당신은 수표를 반송했습니다 - 지금 무슨 일이 일어나고 있습니까?

수표가 튀었 음을 알았 으면 다음에 어떤 일이 발생하는지 궁금합니다. 당신은 좌절하거나 창피해 할 수 있으며 법적 문제와 신용 손실에 대해 걱정할 수도 있습니다. 그러나 좋은 소식이 있습니다. 습관을 버리지 않고 신속하게 돈을 벌 수만 있다면, 최악의 시나리오를 보지 못할 것입니다.

수표가 왜 튀는가?

귀하의 당좌 계좌에 지불금이 충당되지 않을 때 수표가 "반송"됩니다.

이는 여러 가지 이유로 발생할 수 있습니다. 자동 이체는 예상보다 먼저 귀하의 계정에서 차감되었거나, 고용주가 귀하의 지불금을 입금하기가 느리거나 직불 카드를 사용한 후 며칠 동안 계좌가 잠겼을 수 있습니다.

유감스럽게도, 수표 반송 (바운스)은 그 어느 때보 다 쉬워졌습니다. 수표는 종종 전자 수표 또는 "대체 수표"로 변환되며 (휴대 전화 나 수표 스캐너 만 있으면됩니다.) 빠른 뱅킹 시스템. 이유가 무엇이든, 귀하의 계좌에 불충분 한 금액이 있다고 은행에서 말하면 수표는 무급으로 반환됩니다.

아직도 시간이 있습니까?

수표가 반송 될 것이라는 것을 알고 있지만 아직 수표가 발행되지 않은 경우 수표가 발행되지 않도록 할 수 있습니다. 즉시 귀하의 계좌로 돈을 받으십시오. 수표로 수표로 계좌에 입금하는 데 며칠이 걸릴 수 있습니다. 귀하의 계좌로 입금하는 가장 빠른 방법은 지점으로 현금을 가져 오는 것입니다.

수표를 계좌에 입금하는 경우 은행에서 며칠 동안 해당 금액을 보유 할 수 있습니다 (자세한 내용은 자금 이용 정책을 확인하십시오).

도달 범위

문제가 있다는 것을 알게되면 작성한 사람과 확인하십시오. 그들은 아마도 당신을 처벌하는 것에 관심이 없습니다; 그들은 단지 돈을 원한다.

사전 대책을 강구하는 것은 상인이나 서비스 제공 업체가 조치를 취하기를 기다리지 않고 연락을 취하는 것이 실제로 지불 할 의사가 있음을 보여 주며 상황이 악화되는 것을 막을 수 있습니다. 이상이 생기면 누군가가 당신이 나쁜 수표를 썼음을 알기도 전에 이것을 할 것입니다. 그러나 수표가 당신의 계좌에 닿은 후에도 여전히 가치가 있습니다.

수수료 예상

수표가 입금되고 반송되는 경우 비용이 발생합니다. 우선, 은행에 수수료를 지불 할 것입니다. 당좌 대월 수수료 또는 불충분 한 자금 (NSF) 수수료는 $ 35입니다. 수표를 쓴 사람에게 수수료를 지불해야 할 가능성이 높습니다. 그들은 나쁜 수표를 입금하기 위해 물집이 생기고, 그 혐의를 당신에게 전달할 것입니다.

수표가 한 번 반송되면 수취인이 수표를 다시 입금하여 귀하의 계좌에 자금을 지원했는지 확인할 수 있습니다. 그렇지 않은 경우 수수료를 한 번 더 내야합니다.

마지막으로 법적 판결을받은 후에 벌금과 벌칙이 부과 될 수 있습니다 (아래 참조).

신용 보고서

신용 조사에 악성 검사가 반드시 표시되거나 신용 점수가 낮아지는 것은 아닙니다. 또한 여러 데이터베이스는 반송 된 수표 (예 : Telecheck 또는 Chexsystems)를 추적합니다. 데이터베이스에 나쁜 기록이 생기면 다른 곳에서 수표를 쓰는 데 어려움을 겪을 수 있습니다 (예 : 계산원이 식료품 점에서 스캔 한 후 수표가 거부 될 수 있음). 그러면 은행을 찾을 수 없을 수도 있습니다. 당좌 예금 계좌를 개설하십시오.

불량 수표가 너무 많으면 은행에서 기존 수표 계정을 폐쇄 할 수 있습니다.

해당 데이터베이스는 자동 및 주택 융자와 같은 대부분의 대형 대출에 사용 된 점수 인 FICO 신용 점수의 일부가 아닙니다. 그러나 "대체"신용 점수는 그 정보를 사용할 수 있습니다.

대출 수표를 수표로 사용하면 신용에 어려움이 있습니다. 수표가 반송 되었기 때문에 지불이 이루어지지 않았으므로 매월 지불이 누락되거나 늦을 수 있습니다. 지불 기한이 지났거나 지불하지 않으면 FICO 신용 점수는 확실히 낮아질 것입니다.

수표를 누구에게 썼는지에 상관없이 지불을 잘하는 것이 중요합니다. 그렇지 않으면 미지급 잔액이 수금 대행사로 인계 될 수 있으며 해당 대행사는 미 지불 부채를 신용 조사 기관에보고하여 신용도가 낮아질 수 있습니다. 수금 대행사 (또는 귀하가 원래 수표를 쓴 상인)도 법적 조치를 취할 수 있으며 귀하에 대한 판단은 귀하의 신용을 손상시킵니다.

법적인 문제

수표 반송의 법적 결과는 무엇입니까? 그것은 그것이 지워지지 않을 것이라는 것을 알고있을 때 수표를 쓰는 것은 불법입니다 (구식 수표의 경우 일이 희미 해짐). 재빨리 정리하지 않으면

시민 (벌금을 내야 함) 또는 형사 (감옥에 출두해야 함) 벌칙이 부과 될 수 있습니다. 불량 수사에 대한 법적 결과는 주마다 다르며 상황에 따라 다릅니다. 실수로 수표를 반송하고 민사 수수료 (또는 전혀 청구하지 않음)가 가장 가능성이 높습니다. 고의적으로 또는 습관적으로 나쁜 수표 (특히 큰 수표)를 전달하면 형사 처벌을받을 수 있습니다. 일부 주에서는 요금을 청구하기 전에 지불을 잘 할 수있는 기회가 있습니다 (예를 들어, 30 일간의 기간이있을 수 있음).

민간 비용

으로 인해 추가 비용이 발생하고 여분의 돈이 없을 것입니다. 이것이 수표가 처음에 반송 된 이유입니다. 따라서 신속하게 행동하는 것이 가장 좋습니다. 귀하의 수취인 (또는 그들을 대신하여 돈을 징수하는 기관)과 의사 소통하십시오. 귀하가 소송을 제기하는 데 성공하면 법원 수수료, 서비스 요금 또는 최초 수표의 금액 (예 : 수표 금액의 2 ~ 3 배)을 기준으로 벌금을 내야 할 수 있습니다. 형사 처벌

은 범죄 기록에 심각한 영향을 미치므로 감옥에 수감 될 수 있으며 더 높은 벌금이 부과 될 수 있습니다. 그러나 당신이 형사상의 혐의로 위협을 받고 있다고해서 그들이 당신에게 성공적으로 소송을 제기 할 수있는 것은 아닙니다.누군가가 형사 고소를 당하면 즉시 지방 검사와 접촉하십시오. 승소하려면 채권자가 빚이 실제로는 자신의 것임을 증명해야하며, 항상 법령이 통과되기 전에 조치를 취해야합니다. 채권자 및 지방 검사원

대부분의 기업은 불량 수표를 수집 할 자원이 없습니다. 게다가 대부분의 법 집행 기관은 가끔씩 작은 수표를 반송하는 소비자를 추적 할 자원이 없습니다. 결과적으로 민간 부채 수금 기관은이 작업의 대부분을 끝내게됩니다.

일부 지역에서는 채무자가 현지 법 집행 기관과 파트너십을 맺고 있습니다 : 지방 검사사 (DA)가 레터 헤드를 제공하고 채권자에게 DA의 로고를 사용하도록 허가하고 채무자가 소비자를 찾아 연락하는 물류를 처리하며 수익을 공유합니다 수수료 및 처벌)을 DA 사무실에 제출해야합니다. 불행히도, 이러한 "불량 수표 배상 프로그램"중 일부는 공식 정부 서신을 받고 있다고 생각하는 소비자에게 혼동을주고 있습니다. DA가 범죄 혐의를 제기하려하고 (정확한지는 그렇지 않을 수도 있음) 소비자가 자신의 사례를 인정할 수 없다고 믿을 수 있습니다. 실제로 DA 사무소의 아무도 사례를 검토하지 않았습니다. 수령인은 일반적으로 협박을 당하고 혼란스럽고 단순히 지불해야 할 금액 (수수료 포함)을 지불하고 재정 책임 클래스에 가입해야합니다.

수표를 반송하고 채무자가 연락하는 경우 공정하게 대우 받고 있는지 확인하십시오. 채무 불이행자는 심지어 법 집행 기관과 협력하여 주정부가 정한 규칙을 따라야하며 공정 부채 회수 관행 법 (FDCPA)을 따라야 할 수도 있습니다. 귀하가 괴롭힘을 당한다면 현지 검사에게 연락하십시오.

반송 된 수표 방지

이미 수표가 발행 된 수표에 대해서는 아무 것도 할 수 없지만 앞으로 발생하지 않도록 할 수는 있습니다. 다음은 돈이없는 동안 귀하의 계좌에 체크가되지 않도록하는 몇 가지 방법입니다 :

계좌 잔액 :

할 수있는 가장 중요한 일은 계좌 잔고를 추적하는 것입니다. 즉, 얼마를 가졌는지, 얼마나 많은 금액이 항상 귀하의 계정에서 나가야 하는지를 알 필요가 있음을 의미합니다. 계좌에서 보류중인 결제, 미결제 수표 및 자동 이체에 유의하십시오. 계정과 다양한 도구의 균형을 유지하는 방법에 대해 알아보십시오.

쿠션을 유지하십시오 : 좋은 계획을 세우더라도 실수 (및 반송 된 수표)가 발생합니다. 놀람을 충당 할 수 있도록 계정에 여분의 현금을 보유하십시오. 고용주가 늦게 지불하거나 자동 청구서 지불을 잊어 버린 경우 안전 완충 장치로 상황이 악화되는 것을 막을 수 있습니다.

잔액 조심 : 모든 것을 추적하기가 어렵습니다. 또한 예기치 않은 방식으로 계정 잔액이 고정 될 수 있습니다 (예 : 가스 펌프에서 직불 카드를 사용하거나 예금이 개최 된 경우). 너무 늦기 전에 문제를 쉽게 알 수 있도록 계정 잔액을 쉽게 확인하는 방법을 찾아보십시오.계정 잔고가 줄어들 때 놀라지 않을 수 있도록 알림에 가입하십시오.

초과 인출 보호를 고려하십시오. 초과 인출 보호는 비용이 많이 들지만 반드시 그럴 필요는 없습니다. 안전망으로 사용하는 경우 (현금 흐름에 의존하는 것과 달리) 당좌 대월 수수료를 거의 지불하지 않습니다. 귀하의 은행이 불량 수표를 처리 할 때, 비용은 반송 수수료 (소매 업체에 대한) 및 NSF 수수료 (은행에 대한)보다 적어야합니다. 당좌 대월 신용 한도를 사용하거나 당좌 계좌가 부족한 경우 저축 계좌에서 자금을 인출하도록 은행에 지시하면 수수료를 최소화 할 수 있습니다.

직불 카드로 지불 : 수표 반송을 계속하는 경우 가능한 경우 직불 카드로 구매하십시오. 거래를 할 여유가 있다면 바로 알 수 있습니다. 은행에이 수수료를 처리 할 수있는 권한을 부여하지 않는 한 카드는 거부됩니다.