크레딧 라인 : 현금 흐름을위한 융통성있는 대출

크레디트 라인은 빌릴 수있는 돈 풀입니다. 신용 한도 로 알려진이 대출에는 최대 한도가 있으며, 차용자는 한도까지 금액을 빌리거나 (전혀 사용하지 않고) 선택할 수 있습니다.

개인, 기업, 정부 및 기타 조직에서 신용 한도를 사용합니다. 알 수 없거나 예측할 수없는 금액의 돈을 빨리 빌릴 수있는 유연성이 중요 할 때마다 이러한 유형의 대출이 도움이 될 수 있습니다.

신용 한도는 어떻게 책정됩니까?

신용 한도는 대출 유형이지만 기본 가정 및 자동차 대출과는 다릅니다. 신용 카드에 익숙하다면 이미 대부분의 신용 한도의 기본 기능을 이해하고 계실 것입니다.

편리한 때에 빌리십시오 : 일단 승인을 받으면, 필요할 때 언제든지 빌릴 수 있으며, 승인 후에 돈을 가져갈 필요가 없습니다.

필요한만큼만 빌리십시오 : 크레디트 라인에는 최대 차입 한도가 있습니다. 아직 최대 금액을 빌려 가지 않은 한 계속해서 돈을 벌 수 있습니다 - 승인 된 최대 금액을 한 번에받을 필요가 없습니다. 귀하의 신용 한도가 열려 있다고 가정하면, 오늘 적은 금액을 빌릴 수 있으며 필요한 경우 다음 달에 더 많이 빌릴 수 있습니다.

인출 및 상환 기간 : 대부분의 크레디트 라인에서는 차용을 시작한 후 최소 지불을해야합니다. 그러나 당신은 여전히 ​​"무승부 기간"(10 년 정도 지속될 수 있음)에있는 동안 계속해서 빌리거나 갚을 수 있습니다.

결국, 일부 신용 한도 (예 : 주택 담보 대출)는 몇 년 동안 부채를 없애기위한 표준 상환 지불금으로 차입을 중단하고 채무를 상환 할 것을 요구합니다. 신용 카드에는 인출 및 상환 기간이 없습니다. 계속 빌릴 수 있고 상환 할 수 있습니다.

크레디트 라인의 예

크레딧 라인에는 여러 가지 유형이 있습니다.

신용 카드

가 가장 일반적인 예입니다. 당신은 균형이없는 상태에서 시작하여 필요할 때만 카드로 돈을 씁니다. 차용 한 금액에이자를 지불하면 언제든지 대출금을 상환하고 같은 달에 다시 차입 할 수 있습니다. 주택 담보 대출 (HELOCs)

을 통해 주택 소유자는 주택에있는 형평을 사용하여 현금을 얻을 수 있습니다. 대금업자는 일반적으로 빌릴 수있는 금액을 집값의 80 % 이하로 제한합니다. 사업 부문 신용은

중소기업에 운전 자본을 제공합니다. 비즈니스 요구가 끊임없이 변하기 때문에 계절이나 새로운 고객이 변할 때마다 새로운 대출을 신청하는 것이 현실적이지 않습니다. 신용 한도는 기업에 융통성있게 빌려줍니다. 다른 유형의 신용 한도가

있습니다. 차용자가 현금에 액세스하는 데 융통성있는 방법이 필요할 때마다 은행은 어려운 상황에 처해 있습니다. 비교 및 ​​대조

신용 대출을 자동차 대출 또는 주택 융자와 같은 표준 대출과 대조합니다. 이러한 대출을 사용하면 대출이 승인되면 한 번만 빌리면 대출이 전면에서 허용하는

건 이됩니다. 더 많은 돈을 위해 돌아올 수있는 옵션이 없습니다 (새 대출을 신청하고, 종가를 지불하고, 승인을 기다려야합니다). 표준 대출은 일반적으로 시간이 지남에 따라 잔액을 줄이는 월별 정액 납부와 함께 제공됩니다.

대출금이 얼마인지,이자가 얼마인지, 대출금을 상환해야하는지 정확히 알면 쉽게 알 수 있습니다. 그러나 신용 한도는 반복되는 차용과 상환을 허용하므로, 상환금은 상환 기간에 들어갈 때까지는 효과가 없습니다.

신용 한도 사용

신용 한도는 융통성이있어 매력적입니다. 돈이 필요할 때마다 새로운 대출을 신청할 필요가 없습니다. 1 년 내내 여러 번 빌릴 예정이라면 신용 한도가 가장 쉬운 방법 일 수 있습니다. 이러한 대출은 비용이 예측할 수 없을 때 현금 흐름 관리에 가장 적합합니다. 초과 인출 요금을 방지하기 위해 당좌 예금 계좌에 연결할 수도 있습니다.

지출 방법 :

Y 수표로 지불 할 수있는 수표 나 수표를 수시로받습니다. 이자 비용 관리 :

차용을 시작하면이자 비용 이 발생하기 시작합니다. 크레딧 라인을 사용하지 않는 경우 (또는 부채를 신속하게 지불하는 경우) 좋은 소식입니다. 이것은 표준 대출보다 또 다른 이점입니다. 오늘 부채를 갚고 필요할 경우 몇 달 후에 다시 빌릴 수 있습니다.

현명하게 사용하십시오 :

크레딧 라인은 현금 흐름 문제를 피하기 위해 안전망으로 사용하는 것이 가장 좋습니다. 일상적인 사용이나 장기 차용을위한 최상의 도구는 아닙니다. 신용 한도를 그릴 때마다 수수료를 지불해야 할 수도 있습니다. 융자가 덜한 융자 (표준 융자 또는 고정 월 지불의 자동 융자 같은)보다 높은 이자율을 지불하는 경우가 있습니다. 신용 공여 방법

신용 한도를 얻으려면 다른 대출을 신청하는 것처럼 신청해야합니다. 대출 기관은 일반 대출 기준에 따라 귀하의 신청서 (및 제공 할 금액)를 승인할지 여부를 결정합니다.

대출 내역 (대부분의 소비자의 신용 점수 사용)

• 귀하의 수입 상환 가능 대출
• 귀하가 담보로 약속 한 모든 자산
• 담보물

귀하가 대출을 확보하기 위해 사용하는 모든 자산입니다. 대출 기관의 조건에 따라 대출금을 상환하지 못하면 대출 기관은 그 자산을 가지고 판매하고 판매 수익금을 사용하여 돈을 돌려받을 수 있습니다. 귀하의 주택을 주택 담보 대출 라인의 담보로 사용하는 것은 드문 일이 아닙니다. 주택을 빌리면 매력적인 금리로

큰 신용 한도의 승인을받을 수 있습니다. 그러나 상당한 위험이 있습니다. 지불을 할 수없는 경우 처분 할 때 집을 잃을 수 있습니다. 사업자는 대금업자 (예 : 거주하는 주택과 같은 개인 자산)가 담보 대출을 요청하여 비즈니스 계통을 확보 할 수 있습니다.재산, 장비 또는 차량과 같은 비즈니스 자산을 사용하는 것이 더 낫지 만 많은 비즈니스에는 이러한 유형의 자산이 없습니다. 개인적인 보증의 작성 및 회피에 대해 자세히 알아보십시오.

집이나 자동차와 같은 물리적 자산을 맹세하는 대신 현금을 담보로 사용할 수 있습니다. 예금 계좌와 예금 증서 (CD)는 저축을 보유한 동일한 은행에서 빌린 경우 대출을 확보 할 수 있습니다. 해당 계정에 계속 관심을 가져야하며 더 중요한 것은 주택을 줄에 들이지 않는 것입니다. 오랜 기간 동안 대출 잔액이 없으므로 특히 유용합니다. 따라서 차용 빈도가 낮은 경우에 가장 효과적입니다. 신용 한도에이자를 지불하는 경우 저축으로 얻는 것보다 많은 금액을 지불했을 것입니다. 무담보 라인을 확보 할 수도 있습니다 (담보를 사용하지 않을 경우 대출은 무담보입니다). 그러나 승인을 얻는 것이 더 어렵습니다. 무담보 대출을받을 때 은행이 더 많은 위험을 감수하기 때문에 더 높은 금리로 대출 할 것입니다. 다시 말하지만 신용 카드는 고전적인 예입니다. 신용 카드는 종종 높은 이자율을 가지지 만 담보는 필요하지 않습니다. 대출 기관으로부터의 놀라움

불행히도, 필요할 때 언제든지 신용장에 의존 할 수는 없습니다. 은행은 일반적으로 언제든지 신용 한도를 취소하거나 차용 한도를 낮출 권리를 보유합니다. 이는 편리 할 때 발생하지 않습니다. 결과적으로, 신용 한도가 문제가됩니다. "그냥있는 경우"가되기를 원하지만, 나쁜시기에 은행이 플러그를 뽑을 가능성에 대비해야합니다.

더 많은 보안을 위해 비상 사태 보호 구역을 사용할 수 있도록 유지하는 것이 가장 좋습니다 (은행 계좌의 현금은 비상 사태시 항상 편리합니다). 신용 한도는 현금 흐름 범죄 또는 신용 카드 부채를 피하는 데 도움이 될 수 있지만 대출 기관이 변경하기로 결정한 경우 코스를 변경해야합니다.

신용 한도의 또 다른 문제점은 일반적으로 변동 이자율을 가지고 있다는 점입니다. 신용 한도를 사용하는 것이 합리적이라고 생각할 수도 있지만 장래에 부채에 대해 지불하는이자가 변경 될 수 있습니다. 이자율이 급상승하면이자 비용이 갑자기 증가하여 계획 한 자금 사용이 덜 매력적입니다.