PACE 대출 장단점 : 업그레이드를위한 자금 지원

그러나 가뭄에 강한 조경 태양 광 패널과 같은 큰 업그레이드는 비용이 많이 든다. 친환경 개선을 원할 경우 PACE 대출이 자금 지원 옵션이 될 수 있습니다. PACE 파이낸싱을 통해 비교적 저렴한 장기 대출을받을 수 있지만 이러한 프로그램을 사용하는 것이 장단점입니다.

PACE 란 무엇입니까?

재산 평가 청정 에너지 (PACE)는 청정 에너지 프로젝트를 위해 돈을 빌릴 수있는 방법입니다. 주택 소유자 및 기업을 포함한 부동산 소유주는 업그레이드를 위해 자금을 조달하고 재산세를 통해 상환합니다. PACE 파이낸싱 승인은 주로 업그레이드 할 자산의 형평을 기반으로하며, 대출을 확보하기 위해 담보로 사용되며 일반적으로 재산 가치의 최대 15 %를 빌려올 수 있습니다.

PACE의 일반적인 용도로는 태양열 설치, 에너지 효율적인 냉난방, 절수 조경 및 기타 주거용 및 상업용 프로젝트가 포함됩니다.

PACE는 주 및 지방 법률이 이러한 유형의 자금 지원을 허용하고 지역 프로그램이 개발 된 지역에서만 제공됩니다. 이 프로그램은 인기있는 주택 에너지 혁신 기회 (HERO) 프로그램과 Ygrene을 포함하여 몇 가지 다른 이름으로 진행됩니다.

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PACE 대출의 주요 내용

이 프로그램에는 차용자에게 매력적인 여러 가지 기능이 있습니다.

자격 요건 :

PACE 자격은 상대적으로 쉽습니다. 고가의 주택 개량을위한 인기있는 대안 인 주택 담보 대출과 비교할 때, 승인 기준은 완화 된 것처럼 보입니다. 귀하의 FICO 신용 점수는 PACE에 덜 중요하지만 신용 보고서의 현재 또는 최근 문제로 인해 문제가 발생할 수 있습니다. 모든 재산세에 대한 최신 정보도 있어야합니다.

100 % 파이낸싱 :

PACE를 사용하면 계약금없이 프로젝트의 전체 비용을 충당 할 수 있습니다. 결과적으로 프로젝트를 저장하거나 돈을 이동하지 않고도 빨리 시작할 수 있습니다. 물론, 더 큰 대출은 높은이자 비용과 높은 지불을 의미합니다. 다음 주인에게 양도 할 수 있음 :

개선 한 후에 부동산을 판다면 반드시 대출을 갚아야 만합니다. 대출은 부동산에 붙어 있으므로 다음 주인이 이체 할 수 있습니다. 그게 좋은 일인지 여부는 아마도 당신이 구매자인지 아닌지에 달려 있습니다. 상환 시간 : 상당한 개선이 비용이 많이들 수 있습니다. PACE 대출은 장기간 (예 : 5-20 년)에 걸쳐 상환 될 수 있습니다. 결과적으로, 지불은 비교적 적게 유지 될 수 있습니다. 그러나 어떤 대출과 마찬가지로, 더 오래 갚을수록 그 대출 기간 동안 더 많은이자를 지불하게됩니다.

잠재적 세액 공제 : PACE 기금

으로 환경 세액 공제 자격을보다 쉽게 ​​얻을 수 있습니다. - 결정하기 전에 세무사에게 확인하십시오. 타이밍이 중요 할 때, PACE는 세액 공제가 만료되기 전에 프로젝트를 완료 할 수있게하며, 대부를 받으면 1 년 내에 모든 것을 설치할 수 있습니다 (현금 흐름을 관리하기 위해 몇 년 동안 물건을 끈 것). 일부 크레딧은 설치가 실제로 완료된

연도에만 사용할 수 있기 때문에 같은 해 모든 비용을 지불해야합니다. PACE 자금 조달 문제 프로젝트에 PACE 기금을 사용하기 전에 일부 함정에 익숙해 지십시오.

관심 충돌 :

PACE 파이낸싱은 값 비싼 업그레이드를 장려 할 인센티브가있는 계약자를 통해 마련됩니다. 이것은 원 스톱 쇼핑의 편리한 형태 일 수 있지만 계약자는 귀하의 재정 및 "감당할 수있는"것에 대해 알지 못하며 PACE 대출을 통해 거의

여건 을 감당할 수 있습니다. 대부분의 서비스 제공 업체는 정직하며 궁극적으로 구매자가 현명한 결정을 내릴 때까지지만 계약자 중 소수만이 높은 보수를받는 데 오도하는 진술을 할 수 있습니다. 그들이 수행하는 업무에 대한 보수를받는 것 외에도 계약자는 자금 조달을하면 대출 기관으로부터 추가 추천 수수료를받을 수 있으므로 이해 상충 가능성은 실질적입니다. 지불 충격 : 장기간에 걸쳐 상환하더라도 지불을하는 것은 부담이 될 수 있습니다. 대부분의 사람들은 월별 지불액을 고려하지만 재산세는 1 년에 1 ~ 2 회 지불하는 경우가 많습니다. 이러한 부풀려진 지불금을 내야 할 때가되면 놀라운 비용이 발생할 수 있습니다. 경우에 따라 (주택 융자 서비스업자가 에스크로 구좌를 통해 재산세를 지불하는 경우) PACE 지급액이 귀하의 월별 모기지 지불액에 작은 덩어리로 추가됩니다.

이자 비용 : PACE 기금 지원은 비교적 쉽습니다. 그러나 주택 담보 대출이나 신용 한도를 사용하는 경우 특히 신용이 좋은 경우에 지불하는 것보다 더 높은 이자율이 적용되는 경우가 있습니다. 당신이 더 나은 거래를 얻을 수 있는지 여부는 여러 가지 요소에 달려 있지만 PACE 대출은 반드시 저렴하지는 않습니다.

비용 및 혜택 : PACE 프로그램에 대한 승인을 받기는 쉽지만 그만한 가치가 있습니까? 이 프로그램은 (종종 신용 문제 또는 제한된 수입으로 인해) 저렴한 대출을 할 수없는 개인에게 가장 적합합니다. 창문 교체와 같은 프로젝트로 집의 가치를 높일 수 있으므로 판매 할 때 돈을 되찾아 야합니다. 그러나 유틸리티 비용의 실질적인 변화는 반드시 볼 필요는 없으며 더 많은 세금을 납부해야합니다.

처분 위험 : PACE 융자는 집에서 보장되므로 지불하지 않으면 집을 잃을 수도 있습니다. 많은 경우, PACE 대출은 "첫 번째 위치"(모기지 론자 앞)로 이동합니다. 이는 동의 한대로 일반 모기지 지불을하더라도 귀하가 차압을받을 수 있음을 의미합니다.다른 유형의 대출 (주택 담보 대출이 아닌 경우)은 귀하를 그 자리에 올려 놓지 않습니다. 외모가 현혹 될 수 있음

위의 위험이 PACE 프로그램이 나쁜 것은 아닙니다. 그러나 가입하기 전에 이러한 약정의 장단점을 알고 있어야합니다. 불행히도, PACE 프로그램은 "안전"하다고 인식되기 때문에 위험이 종종 간과됩니다. " 정부 관련?

지방 정부는 PACE 기금을 사용할 수있게하고, PACE 프로그램은 때때로 정부가 제공하는 프로그램과 혼동합니다. 궁극적으로, 그들은 다른 대출과 마찬가지로 단순한 대출 일뿐입니다. 그들은 상환 될 필요가 있으며, 갚을 수없는 결과가 있습니다.

좋은 이유가 있습니까?

좋은 일을하는 것이 좋으며 PACE 파이낸싱은 녹색 프로젝트 비용을 지불하는 데 도움이됩니다. 그러나 차이를 만드는 것보다 이익을 내기에 더 관심을 가질 수있는 몇 가지 실체가 있습니다. 비평가들은 이러한 대출이 서브 프라임 대출과 유사하다고 주장합니다. 세금 공제가 가능합니까?

프로젝트와 관련된이자 비용을 공제하는 것이 가능할 수 있습니다. 그러나 세법은 복잡합니다. 지방세 작성자와상의하여 공제를받을 자격이되는지 확인해야합니다. 불행히도, 일부 부동산 소유주는 지불이 재산세 청구서의 일부이기 때문에 프로젝트의 전체 비용이 공제 될 수 있다고 믿습니다. 이는 일반적으로 정확하지 않습니다. PACE 대출 사용 방법

경우에 따라 PACE 자금을 프로젝트에 사용하는 것이 합리적입니다. 돈의 가치를 얻는 데 도움이되는 몇 가지 팁이 있습니다. 대출 기관과 직접 대화하십시오 : 계약자로부터 PACE에 대해 배우고 나면 실제 대출 기관 또는 PACE 재무 조직과 다른 논의를하십시오. 당신이 무엇을 얻고 있는지 정확하게 이해하는 것이 중요합니다. 다양한 옵션의 장단점을 배우고 지불 할 금액을 확인하십시오. 정직한 계약자조차도 중요한 세부 사항을 포함하는 것을 잊을 수 있으며 재무 상황을 알지 못합니다. 출처에서 직접 세부 정보를 얻고 계약자가없는 경우 해당 토론을하십시오 (누군가의 감정을 상하게하는 것에 대해 걱정하지 않고 자유롭게 말할 수 있도록). 다른 유형의 대출 비교 :

다시 말하지만, PACE 대출은 항상 빌릴 수있는 가장 비싼 방법이 아닙니다. 아래의 모든 대안을 살펴보십시오.

해당 지역의 온라인 대출 기관, 지역 은행 및 신용 조합에서 쇼핑하십시오.

FHA 203K 대출은 주택 개선에 자금을 대주고 비교적 적은 계약금을 요구할 수도 있습니다. 귀하의 프로젝트에 자금을 조달 할 수도 있습니다 담보 제공을 피하십시오.

현실적으로 기대할 수있는 이자율을 알아 내고 지불해야하는 폐관 비용을 알아보십시오. 또한 집에 선취 특권이 생기게되는지 알아보십시오 (PACE 파이낸싱이나 전통적인 두 번째 모기지를 사용하면 일어날 것입니다). 다른 대출을 사용하는 경우 여전히 세금 공제 및이자 비용 공제 혜택을받을 수 있습니다. 여러 계약자로부터 견적을 얻으십시오 :

• 현금으로 지불하지 않으면
• 무엇이든지
• 저렴한 가격으로 보입니다.그러나 가장 경쟁력있는 계약자와 함께 돈을 절약하고 (귀하의 지불금을 낮출 수있는) 여전히 기회가 있습니다. 때때로 당신이 지불하는 것을 얻는 것을 기억하십시오. 그러므로 가장 낮은 가격을 선택하는 것은 다시 당신을 붙잡을지도 모릅니다.

예산 및 유료 현금 :

일을하는 가장 쉬운 방법은 아니지만 언제든지 프로젝트를 연기하고 돈을 절약하고 현금으로 돈을 벌 수 있습니다. 이렇게하면이자 비용에 대한 비용을 절약 할 수 있으며 계약자와 그들이 수행하는 정확한 작업을 선택할 때 추가 옵션이 제공됩니다. PACE로 부동산 매매 (또는 구매) PACE 대출은 본래의 차용자가 아닌 부동산에 머무르기 때문에 독특합니다. 부동산 매매 :

개선을 위해 PACE를 사용한 적이 있다면, 매각 결정을 할 때 돈을 지불해야 할 수도 있습니다. 이 경우 개선 된 부동산을 판매 할 수 있으며 구매자가 상환해야 할 책임이 있습니다 (새 부동산 소유자가 평가를 받게됩니다). 어떤면에서는 속성이 실제로 가치가

이기 때문에 의미가 있습니다. 그러나 일부 구매자는 해당 지불금을 받기를 꺼릴 수 있으며 재산에 추가 평가가있는 경우 자금 조달에 어려움을 겪을 수도 있습니다.

원하는 경우 언제든지 PACE 부채를 직접 지불 할 수 있습니다. 이로 인해 귀하의 주택은 구매자에게 더 매력적입니다. 모든 것은 부동산에서 협상 가능합니다. 유급 개선을 위해 더 높은 가격을 부과 할 수도 있고, (적어도 일시적으로) 더 높은 비용이 드는 부동산에 대해 더 낮은 가격을받을 수도 있습니다.

부동산 구매 : 기존 PACE 부채가있는 부동산을 고려하는 경우, 그 부채가 귀하의 거래에 어떤 영향을 미치는지 확인하기 위해 시간을 할애하십시오. 아마, 당신은 개선 혜택을 누릴 수 있으므로 지불을 인계받을 가치가 있습니다 (예를 들어 집에 튼튼한 광전지 시스템이 있으면 전기 요금이 더 낮아질 수 있습니다. PACE 평가 종료). 너무 멀리 가기 전에 대금업자와 이야기하여 PACE 문제를 어떻게 처리하는지 알아보십시오. 일부 경우 PACE 유치권이 첫 번째 위치에 있어야하지만 일부 PACE 프로그램은 주택 구매 대출의 두 번째 지위를 차지하려고합니다.