당신은 실전 투자자입니까?

401 (k) 또는 IRA에서 투자 옵션을 선택하는 것은 어려울 수 있습니다. 이는 우리 모두가 정보에 입각 한 결정을 내릴 수있는 투자 지식과 확신을 지니고 있지 않기 때문에 투자 과정 자체가 좋고 나쁜시기에 우리 자신의 결단을 감정적으로 테스트 할 수 있기 때문입니다.

퇴직 계정에 기여하는 것은 중요한 단계이지만 퇴직 계획 프로세스의 유일한 단계는 아닙니다. 귀하의 목표와 시간 범위를 기반으로 올바른 유형의 투자에 투자하지 않는다면 퇴직을위한 절약으로는 충분하지 않을 수 있습니다.

원하는 수준의 성장과 소득이 필요하며 모든 단일 투자자는 기본적인 투자 계획이 필요합니다. 투자 계획이 없다면 퇴직과 같은 중요한 삶의 목표를 달성 할 수있는 기회가 아플 수 있습니다.

귀하의 투자가 개성 검토

성공적인 투자 계획은 기본적인 지식으로 시작됩니다. 이 자각에는 의사 결정 방식에 대한 이해, 조언을 원 하든지 또는 스스로 할 수 있는지, 그리고 거친 경기가 거칠고 시장 침체와 같은 장애에 직면했을 때 가장 할 수있는 일이 포함됩니다. 퇴직에 투자 할 때 중요한 첫 단계는 위험 관용을 이해하는 것입니다. 이는 본질적으로 투자에 대한 공격적이고 온건 한 또는 보수적 인 접근 방식을 얼마나 편안하게 평가했는지 평가하는 것입니다.

원하는 자산 배분 계획을 실행하기 위해서는 투자 포트폴리오의 일상적인 관리에 얼마나 관여해야하는지 간단하게 질문해야합니다.

투자에 대한 "실습"또는 "손 떼기"방식을 더 선호합니까?

실습 투자

실무 투자자는 퇴직을위한 투자 포트폴리오를 설계하는 과정에보다 적극적으로 참여하는 것을 선호합니다. 다른 환경 설정에는 대개 다른 자산 클래스 (주식, 채권, 현금, 실제 자산 등)에 대한 목표 배분 가중치 설정이 포함됩니다.

실무자들이 중점적으로 다루어야하는 기타 일반적인 활동에는 정기적 인 모니터링과 투자 포트폴리오 재조정이 포함됩니다. 예를 들어, 실물 투자자는 개별 주식에 투자하거나 적극적으로 뮤추얼 펀드를 관리하거나 인덱스 뮤추얼 펀드와 같은 수동 투자에 대한 자체 자산 배분 (투자 유형의 혼합)을 설정하는 경향이 있습니다.

실습 투자자 체크리스트

• 정기적으로 계정 실적 모니터링 및 검토
• 일상적인 수수료 분석 완료
• 중요한 투자 결정을 내릴 수있는 자신의 역량 보유
• 투자 배분 조정 선호
• 개인 주식, 뮤추얼 펀드, ETF 또는 기타 투자의 세부 사항을 정기적으로 조사하십시오.
• 세금 효율이 높은 포트폴리오를 창출하려는 욕구
• 일상적인 투자 재조정

자기 주도형 은퇴 계좌, 할인 중개 회사, 귀하가 고문의 유무에 관계없이 귀하가 직접 투자 할 수있는 수수료 금융 서비스 회사.

손쉬운 투자자

손보호 투자자는 일반적으로 단순한 투자 솔루션을 찾고 있습니다. 원 스톱 쇼핑을 선호하는 것으로 생각하십시오. 결과적으로, 손을 놓은 투자자는 미리 혼합 된 자산 배분 포트폴리오를 찾을 가능성이 더 커집니다.

이 카테고리에 적합한 투자 사례로는 목표 일 퇴직 기금, 자산 배분 펀드, 전문적으로 관리되는 포트폴리오 또는 온라인 투자 플랫폼 또는 소위 "로보 어드바이저"사용이 있습니다. 이러한 손쉬운 투자 대안은 투자 포트폴리오 전략을 수립하고 자동으로 재조정하는 전문적인 지침에 의존합니다. 이 접근법은 투자 포트폴리오를 관리하는 데 더 많은 "설정하고 잊어 버리는"접근 방식을 선호하고 시간 경과에 따라 약간의 사소한 변경 만 계획하는 사람들에게 적합한 방법입니다. 수동적으로 관리되는 지수 뮤추얼 펀드 또는 목표 일 퇴직 기금은 정기적 인 모니터링이 필요하지 않으므로 손을 놓은 투자자에게 인기있는 투자 옵션입니다.

일반적으로 귀하의 계좌를 확인하지 마십시오.

• 자신의 투자를 선택할 수있는 자신감이 없습니다.
• 미리 혼합 된 포트폴리오를 선호하거나 그것을 설정하고 접근 방식을 모니터하십시오.
• 일반적으로 개인 주식, 뮤추얼 펀드, ETF 또는 기타 투자의 구조에 익숙하지 않습니다.
• 자산 배분 업데이트 또는 변경이 거의 없음
• 정기적으로 계정을 재조정하지 마십시오.
• 세금 효율성에 관심이 없습니다.
• 손해액이있는 투자자는 저비용의 수동 투자 자산 배분 (주식, 채권, 실제 자산 및 현금 등의 자산 클래스간에 계정을 나누는 방법)에 중점을 둔 전략. 이는 보통 지난 몇 년 동안 최고 실적자를 선정하거나 401 (k) 플랜의 투자 옵션 중 하나를 통해 기여도를 나누는 것보다 효과적입니다. 전문적인 지침을 제공하는 다각화 된 포트폴리오를 찾는 데 도움이되는 또 다른 손쉬운 접근 방식은 위험 허용 한계에 맞는 자산 배분 뮤추얼 펀드를 선택하는 것입니다. 이 정적 접근 방식의 단점은 은퇴와 같은 목표가 가까워짐에 따라 위험 관용이 변경 될 수 있으며 점차적으로 투자를 조정해야 할 수도 있다는 것입니다. 대안으로, 목표 일 퇴직 기금은 은퇴에 접근함에 따라보다 보수적으로 투자되도록 자동 조정되는 투자에 활주로 접근법을 제공합니다.

재무 코치를 원할 경우 수수료만으로 수수료를받는 전문가 만 수수료를 받고 공인 회계사로 일하는 것을 고려해보십시오. 수수료 또는 중개 수수료가 아닙니다. 고문의 배경을 FINRA 또는 SEC에 등록 된 투자 고문으로 운영하는 경우 확인하는 것이 중요합니다.또한 고용주에게 투자 안내 또는 조언 서비스를 제공하는 재정 건강 프로그램을 제공하는지 확인해야합니다.