자격을 얻지 못하게되면 모기지 수혜 자격을 얻지 못하게 될 수 있습니다

자동차와 집을 선택해야 할 수도 있습니다. 새 차 또는 거의 새 차를 소유하고 자신의 집을 소유해야한다고 생각한 적이 있습니까? 많은 젊은이들이 종종 하나 또는 다른 것이기도 힘든 방법을 찾아냅니다. 자동차 대 주택.

자동차로 주택 담보 대출 자격을 유지할 수있는 방법을 알려 드리겠습니다. 사용 된 예제는이 페이지의 하단에있는 가정을 기반으로합니다.

나는 수많은 숫자를 던지지만, 나와 함께 견뎌 낼 것이다. 이 개념은 실제로 매우 간단하며이를 이해하면 모기지 자격 여부가 달라질 수 있습니다. 여기에 나와있는 예제가 끝나면 많은 사람들이 새로운 차를 소유하고 자신의 집을 소유해야하는 이유와 그 중 하나가되는 것을 피할 수있는 방법을 알게 될 것입니다.

대출 기관은 귀하가 주택 담보 대출을 얼마나 많이받을 수 있는지 결정합니다.

대출 기관은 두 가지 간단한 비율을 사용하여 주택 구매를 위해 얼마만큼의 돈을 빌릴 수 있는지 결정합니다. 신속하게 계산하는 방법은 다음과 같습니다.

비율 1 : 총 월 소득 대비 총 월별 주택 비용

1 단계 : 세금, 보험료 등 공제 전에 월별 총 임금을 기입하십시오.

2 단계 : 1 단계에서 숫자를 곱하십시오. 28 명 (28 %). 이것은 대부분의 대출 기관이 총 주택 비용 (원금,이자, 재산세 및 주택 소유자 보험 또는 PITI)이 얼마인지에 대한 지침으로 사용할 금액입니다.

일부 대출 기관은 훨씬 높은 비율을 사용할 수 있습니다 (최대 35 %까지, 대부분의 사람들은 주택에 대해이만큼을 많이 지불 할 수 없으며, 비율 # 2는 종종이를 논점으로 만듭니다).

비율 # 1의 예 :

귀하와 배우자의 합산 수입은 $ 70, 000 또는 $ 5, 월 833입니다. $ 5, 833 x 28 % = $ 1, 633. 총 PITI는이 금액을 초과하지 않아야합니다.

비율 2 : 채무 소득

1 단계 : 자동차 대출, 가구 또는 기타 할부 대출, 신용 카드 지불, 학생 대출 등.

2 단계 : 1 단계에서 숫자를 곱하십시오. 35 (35 %). PITI에서 지불 할 것으로 예상되는 것을 포함하여 귀하의 총 월 부채가이 번호를 초과하지 않아야합니다.

비율 # 2의 예 :

귀하와 배우자는 월 $ 200의 신용 카드 지불, 자동차 지불 $ 436 및 $ 508 (가정 참조), 학생 대출 지불 $ 100 및 $ 75, 월 $ 100 지불 가구를 회전 신용 계정으로 구입 한 후 2 년 동안 지불해야합니다. 월 1 회 부채가 1 달러 419 달러가됩니다.

총 월 소득 5 달러, 월간 833 시간을 곱합니다. 35 (35 %). PITI를 포함한 귀하의 총 월 부채는 2 달러, 041을 초과하지 않아야합니다.월 2 천 1 백 41 달러의 부채를 $ 2,041에서 뺍니다. 이로 인해 PITI에 대해 월 622 달러의 비용이 절감됩니다. 추정 세금 및 보험료 (가정 참조)를 공제하면 모기지 론에 대한 원금 및이자로 월 386 달러가 남습니다.

자동차 지불로 주택 담보 대출을받을 수있는 방법

위 그림에서 $ 61,000 (6. 5 %이자)의 주택을 이용할 자격이 있습니다.

문제가 보이십니까? 미국에 61,000 달러에 주택을 살 수있는 곳은 거의 없습니다. 무엇이 합리적인 모기지 적립 자격을 얻지 못하게합니까? 자동차 지불! 그들 없이는 1 개월 565 달러의 모기지 지불 (PITI)을받을 수 있습니다 (2 달러, 040 달러 총 월 지불액에서 실제 월간 부채를 뺀 금액, 자동차 지불액 제외, 475 달러). 재산세, 주택 소유자 보험 및 개인 모기지 보험을 뺀 미화 1 달러 565 달러는 원금 및이자 지불에 대해 매월 $ 1, 074를 남겨 둡니다. 자동차 지불이 없다면 약 $ 169, 000의 주택가를받을 자격이 있습니다.

새로운 자동차를 선택하고 주택을 소유하는 문제를 피할 수있는 방법

이제 교통편이 필요합니다. 여기서 자동차 없이는 가지 말고, 새 차를 사는 것이 주택 구입 능력에 미치는 영향을 고려하여 현명한 자동차 구매 결정을 내림으로써 미리 계획을 세울 수 있습니다.

대부분의 자동차는 값이 매우 빠르게 하락하므로 1 ~ 2 년 된 중고차를 구입하면 5 천 달러에서 15 달러 사이의 비용을 절약 할 수 있습니다. 이것은 상당히 귀하의 부채 - 소득 비율을 향상시키고 큰 모기지에 대한 자격을 부여하면서, 당신은 여전히 ​​거의 새로운 자동차를 소유 할 수 있습니다.

위의 그림에 사용 된 것과 동일한 모델과 모델을 새로 구입하는 대신 2 년짜리 자동차를 새로 구입하면 436 달러와 508 달러가 아닌 183 달러와 350 달러의 자동차 지불이 발생하여 411 달러를 절약 할 수 있습니다. 달 (당신이 자동차 보험에 저장하는 것을 말할 것도없이). 당신은 $ 65, 000 더 많은 주택, $ 128, 000의 자격을 얻습니다. 당신은 주택을 $ 128,000, $ 61,000보다 훨씬 더 많이 찾을 수 있습니다!

최종선

결론은 새 차를 소유하는 것이 즐겁고 유혹스러운 일이지만 새로운 차와 거의 새로운 차를 고려할 때 사고 능력에 미치는 영향을 고려할 때 집이나 다른 재정적 목표를 충족한다면, 그만한 가치가 있습니까?

이 기사에서 사용 된 가정

설명을 위해이 기사에서 사용 된 가정 : 한 배우자가 4dr 액세스 캡 SR5 4WD SB (4.7L 8cyl 4A)가있는 2003 Toyota 툰드라 트럭을 기본 가격 CD 체인저가 장착 된 프리미엄 3-in-1 콤보 라디오 ($ 2690,775)와 CD 체인저 ($ 490), 오프로드 패키지 ($ 005, $ 28, 270)를 구입했습니다. 다른 배우자는 2003 년 닛산 알티마 3. 기본 가격 23 달러, 149 달러, 스포츠 패키지 (파워 썬 루프 및 리어 스포일러) 1 달러, 249 달러, 총 24 달러, 398 달러의 5 SE 4dr 세단 (3.5L 6cyl 4A). >이 자동차 가격은 2002 년 지불 된 평균 자동차 가격에 가깝습니다.

우수한 신용을 가지고 있으며, 4.5 %의 저금리를받을 자격이 있습니다 (귀하의 신용 점수는 이자율에 영향을 미칩니다). 귀하의 자동차 대출은 5 년간이며 각 자동차에 $ 1, 000을 지불했다고 가정하고, Nissan Altima는 436 달러, Toyota Tundra는 508 달러를 지불합니다.

새로운 제품 대신 2 년 된 Nissan Altima를 구입하면 평균 가격은 $ 24, 398 대신에 $ 10, 약 $ 400이며, 월 지불액은 6.3 %이자 $ 1에 약 $ 183입니다. 000 다운 (중고차 요금은 일반적으로 신차 요금보다 다소 높습니다).

배우자가 2 년 된 Toyota Tundra 트럭을 새로운 차량 대신 구입하는 경우, $ 28, $ 270 대신 $ 19, 000 (Toyotas는 미국 자동차처럼 빨리 하락하지 않습니다.), 월 지불액은 약 $ 350입니다 6. 3 %의이자와 $ 1,000.

귀하의 재산세는 연간 $ 2,000, 월 $ 166이며 집주인의 보험료는 $ 300 또는 월 $ 25입니다.

계약금은 주택 구입 가치의 20 %와 같지 않으므로 월간 $ 45로 추정되는 개인 모기지 보험에 가입해야합니다.