대체 비용 보험 대 실제 현금 가치

보험금 청구에 대해 얼마나 많은 돈을 지불해야하는지 궁금하십니까? 많은 사람들은 보험 증권의 DEC 페이지의 한도가 청구액이있는 경우 지불 할 금액을 나타내는 좋은 지표라고 생각하지만 실제로는 지불 한도가 최대치이며 그것이 실제로 얼마나 많은 돈을 벌 수있는 지 확신하지 못합니다.

청구 금액에서 얼마나 많은 돈을 낼 수 있습니까?

보험 청구에 얼마나 많은 돈이 들어가 겠는가하는 질문에 대한 답은 세 가지 핵심 요소에 달려 있습니다.

1. 귀하가 손실 증명서에 귀하의 재산의 손실 된 가치를 설명하고 문서화하고 보여줄 수있는 방법.

물건의 집 재고가 실제로 도움이 될 수 있습니다. 더 자세한 내용과 가치가 있다는 증거 일수록 보험 회사의 추정치를 잘 따르지 않게 될 것입니다.

2. 적용되는 정책의 유형

보험 정책에 따라 적용 범위가 다릅니다. 세 사람은 모두 "집주인 정책"또는 "콘도 정책"을 가질 수 있지만 해당 정책의 유형에 따라 해당 항목의 위험, 예외 및 특별 제한이 결정됩니다. 보험의 특별 한도에 대한 자세한 내용은 여기를 참조하십시오. 보험 증권의 특별 한 제한은 각 보험 회사마다 차별화 요소이므로 모든 보험 회사에서 표준이 아닙니다. 예를 들어, 고가 주택을 보유한 소비자 유치 전문 회사는 보석, 미술 분야 또는 와인 컬렉션 분야의 특별 한도가 더 높을 수 있습니다.

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3. 클레임 정산의 근거 : 실제 현금 가치 대 대체 비용

이것은 일이 혼란스러워지는 곳이지만 예제를 제시 할뿐만 아니라 정의를 명확히 할 것입니다.

보험금 결제의 기본은 보험 증권 문구의 작은 글씨입니다. 귀하의 보험 증권의 표지 또는 DEC 페이지가 청구 해결의 한계와 일반적인 근거를 나열 할 수 있지만, 이러한 보상 범위를 지불하는 방법은 까다로워 질 수 있습니다.

보험 회사가 귀하가 잃어버린 물건이나 개인 재산이나 내용의 가치를 결정하는 방법과 청구의 결과로 얼마를 지불 할지를 이해하는 데 도움이되는 몇 가지 기본 사항을 살펴 보겠습니다. 얼마나 많은 돈을 지불 받았는지 실망한 경우는 청구 해결의 근거와 실제 현금 가치 및 대체 비용의 실제 의미를 이해하지 못했기 때문입니다.

실제 현금 가치 (ACV) 정의

실제 현금 가치는 보험 회사가 손실 당시 감가 상각 된 가치를 지불하기로 동의 한 때입니다. ACV 지불에는 감가 상각에 대한 공제가 포함됩니다.현금으로 결제하는 것을 듣는 것이 흥미로울 수도 있지만, 이러한 유형의 결제는 분실 한 물건을 대신 할 수는 없지만 차고에서 팔리는 것처럼 아이템의 가치를 보상합니다 판매.

보험 회사는 차고 판매 스티커 가격을 고집하는 것보다 품목의 감가 상각을 계산하는 더 정교한 방법을 가지고 있지만 어떤 상황이든 실제 현금 가치로 인해 출장을 갈 수 없기 때문에 어려운 위치에 놓이게됩니다 가게에 가서 비슷한 새로운 아이템을 사세요.

실제 현금 가치 또는 감가 상각 된 기준에 따라 귀하의 개인 컨텐츠를 재구성하거나 심지어 더 나쁜 경우, 귀하는 대체 비용 정산에 비해 손실을 입습니다.

대체 비용 정책은 대부분의 경우 사용할 수 있으므로 ACV를 정산하기 전에 대체 비용을 제공하는 정책에 대해 항상 견적을 받아야합니다.

대체 비용 정의

대체 비용은 귀하의 청구 분실 결제에서 분실 품목을 교체하는 데 필요한 금액과 동일한 금액을 지급합니다.

교체 비용은 ACV보다 우수합니다. 왜냐하면 귀하가 품목을 대체하기 위해 필요한 돈을 제공함으로써 손실 이전에 있었던 동일한 위치에 스스로를 놓을 수 있기 때문입니다.

대체 비용에 대한 오해 중 하나는 대체 비용을 지불하는 방법이며, 대체 비용을 회수하려면 품목을 교체해야합니다. 대체 비용 지불 절차가 어떻게 작동하는지 아래에서 자세히 읽어보십시오.

귀하의 보험 청구 분쟁금 지급시기는 언제입니까?

손실의 크기와 클레임 유형에 따라, 클레임에 대한 완전한 합의를 받기 전에 많은 정보를 제공해야 할 것입니다.

일반적으로 조정자가 귀하의 손실 품목 목록을 검토하고 교체 또는 수리 할 대상을 결정하고 할당 또는 승인하면 품목의 가치가 하락한 가치 또는 실제 현금 가치가 발생합니다.

보험 회사에 목록을 제출하고 보험 회사에 목록을 검토하게하고 지불을 받기 전에 제안을 볼 기회가 생길 것입니다. 손실 결제의 기준이 실제 현금 가치라면, 수표를주기 전에 최종 지불이라고 말하면 금액에 대해 서명하도록 요청할 수 있습니다. 이 과정은 교체 비용이 다릅니다.

클레임에서 대체 비용 지불의 두 단계 프로세스

클레임이 있고 손실 분담이 대체 비용 기준 인 경우 적어도 보상을 받기 전에 두 가지 수표가 있어야합니다.

첫 번째 수표는 물품의 실제 현금 가치에 대한 것입니다.
항목을 교체 한 사실을 확인한 후에 만 대부분의 경우 최종 지불금을 수령하게됩니다. 최소한 두 단계의 과정으로 전체 교체 비용을 지불 받기 전에 실제로 교체해야 할 책임이 있습니다. 항목이 시간이 지남에 따라 교체되는 경우, 교환을 위해 비용을 제출할 수 있으며 지불을 기대할 수있는시기에 조정자와상의 할 수 있습니다.이는 손실 규모에 크게 좌우됩니다.

클레임에 대한 조정자와의 원활한 의사 소통을 유지하면 기대하는 바를 정확히 이해하고 실제 손실에 대한 보상을받을 수 있습니다.

보험 회사는 귀하가 대체 비용 커버리지를 가지고있을 때 보험 수리 할 수 있습니까?

보험 회사는 품목을 수리하거나 교체 할 권리가 있습니다. 그들은 귀하의 목록을 검토하고 귀하가하는 일을 알려줍니다. 항목을 합리적으로 수리하거나 청구 전의 상태로 복원 할 수있는 경우 해당 경우 수리를 제안 할 수 있습니다.

품목을 수리 할 수없는 경우 교체 비용을 제공합니다.

클레임에서 대체 비용을 얻기 위해 필요한 정보는 무엇입니까?

귀하의 주택에서 보험에 들었던 품목이나 개인적인 내용물의 교체에 대한 완전한 보상을 기대할 경우, 귀하는 다음을 기재해야합니다 :

해당되는 경우 제조사 및 모델 품목 설명
오늘 대체 가치로
구입 한 가격
해당 상품의 상태를 나타내는 사진 (해당되는 경우 또는 사용 가능한 경우)
의미가있는 경우 원본 영수증
예를 들어 , 소유 한 양말 쌍마다 영수증을받지 못할 수도 있지만 큰 화면 TV 나 값 비싼 스포츠 장비에 대한 영수증을 보관했을 수 있습니다. 모든 보험 회사는 자체 기준을 가지고 있으므로 보험 조정자에게 손실 품목 목록이나 원하는 내용에 대한 지침을 작성하는 데 도움이되는 양식을 요청하십시오.

대체 비용 품목에 대한 협상의 여지가 있습니까?

대체 비용 값 목록에 협상의 여지가있을 수 있습니다. 예를 들어, 항목이 더 나은 모델로 대체 된 경우, 예를 들어 3 년 된 컴퓨터를 보유하고 있으며 현재 동일한 제조업체와 모델로 교체 할 수 없으며 해당 제품을 찾고 " 대체 값 "을 관련 값과 비교합니다. 비슷한 교체 품목을 찾으려면 최선을 다하십시오.

이와 같은 항목에 대해 약간의 협상이있을 수 있지만 공정한 대체 원가를 제시하고 조사를 수행하면 원하는 내용을 얻을 수 있습니다.

추가 작업을하지 않으면 조절자가 최선의 해결책이나 평가를 내놓을 것이므로 잃을 수도 있고 목록을 거쳐 수정해야 할 수도 있습니다.

일부 보험 회사는 다른 회사보다 관대합니다. 이것은 상황과 회사의 요구 사항에 따라 상황에 따라 다릅니다.

쓸모없는 항목은?

아이템이 쓸모없는 것으로 판단되거나 "본질적인 성질을 대체 할 수 없다"는 경우 ACV 만 제공되는 상황에 처할 수 있습니다. 비슷한 조항이 세트 나 쌍에 적용될 수 있습니다. 세트 또는 페어는 손실되고 다른 하나는 손상되지 않습니다.

대체 할 수없는 품목 - 보험 회사는 어떻게 지불합니까?

컬렉션, 골동품 및 미술과 같이 교체 할 수없는 특수 용품은 보험금 청구가 발생하기 전에 보험 담당자와상의해야합니다.이를 통해 올바른 유형의 보험으로 가치를 보호하는 방법에 대한 적절한 조언을 얻을 수 있습니다. 그것은 또한 당신에게 평가를 얻을 기회를 제공 할 것이며, 가치를 보장하기 위해 플로터 또는 라이더에 항목을 예약 할 수도 있습니다. 이러한 성질의 항목이 손해 배상 청구로 인해 손실되고 적절한 보험을 얻지 못하면 얻을 수있는 것에 매우 실망 할 수 있습니다.

교체 비용에는 부칙 또는 법령 적용 범위가 포함됩니까?

법 규정에 따라 재건 비용이 증가합니다. 귀하의 주택은 대체 비용에 대해 보험이 적용될 수 있지만, 원래 주택이 건설 된 후 부칙이있을 경우, 새로운 부칙으로 인해 비용이 증가하여 실제 대체 비용에 영향을 줄 수 있습니다. 일부 문구에는 부칙이나시 조례로 인해 공사비가 추가되지 않는 예외가 있습니다.

귀하의 보험 증서를 보험 증서에 추가 할 수있는 보증서가 있으며 일부 주택에는보다 포괄적 인 보험 증서에 부칙 보험이 포함되지만, 보험 증서가 아닌 경우 어떤 보험 증서를 해석 할 때 큰 문제가 될 수 있습니다. 대체 비용의 보상 범위와 비교하여 실제 재건 비용이 발생합니다.

간략한 사실 : 미국 내 3 채 중 2 채의 주택이 보함

귀하의 건물이 보험료가 낮 으면 대체 비용을받을 수 있습니까?

보험 정책에는 건물이나 건물에 대체 비용이 언제 어떻게 부과되는지에 대한 조항이 포함되어 있습니다. 많은 정책에는 보증 교체 비용 조항이 포함될 수 있습니다. 이 조항은 손실 후 비용이 조금 떨어진 것으로 판단 될 때 주택의 총 보험 비용 가치를 둘러싼 약간의 흔들림을 허용합니다. 귀하가 보유하고있는 흔들 거리는 공간의 양은 귀하가 보유한 귀하의 특정 정책 표현과 유형에 따라 결정됩니다.

예를 들어, 일부 정책은 실제 재건 비용의 가치의 80 % 이상을 보장받는 경우에도 여전히 대체 비용 999을받을 수 있다고 명시 할 수 있습니다.

보험 회사는 다른 기준을 가질 수 있으므로 교체 비용 조항, 보장 대체 조항 및 손실 당시에 보험료가 보장되지 않는 경우 상황이 어떻게 작동하는지 확인하십시오. 보험 회사는 큰 항목이없는 청구서에 보험 정책의 전제 한도를 지불합니까? 주요 재난이나 화재와 같이 가정과 그 내용이 전체 손실 인 재해 보상 청구 상황에서 일부 보험 회사는 가정과 내용을 제한하기 위해 전체 가치를 지불 할 수 있습니다 그들에게 이해가된다. 이것은 결코 보장되지 않으며 보험 회사의 재량에 달려 있습니다. 그들은 항상 손실의 증거를 요청할 권리가 있습니다. 그러나 주요 청구 및 총 손실에서 보험 증권 한도가 이해된다면 보험 회사는 모든 단일 품목을 귀하의 보험 한도까지 기재하지 않고도 합의에 도달 할 수 있습니다.

보험 회사에 보험 회사가 전반적인 손해를 어떻게 처리하여 어떻게 일할 것인지 아이디어를 얻는 방법을 물어보십시오.가장 좋은 일은 언제나 클라우드에 저장된 대량 구매 사본 또는 구내 안전 금고뿐 아니라 총 손실로 참조 할 수있는 사진을 정기적으로 집에 기록하는 것입니다.

귀하의 주택이나 물품을 대체해야 교체비 비용을 지불해야합니까?

예, 위에서 언급 한 대체 비용의 문구 중 하나는 대체 비용 지불을 받기 위해 교체해야한다는 것입니다. 실패하면 실제 현금 값으로 정산 할 수 있습니다. 그러나 특정 전문 정책에는 예외가 있으며

대체 값

또는 현금 출력 옵션이있는 정책입니다. 대체 가치 및 현금 유출 손실 정산 대 대체 비용 일반적으로 고액 주택의 경우 교체 의무없이 전체 대체 가치를받을 수있는 고급 정책이 있습니다. 이러한 유형의 정책은 일반적으로 보험 기간 동안 보험 적용 범위가 넓고 유연성이 뛰어나므로 표준 보험 정책보다 비용이 많이 듭니다. 이러한 유형의 보험에 가입 할 자격이되는지 보험 계약자에게 물어볼 수 있습니다. 보험료 요구 사항이 높은 콘도 또는 임차인 정책과 다른 기준을 기반으로하는 경우가 많습니다. 클레임에서 완전 교체 가치를 지닌 현금 결제를하는 옵션은 재난에 대비하여 훨씬 쉽게 작업 할 수 있고 아이템을 교체해야하는 번거 로움을 피할 수 있기 때문에 조사하는 것이 좋습니다. 그들의 전체 가치.