퇴직 연금을 결합 할 수 있습니까?

많은 종류의 퇴직 계정이 있습니다. 다른 계정이 많을 때 가지고있는 것을 추적하고 투자 방법을 혼란스럽게 할 수 있습니다. 퇴직 계정을 하나의 단일 계정으로 통합 할 수 있습니까? 아마 그렇게! 대개의 경우 당신은 꽤 많은 것들을 결합 할 수 있습니다. 보통 그렇게하는 것이 합리적입니다. 모든 계정 유형에 따라 다릅니다.

어떤 종류의 계정을 결합 할 수 있습니까?

일반적으로 비슷한 방식으로 기능하는 계정은 일단 퇴직하면 결합 될 수 있습니다.

아래 목록의 처음 7 개 항목은 비슷한 방식으로 작동합니다. 당신이 그것에 돈을 넣으면 세금 공제가됩니다; 당신이 돈을 가져갈 때 당신의 세금 신고서에 과세 소득으로보고 될 것입니다. 목록의 처음 7 개 항목과 몇 가지 다른 계정이 있으면 하나의 IRA 계정으로 결합 될 수 있습니다. 이러한 계정 통합 프로세스를 IRA 롤오버 또는 전송이라고합니다.

(999) 퇴직 연금 계좌 유형 :

IRA

401 (k)
403 (b)
457 (b) 계획
Rog IRA
로스 401 (k) (지정 로스 계정)
목록의 마지막 두 항목 인 Roth IRA와 Roth 401 (k)도 작동합니다. 서로 비슷한 방식으로 당신이 넣은 돈에 대해서는 세금 공제를받지 못하지만 세금이 면제됩니다. 규칙을 따르면 철회하면 소득세가 면제됩니다.
Roth IRA와 Roth 401 (k)가있는 경우 은퇴시 Roth 401 (k)를 Roth IRA와 함께 사용하거나 결합 할 수 있습니다.
같은 종류의 계좌를 결합하는 경우의 한 가지 예외는 세금 공제가 가능한 계좌 이체 (처음 7 개 계좌 유형 중 하나에서)를 Roth IRA로 이전하는 Roth 전환이라고합니다. 이렇게하면 전환 된 금액이 모두 해당 연도의 세금 신고서에 과세 소득으로 포함됩니다.
그리고 8 번째 항목 인 연금 계획은 어떻습니까? 연금 플랜이 일시금을받을 수있는 능력을 제공하는 경우 일시금은 일반적으로 IRA에 바로 적용될 수 있습니다.
통합 할 수있는 계정의 그래프는 IRS 롤오버 차트를 참조하십시오.이 차트는 돈을주고받을 수있는 계정 유형을 보여주는 훌륭한 표를 제공합니다.

배우자가 퇴직 연금을 결합 할 수 있습니까?

배우자는 은퇴 계좌를 결합 할 수 없습니다. 은퇴 계좌는 한 사람의 이름으로 표기해야합니다. 배우자는 수혜자로 지명 될 수 있지만 귀하의 배우자와 IRA를 결합 할 수는 없습니다. 사망시 IRA는 살아남은 배우자의 IRA에 롤오버 될 수 있지만 둘 다 살고있는 동안에는 불가능합니다.

퇴직 계정을 결합 할 수있는시기는 언제입니까?

퇴직 계정이있는 회사

에서

더 이상 일하지 않는 경우, 해당 계정은 IRA에 롤오버 될 수 있습니다.과거 고용주의 은퇴 계좌는 모두 하나 또는 두 개의 IRA로 결합 될 수 있으며 세금 공제 기여금은 IRA로 이전되며 비과세 Roth 기부금은 로스 IRA로 이전됩니다.

퇴직 계획이있는

회사에서 여전히

근무하는 동안 은퇴 계좌를 다른 곳으로 옮길 수 없습니다.

그러나 회사가 후원하는 많은 계획을 통해 퇴직 계좌 외부를 현재 계획에 이전 할 수 있습니다. 401 (k) 플랜 제공자에게 문의하여 기존 401 (k) 또는 IRAs를 귀하의 현재 직장 계획으로 옮겨서 조합 할 수 있는지 알아볼 수 있습니다.

SIMPLE IRA를 가지고 계시다면 SIMPLE IRA를 수립하신 후 2 년을 기다려야 다른 유형의 퇴직 계정과 결합 할 수 있습니다. 은퇴 계좌를 결합하는 방법은 무엇입니까? 은퇴 계좌를 결합 할 때 하나의 퇴직 계좌에서 다른 계좌로 자산을 직접 이체하는 것이 가장 좋습니다. 예를 들어, 이전 401 (k) 플랜을 IRA로 이전하는 경우, 귀하는 기존 401 (k) 플랜을 수 신하도록 서류를 작성하여 새 수탁자에게 직접 수표를 발행하여 귀하를 위해 수표를 발행하십시오. 예를 들어 IRA가 Charles Schwab에 있었고 이름이 John Doe 인 경우 401 (k) 제공 업체는 수표를 John Doe의 이익을 위해 "Charles Schwab"로 지불합니다. "

은퇴 계좌를 결합 할 때 세금이 부과됩니까? 올바른 방법으로 계좌를 결합하는 한 세금이 부과되지 않아야합니다. 퇴직 연금 계좌를 개설 할 때 연말에 보관인이 1099-R이라는 세금 양식을 보내드립니다. 이 양식은 거래를 이전 또는 배포로보고합니다. 롤오버가 올바르게 수행되는 한 송금 또는 이월에 세금이 부과되지 않습니다. 관리인이 전송을 배포로 잘못보고하는 경우가 있습니다. 돈이 새 퇴직 계획에 들어갔다는 기록이있는 한 거래가 잘못보고되면 문제가되지 않습니다. 귀하의 회계사 또는 세무 전문가가 귀하의 세금 신고서에 올바른 방법을 신고 할 수 있도록 도와 줄 수 있습니다. 은퇴 계좌를 결합해야합니까?

은퇴 계좌를 결합하는 것이 합리적이라고 생각하는 데는 여러 가지 이유가 있습니다. 나이가 들수록 투자 관리, 필요한 배포 추적, 주소 변경 또는 수혜자 변경을 쉽게 수행 할 수 있으며 IRA를 통해 회사 계획과 함께 사용할 수없는 CD 및 개별 채권과 같은 안전한 투자 선택을 사용할 수 있습니다.