401 (K) 정보 일부 상황에서는 55 세

방금 55 세가되어 401 (k) 플랜에서 돈을 인출하려고합니다. 너는 할 수 있니? 아마도.

그것은 귀하가 401 (k) 플랜이있는 회사에서 일하고 있는지 여부에 달려 있습니다. 당신이 그 회사에서 더 이상 일하지 않는다면, 당신이 거기서 일을 그만 뒀던 나이에 달려 있습니다. 아래의 다양한 상황을 다룹니다.

여전히 회사에서 일하기

대부분의 401 (k) 플랜은 회사에서 일하고있는 동안 55 세에 "정기 인출"을 허용하지 않습니다.

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정기 철회 는 제재의 대상이 아니며 특별한 사정에 따라 자격을 요구하지 않는 철회를 의미합니다.

401 (k) 플랜에서 이러한 옵션을 허용하는 경우 정기적 인 인출 대신 401 (k) 대출을 받거나 어려움을 피할 수 있습니다. 모든 401 (k) 플랜이 대출이나 고난의 인출을 요구하는 것은 아닙니다.

플랜 관리자에게 in-service 배포판을 허용하는 특별 조항이 있는지 확인할 수도 있습니다.

회사에서 더 이상 일하지 않는 경우

오래된 401 (k) 플랜 (더 이상 일하지 않는 고용주의 계획)에서 돈을 받고 싶다면 규칙은 조금 다릅니다.

이전 고용주를 퇴임하는 경우 또는 그 이후에 55 세가되면; 그러면 401 (k) 플랜에서 탈퇴 할 수 있습니다. 이 인출은 과세 소득으로 간주되지만 초기 인출 벌과 세금의 대상이되지 않습니다.

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아직 59 살이 아니더라도 적용됩니다. 401 (k) 플랜에 ​​돈을 남겨 두었을 경우 적용됩니다. 유자격 공공 안전 직원의 경우이 규정은 55 세가 아니라 50 세에 적용됩니다. 조기 배포에 관한 IRS 퇴직 주제를 참조하고 확인을 위해 분리 양식 서비스 섹션과 하단의 각주로 스크롤하십시오.

이전 401 (k) 플랜을 IRA로 전환 한 경우이 조기 액세스 조항이 적용되지 않습니다. 59 세 이전에 IRA로부터 정기적으로 철회하는 경우, 소득세와 조기 철수 패널티 세금이 부과됩니다.

55 세 이전에 퇴직 한 경우 어떻게됩니까?

이전 고용주를 퇴사 한 경우 귀하는 55 세가되며 (국세청이 정한 공공 안전 직원의 경우 50 세), 55 세가 넘었습니다. 죄송합니다. 55 세의 퇴거 조항이 적용되지 않습니다. . 귀하가 401 (k) 플랜을 IRA에 제출하고 벌칙에 대한 예외를 적용 할 수 없다면, 귀하가 취하는 모든 인출은 페널티 세금의 적용을받습니다.

기획 기회

401 (k) 돈은 채권자가 보호합니다. 조기에 401 (k) 플랜에 ​​현금화함으로써이 보호를 무효화 할 것입니다. 재정적 인 문제가있는 경우, 401 (k) 플랜을 초기에 현금화하는 것이 가장 나쁜 일일 수 있습니다.

(예를 들어 60 세 이전에) 일찍 퇴직하는 경우, 59 ½에 도달 할 때까지 401 (k) 플랜에 ​​돈을 남겨 두는 것이 이치에 맞을 수 있습니다. 이렇게하면 필요할 경우 인출 할 수 있습니다.

54 세에 은퇴 할 수 있다면, 55 세가 될 때까지 기다리는 것이 합리적 일 수 있습니다. 이렇게하면 401 (k) 돈을 더 많이 사용할 수 있으며 조기 철회 대상이 아닌 인출을받을 수 있습니다 벌금 세금.

Inherited 401 (k) s

수혜자이고 상속받은 401 (k) 플랜은 위의 규칙이 적용되지 않습니다. 귀하에게 적용되는 규칙은 귀하가 배우자인지, 배우자가 아닌지, 그리고 401 (k) 소유자의 사망 연령에 달려 있습니다.