인디아나 529 크레디트 사용에 대한 세금 혜택

대학 저축 계획을 수립 한 가족들은 잠재적 인 선택으로 돈을 절약하기 위해 세금 혜택을받는 방법을 제공하는 529 개 플랜을 종종 고려합니다. 529 저축 플랜을 통해 가족은 아기가 태어 자마자 자녀의 대학 기금에 기부 할 수 있습니다. 부모님, 가족 및 친구의 정기적 인 기부금을 통해 계정은 자녀 교육에 자금이 충분할 때까지 시간이 지남에 따라 커집니다.

이 차량을 통해 충분한 돈이 절약되면 재정적 지원을 신청하거나 장학금을 찾는 것과 관련하여 입학시기에 스트레스가 적습니다. 이 계좌에 대한 투자는 연방 및 주 소득세가 면제됩니다. 또한, 자격을 갖춘 고등 교육 비용에 사용되는 모든 인출은 연방 소득세에서 면제됩니다. 일부 35 개 주에서는 인센티브를 제공함과 동시에 인출시 주 세금도 면제합니다.

저축 혜택 외에도 529 플랜은 세금에도 상당한 혜택을 제공합니다. 이러한 세금 공제 계획을 통해 가족과 친구들은 자녀의 대학 기금에 기부 할 수 있으며이를 위해 세금 혜택을받을 수 있습니다. 수년 동안 정기적 인 기부와 복리 후생을 통해이 계획은 자녀의 교육비를 제공하기 위해 크게 증가 할 수 있습니다.

인디아나 주에서는 기부자들도 세금 공제 혜택을받습니다. 투자하면 세금 공제로 최고 $ 1,000까지 기여금의 20 %를 얻을 수 있습니다.

이것은 과세 기간 동안 빚진 것을 줄이는 유익한 방법입니다. 납세자가 공헌에 대한 주 세액 공제를 주장하면 자격을 갖춘 교육 경비를 지불하는 데 사용되는 배당금에 대한 세액 공제를 회피하기 위해 최소한 1 년 동안 계좌를 유지해야합니다.

인디애나는 CollegeChoice 529 다이렉트 저축 플랜을 통해 세 가지 옵션을 제공합니다 :

• CollegeChoice 529 직접 저축 플랜 :이 플랜은 주에서 직접 제공됩니다. 연령 기반 옵션과 몇 가지 정적 옵션을 제공합니다. 이 계획은 전국 평균보다 높은 수수료가 있지만 좋은 수익의 역사가 있습니다.
• CollegeChoice Advisor 529 저축 계획 :이 계획은 고문을 통해 독점 판매됩니다. 연령 기반 및 정적 옵션이 있습니다. 연령 기반 옵션을 선택하면 주식에 대한 대부분의 투자로 적극적으로 시작됩니다. 아이가 나이를 먹고 대학에 다가 갈수록, 투자는 기여한 돈을 보호하기 위해보다 보수적입니다. 이 계획에는 상당히 높은 수수료가 있지만 세액 공제와 강력한 수익률로 인해 투자를위한 탁월한 선택입니다.
• CollegeChoice CD 529 저축 계획 :이 계획에는 FDIC 보험 옵션 4 가지가 제공됩니다 : (1) 사립 대학 학비 색인에 고정 금리를 적용하는 CollegeSure CD, (2) 이자율이있는 InvestorSure CD (3) 1 년 또는 3 년 만기의 고정 금리 CD, 그리고 (4) 높은 이자율 절감을위한 명예 예금 계좌 (S & P 500 Index)의 증가분에 5 % NexBank SSB 사업부 인 College Savings Bank에서 제공하는 계정.

최저 기부금은 최저 25 달러에 불과합니다. 이것은 가족이 겸손한 기금으로도 시작할 수있게합니다. 인디애나에서 529 개 플랜은 최대 298,000 달러를 가질 수 있습니다. 미 시민권 자 또는 합법적 인 거주자 인 18 세 이상인 사람은 주 외부에 살더라도 플랜에 기부 할 수 있습니다.

인디애나는 연령 제한이 없으며 졸업 후 일정 기간 내에 대학에 다닐 것을 요구하지도 않습니다. 자녀가 학교에 가기 전에 몇 년 동안 일하기로 결정하면, 529 저축 플랜은 자녀의 사용을 위해 계속 유지됩니다. 자녀가 대학에 가고 싶지 않다고 결정하면 절약액을 사용할 수 있습니다. 플랜의 수혜자는 언제든지 변경할 수 있으므로 형제, 조카딸 또는 친구에게 교육비로 돈을 줄 수 있습니다.

교육을 제외하고 자신이 필요로하는 돈을 인출하는 경우 상당한 세금이 부과 될 수 있습니다. 이 결정은 처벌과 세금이 상당한 저축을 차지할 수 있으므로주의해서 결정해야합니다.

인디애나 529 저축 플랜을 시작하면 귀하와 자녀의 교육 목표를 향한 발판을 마련 할 수 있습니다.