은퇴 전략 - 어떤 것이 가장 좋습니까?

현재 퇴직 중이거나 사전 계획을 세우고 있든 매월 퇴직 할 수있는 금액을 결정하기 위해 지침 또는 지출 전략을 사용해야합니다. 당신은 오래된 말을 들었습니다. "네가 어디로 가는지 알지 못한다면, 어떤 길은 너를 거기에 데려다 줄 것이다." 행동 계획을 가지고 방향과 목적을 제공 할 것입니다. 그렇지 않으면 우연한 시도가 불행한 결과를 초래할 수 있습니다.

지출 전략은 무엇입니까?

지출 전략은 귀하가 귀하의 계좌에서 인출 할 수있는 금액을 결정하는 데 사용할 수있는 규칙입니다. 고려해야 할 두 가지 극단이 있습니다. 그 밖의 것은 다른 곳으로 떨어질 것입니다.

예 # 1 - 고정 금액

돈이 소진 될 때까지 매월 특정 (고정) 금액을받을 수 있습니다. 예를 들어, 62 세에 계정을 시작하고 매달 3,333 달러를 인출하십시오. 안전하게 플레이하고 안전하게 접근 할 수있는 투자액이 1 % 인 500,000 달러를 유지한다면 160 개월 (또는 13 년) 만에 저축을 완전히 활용할 수 있습니다.

참고 :

이 전략은 음식, 가스, 유틸리티, 세금, 의약품, 보험 등과 같은 정상적인 비용에 대한 가격 인하 증가를 허용하지 않으므로 예산을 책정해야합니다 당신의 월 지출을 줄이고 필요 물가가 올랐을 때 잠재적으로 "재밌는 돈"활동 중 일부를 삭감 할 수 있습니다. 취할 고정 금액을 결정할 때 기대 수명도 고려해야합니다. 예 # 2 - 가변 금액

매월 고정 된 비율 (가변) 금액을 사용할 수 있습니다. 나머지 잔액의 일정 비율 만 사용하면 자산을 편안한 수준 이하로 떨어 뜨리는 정도의 지출 위험으로부터 보호 할 수 있습니다. 예를 들어, 지출을 시작합니다. 포트폴리오의 연말 월 $ 500,000에서 75 % 매월.

1 개월 동안 지출 할 금액은 3 달러 750,000 원, 2 개월 모금은 3 달러 725 달러, 3999 년 999 달러는 3 달러 697 달러입니다. 출금 금액은 귀하의 계정 금액에 따라 달라질 수 있으며, 투자 실적에 따라 다릅니다.

참고

:이 전략은 귀하의 인출 금리가 얼마나 합리적인지를 고려하지 않습니다. 결국 귀하의 계좌를 너무 빨리 보내면 나중에 돈을 덜 쓸 수 있습니다. ^{어떤 지출 전략을 사용해야하는지 어떻게 알 수 있습니까?} 귀하의 상황에 맞게 지출 전략을 조정해야합니다. 위의 두 가지 예는 대부분의 사람들에게 적합하지 않습니다. 맞춤형 지출 전략을 사용하면 사회 보장, 연금 및 소득 연금과 같은 다른 수입원을 조정하여 최적의 결과를 얻을 수 있습니다.

일부 사람들은 기본 생활비를 충당하기 위해 일정 금액을 제공하기 위해 즉각적인 연금 (고정 지출 전략)을 구입하고 여행, 의복, 식사 및 엔터테인먼트와 같은 임의의 비용을 충당하기 위해 투자로부터 자금을 인출하는 다양한 철수 전략을 사용합니다 . 누가 지출 전략을 사용해야합니까?

저축 및 퇴직 투자를 철회 할 계획 인 사람은 모두 지출 전략을 가져야합니다. 어떤 사람들은 그들이 건강하고 활동적 일 때 더 일찍 퇴직 할 수있는 전략을 원할 것입니다.

물론 은퇴를 시작할 때 더 많은 돈을 쓰는 것은 나중에 지출하는 것이 적을 위험이 더 크다는 것을 의미합니다. 전략은 당신에게 적합한 균형을 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다. 지출 전략을 선택하지 않으면 나중에 더 오래 살거나 계정 실적이 좋지 않아 상당한 감원을해야 할 수도 있습니다.

귀하의 지출 전략은 언제 시작해야합니까?

은퇴하기 몇 년 전에 은퇴 지출 추정치를 제공하는 계획을 실행해야합니다. 이러한 예상치에는 건강 및 기대 수명, 포트폴리오 위험 및 예상 수익, 인플레이션 및 금리와 같은 경제적 요인 및 유산 퇴사에 대한 귀하의 태도와 같은 요인을 고려해야합니다. 미리 계획을 세우면 돈을 저축하는 것에서 돈을 쓰는 것, 그리고 구하기 위해 수년이 걸렸던 것과 관련된 불안이 줄어 듭니다.

예상 지출 계획을 작성한 후에 은퇴하자마자 즉시 사용 계획을 세우고 매년 예상 계획을 업데이트하여 철수 계획이 예상 수명을 통해 지속될 수 있는지 확인해야합니다.

전문가들은 무엇을 말합니까?

결정권 법

에 따라 퇴직자를 추천하고 회수율을 예측하는 전문가는 퇴직자를 추천합니다. 이 규칙은 지출 전략 철수 율이 30 년 동안 변동될 수있는 다양한 투자 포트폴리오에서 비롯된 것으로 가정합니다. 투자 조합은 50-70 %의 주식 배분을 포함합니다. 인기있는 4 % 인출 규칙은 철회의 결정 규칙 방식입니다. 대조적으로 보수적 인 다른 전문가들은 퇴직자에게

보험 통계 방법

을 따르도록 권장합니다. 나이를 먹을 때이 방법을 사용하면 드로우 속도가 빨라집니다. 이 방법은 종종 주식 시장 노출이 적은 위험도가 낮은 포트폴리오와 결합됩니다. 보다 보수적으로 투자 수익률은 상승 여력이 적지 만 안정성은 더 높아질 수 있습니다. 계정 값이 변동함에 따라 퇴직자는 "좋은"반품 연도에 더 많이 소비하고 "평균 미만"으로는 덜 지출합니다. 국세청의 최소 최소 분배 계산은 보험 수리적 방법을 따른다. 결론

지출 전략을 "정확히 완벽하게"평가하는 모든 변수에서 인상적인 스프레드 시트를 고려해야합니다. 퇴직 기획자는 여러 소득원 및 다양한 세금 처리와 관련된 조정을 도울 수 있습니다. 전체적으로 고려해야 할 중요하고 긴급한 문제는 융통성에 대한 태도, 투자 변동 허용 오차에 대한 감정, 원하는 지출 패턴 (위, 아래, 일정), 포함 된 기간 및 기존의 소원을 포함합니다.Wade D. Pfau 교수가 기술 한 많은 기술 접근에 대한 훌륭한 자료는 퇴직자를위한 가변 지출 전략에서의 센스 만들기에서 온라인으로 볼 수 있습니다.