과됩니다. 불행히도, 귀하가 귀하의 플랜으로부터 융자를 받으면, 귀하는 추가 세금을 받게 될 것입니다.

정기적 인 401 (k) 기부금은 납세 기준에 따라 월급에서 인출되지만, 대출금 상환은 그렇지 않습니다. 즉, 귀하는 귀하의 계좌에서 세금 전 납부금을 인출 한 다음 세후 돈으로 납부해야합니다. 이로 인해이 돈 중 일부가 두 번 과세 될 수 있습니다.

복리의 힘 감소

복리이자는 퇴직 연금 계획에서 가장 중요한 자산 중 하나입니다. 시간이지 나면서, 귀하의 계정에 돈을에 관심과 이익을 눈덩이가 크게 누적 될 수 있습니다.

퇴직 계좌에서 돈을 인출하면 복리가 될 수있는 금액을 줄입니다.약간의 부가적인이자로 천천히 대출금을 상환하는 동안이 느린 상환 계획은 401 (k) 안에 전체 금액으로 남아 있다면 돈이 증가 할 수있는 비율에 나쁜 영향을 줄 수 있습니다.

고용주를 떠날 때의 결과

처음에 언급했듯이, 이것은 대부이며 상환해야합니다.

계획을 후원하는 고용주를 떠나려면 아직 대출을 받고 있습니다. 경우에 따라 쿠폰 북을 요청하고 계속해서 지불 할 수는 있지만 지불을 제대로하지 못하거나 대출금을 전액 상환 할 수없는 경우 대출금이 기본이됩니다.

401 (k) 대출을 불이행하고 59½ 세가되지 않은 경우 IRS는 대출을 소득세의 대상이 될뿐만 아니라 10 %의 초기 인출 과태료가 부과되는 분배로 취급합니다 게다가. 이것은 신속하게 은퇴 저축에 큰 함몰을 넣을 수 있습니다.

최종 견해

이해할 수 있듯이 인생은 생겨나 고, 실제로 여분의 돈이 필요할 때가 있습니다. 이상적으로는 이러한 상황을 다루기 위해 긴급 기금을 마련하는 것이 좋지만, 많은 사람들에게 은퇴 계획으로 전환하는 것이 가장 바람직한 옵션 중 하나 일 수 있습니다.

401 (k) 융자에 뛰어 들기 전에 먼저 다른 모든 옵션을 고려하고 은퇴 계획에서 차용 한 비용이 실제로 들게되는지 충분히 확인하십시오.