401 (K)

약 60 %의 직원이 직장에서 퇴직 계획을 확인할 수 있습니다. 퇴직 때까지 과세 대상이되는 계좌로 퇴직 할 수있는 직원의 경우, 직원에게 제공되는 가장 유용한 혜택 중 하나가 될 수 있습니다.

일부 직원은 401 (k) 플랜 대신 403 (b) 또는 457 플랜에 액세스 할 수 있으며 매우 유사하게 작동합니다.

직장에서 퇴직 계획에 참여할 수있는 가장 좋은 방법은 다음과 같습니다.

가능한 한 많이 저장하십시오. 많은 계획이 새로운 고용을 등록하기 위해 자동으로 사용하는 기본 저축률을 초과하는 것이 현명한 경우가 많습니다. 대부분의 재무 설계사는 퇴직 기간 동안 동일한 생활 방식을 유지하기 위해 근로 경력의 과정에서 매년 총 근로 소득의 10-20 %를 저축해야한다고 동의합니다. 이 방법을 사용하면 퇴직하는 동안 소득 목표를 대체 할만큼 충분한 저축액을 누적 할 가능성이 높아집니다.

은퇴를 위해 얼마를 저축해야합니까?를보십시오. 얼마를 구해야하는지 추정하는 방법을 배우십시오.

최대 일치. 고용주가 귀하의 기부액과 일치하는 경우, 귀하의 퇴직 저축을 향상시키는이 무료 자금을 최대한 활용하십시오.

현재 세율과 미래 세금에 대해 생각해보십시오. 401 (k) 플랜에 ​​대한 세전 기부금은 즉각적인 세금 혜택을 제공합니다. 이 세제 혜택의 규모와 중요성은 한계 세율에 따라 다릅니다.

이 세전 절약 저축 계산기와 같은 도구를 사용하여 세전 기부금으로 인한 세금 절감 금액을 계산할 수 있습니다.

일부 은퇴 플랜은 면세 옵션을 통해 면세로 투자 할 수있는 옵션을 제공합니다. Roth 401 (k)는 세전 기부금의 현재 세금 혜택이 필요하지 않거나 배급을 시작할 때 같거나 높은 세금 부과 괄호에 속한다고 예상 할 때 대개 현명한 선택입니다.

향후 저축을 자동 증가하십시오. 우리의 퇴직 기여금을 순항 통제에 넣기는 쉽고 시간이지나면서 중요한 변화를하는 것을 잊어 버립니다. 이 " 의 단점은 그것을 설정하고 잊어 버렸습니다 "사고 방식은 우리의 재정적 상황이 끊임없이 변하는 것입니다. 불행히도, 나중에 더 많은 것을 구하기위한 좋은 의도가 항상 일관되게 이어지는 것은 아닙니다. 그래서 행동 금융 전문가들은 점진적인 퇴직 연금 계획을 통해 내일을 더 많이 절약 할 수 있음을 입증했습니다.

많은 퇴직 계획은 자동적으로 신규 참가자를 분담률 상향 조정 프로그램에 등록시킵니다. 직원들은이 값진 기능에 추가 비용없이 가입 할 수있는 다른 제품도 있습니다. 자동 401 (k) 저축 기능을 더욱 매력적으로 만드는 것은 언제든지 기부 금액을 업데이트하거나 마음을 바꿀 수있는 능력입니다.

미션이 30 세이며 401 (k) 플랜에 ​​연간 연봉 1 %의 연봉 ($ 60,000)의 5 %를 기부한다고 가정합시다.

증가하고 모자는 15 %입니다. 30 년 후 연평균 6 % 증가한 401 (k) 잔액은 자동 증가가없는 $ 244, 500에 비해 약 $ 577, 000입니다.

당신 편에 그렇게 많은 시간을 보내지 마십시오. 10 년이 지난 후에도 차이는 여전히 $ 34, 000 미만입니다.

귀하의 상황에 적합한 투자 조합을 선택하십시오. 많은 퇴직자 투자자에게 포트폴리오 선택이 어려울 수 있습니다. 적절한 자산 배분 모델을 찾는 데는 투자의 시간 범위와 함께 투자자로서의 위 험 수준과 위험을 조화시켜야합니다. 많은 퇴직 계획은 이제 계획 참가자들이 여러 자산 클래스 (즉, 주식, 채권 / 채권, 부동산, 대체 투자)에 걸쳐 투자를 다각화 할 수 있도록 고정 자산 배분 펀드 또는 목표 일 펀드를 제공합니다.

조기 인출을 피하십시오. 조기 철수를 유혹 할 수도 있지만 장기적인 결과는 종종 가치가 없습니다. 401 (k) 철회 규정은 복잡 할 수 있으며 처벌을 피할 수있는 특정 상황이 있습니다.

그러나 고용주를 떠나거나 재정적으로 어려움을 겪는 경우 401 (k) 플랜에서 조기 인출을 피하는 것이 좋습니다.

최후의 수단으로 401 (k) 대출 만 사용하십시오. 일부 긍정적 인 401 (k) 대출 기능에는 신용 점검 및 경쟁 이자율이 포함되지 않습니다. 잠재적 자금 원이 될 수 있지만 401 (k)에 대한 차입을 피하는 것이 좋습니다. 당신이 당신 자신에게이자를 지불하는 동안 시장 이득을 놓칠 수있는 기회 비용이 있습니다. 그러나 가장 큰 위험은 직장을 그만두고 고용주를 떠난 후 60 일 이내에 대출 잔액을 상환 할 수 없다면 세금과 벌금으로 인해 결국 끝날 수 있다는 것입니다. 401 (k)

다음 단계 : 은퇴를위한 실천 계획 수립

401 (k) 계획을 최대한 활용하려면 다음을 수행하는 것이 중요합니다. 처음부터 은퇴를 위해 저축하는 이유에 대한 분명한 비전을 가지고 있습니다. 우리 모두는 "은퇴"라는 단어가 실제로 의미하는 바에 대한 우리 고유의 정의를 가지고 있습니다. 401 (k)로 가장 똑똑한 선택을하고 싶다면 목표를 평가하고 위에서 언급 한 7 가지 단계 중 몇 가지를 이미 수행했는지 검토하십시오. 이 평가는 귀하의 현재 위치에 대한 간단한 평가를 제공합니다.