연금 레버리지 소득 두 배자 전략

연금은 특정 상황에 맞추고 특정 목표를 위해 맞춤화해야하기 때문에 불행합니다. "연금 공무원 대사"와 "연금 소비자 옹호자"로서의 역할에서 나는 할 일이 무엇인지에 대한 연금을 소유해야한다고 말합니다.

이는 계약 상 보장에 대해서만 구매 의사 결정을 내리는 것이지 가상의, 이론적 인 또는 보증되지 않은 일부 반환 시나리오가 아닌 구매 결정을하는 것입니다. 연금 꿈을 결코 사지 말라. 정책의 계약 현실을 소유하십시오.

그 기반을 마련하고, 수학 및 재무 배경 때문에 연금 혜택 및 수익을 극대화 할 수있는 방안을 정책에서 계약 보증을 사용하여 끊임없이 모색하고 있습니다. 그것이 바로 "레버리지 소득 더블 블러 (Leveraged Income Doubler)"전략이 만들어진 방법입니다.

전략 창세기

오하이오 출신의 아주 좋은 사람이 내 연금 칼럼 중 하나를 읽고 나에게 전화를했다. 왜냐하면 그가 내게 요구되는 질문에 "당신은 돈을 원하니? 할 것? ". 그건 그렇고, 그 모든 단일 상담은 나와 함께 시작하는 방법입니다. 그것은 기본적인 것처럼 들리지만, 생각하면 의미가 있습니다. 연금 정책의 계약 보증만을 고려하기 때문에 나는 결승선에서 시작하여 연금이 계약 상으로 질문에 대답 할 수 있는지 확인하려고합니다.

결론은 8 년 만에 평생 소득이 실제로 필요했지만 금액이 제한되어 있었기 때문에 자신과 부인 모두에게 모든 페니를 최대화해야했습니다. 그의 아내는 보장 된 소득 흐름이 그녀와 공동으로 설정되어 있는지, 그리고 어느 한쪽이 살고있는 한, 확실하게보고 싶어했기 때문에 계획에서 중요한 부분을 차지했습니다.

LID를 여는 연금

레버리지 소득 두 배로 전략은 2 개의 분리 된 연금 전략을 수반하지만 서로를 활용했습니다. 첫 번째 연금은 매우 독특한 Fixed Index Annuity (FIA)였습니다. 나는 대부분의 연금 연금에 대한 엄청난 팬이 아니며, 특히 그들이 가장 과장된 음주 보조원에 의해 과대 선전되고 과매 평가되는 방식입니다. 그러나이 전략은 특히이 전략에 적합하고 해결되었습니다. 이 연금 연금은 소득 흐름을 즉각적으로 (FIA의 대다수에게는 권장되지 않음) 돌릴 경우 수입이 지수 옵션 증가에 따라 매년 증가하고 고정 될 수있는 조항을 가지고 있습니다. CD와 경쟁하기 위해 1995 년에 FIA가 설계되고 도입되었다는 사실을 이해하고 고객에게 소득 흐름이 0 %에서 3 % 증가 할 것으로 기대한다고 말했습니다.그것이 현실적인 기대 수익률이라고 불리는 것입니다!

이 첫 번째 연금은 즉시 소득을 시작하고 7 년 연속 두 번째 연금에 완전히 자금을 지원했습니다. 최소 금액 ($ 5, 000)은 두 번째 연금에 배정되었지만 나머지 금액은 첫 번째 연금에서 파생 된 소득에서 발생했습니다. 두 번째 연금은 소득 스트림이 시작되기를 목표로 할 때 8 년까지 7 %로 계약 상 성장하고 혼합 한 소득 기수 (즉, 부가 급여)가있는 고정 연금이었습니다. 부가 메모로, 수입 라이더 성장 금액과 인식 된이자는 수입 용도로만 사용할 수 있으며 다른 방법으로는 액세스 할 수 없습니다.

퇴직 기간 동안 계약 상 보장 된 7 % 소득 라이더 증가 금액 (소득이 중단 될 때까지 중단 된 금액) 외에도, 두 번째 연금은 계약 기간 동안 계약에 추가 된 금액에 대해 8 %의 초기 보너스를 제공했습니다 처음 7 년. 나는이 연금이 그의 시나리오에 정확히 부합하는 것을 발견했다. 따라서 연금 # 1에서 연금 # 2로 입금 된 모든 달러에 대해 그는 8 %의 보너스를 받았고 그 다음에 7 %의 복합 소득 라이더 연간 금액으로 증가했습니다.

세상의 899 번째 경이가 복리에 대한 관심의 마법이라고 말한 사람은 매우 영리합니다. Leveraged Income Doubler는이 진술의 대표적인 예입니다.

혜택 및 제한 사항

연말 연시에 남편과 아내 모두에게 평생 수입을 제공하기 위해 연금 2 호 수입이 활성화되었습니다. <# 7 년 동안 연금 2를 지원하고 인덱스 증가로 매년 증가하고있는 연금 # 1은 두 가지 삶 모두에 대해서도 계속됩니다. 따라서 평생 소득 흐름을 제공하는 연금 중 단 하나의 연금 대신 현재 2 연금이 있으며 두 번째 연금은 첫 연금으로 전액 지원됩니다.

레버리지 소득 더블 러 전략입니다. 이 제한 사항은 연기 기간이지만 상황에 따라 더 길게 또는 짧게 연기하도록 설정할 수 있습니다. 또한 연금 1 호 수입은 세금 부담이 적지 만 최소한의 소득 일 것입니다. ^{내가 항상 말했듯이, 스스로에게 "돈으로 무엇을하고 싶습니까? 언제 그것을해야합니까?"라는 질문을 던져보십시오. "그 답변에서 레버리지 소득 더블 블러 (Leveraged Income Doubler)가 당신을위한 전략 일 수도 있고 어쩌면 당신의 특정한 상황에 맞는 다른 전략이있을 수도 있습니다. 그것은 모두 당신이 질문에 대답하는 방법에 달려 있습니다. 그것은 모두 당신이 질문에 대답하는 방법에 달려 있습니다.}