연금 소득을 시작하기위한 연령 알아보기

연금을 언제 시작할 지 신중하게 선택하면 돈이 부족할 위험이 크게 줄어 듭니다. 이 기사는 귀하의 연금 플랜이 일시금 옵션을 제공하지 않거나 일시금 연금 분석과 연금 옵션을 선택하고 연금 옵션을 선택한 것으로 가정하고 있으며 이제 귀하의 연금 옵션을 시작하기위한 다음 단계를 결정할 것입니다 연금 급여. 연금 소득을 언제 시작할 수 있는지 분석하면 사회 보장 연금을 언제 시작할 수 있는지 분석 할 수 있습니다.

• 연금과 사회 보장 모두가 소득 보장을 제공합니다.
• 연금은 일반적으로 배우자의 지속적인 소득을 허용하는 선택권을 제공합니다. 사회 보장 제도는 생존자 소득도 제 공합니다.

그러나 그것이 유사성이 끝나는 곳입니다. 사회 보장 규정은 모든 사람들에게 동일하지만, 각 회사의 연금 규정은 동일하지 않습니다. 이는 동일한 재정적 상황과 가족 상황이있는 두 명의 퇴직자가 자신이 일하는 회사를 기반으로 연금을 언제 시작해야하는지에 대해 매우 다른 선택을 할 수 있음을 의미합니다. 예를 들어, 다가오는 Honeywell 퇴직자를위한 연금 옵션을 살펴볼 때마다 나는 연금의 시작 날짜 연기에 아무런 가치가 없음을 보았습니다. 그러나 많은 다른 연금 플랜을 검토 한 결과, 은퇴 예정자가 더 일찍 퇴직 할지라도 퇴직자가 연금 시작일을 연기하게하는 데 많은 가치가 있습니다.

연금 분석의 예

David는 60 세에 은퇴합니다.

연금은 연금 수입을 시작하기 위해 선택한 나이에 따라 여러 가지 옵션과 지불금을 지급합니다. 그는 60 세에 은퇴 하겠지만, 연금을 시작할 때까지 65 세까지 기다리는 것이 유익 할 수 있습니다. 그는 연금 시작을 연기하기로 결정하면 60 세부터 65 세까지 필요한 퇴직 소득을 제공하기 위해 사용할 수있는 저축 및 기타 은퇴 계좌가 있습니다.

60 세의 독신자 : 19 달러, 536 세

65 세의 독신자 : 34 달러, 128 세

다윗의 연금 선택 중 두 가지를 요약 해보자. 그는 60 세 또는 65 세에 연금을 시작합니까?

• 데이비드가 연금을 시작하기 위해 5 년을 기다린다면, 그는 연 $ 14, 592를 더받을 것입니다. 그러나 그는 97 달러, 680 달러 (5 년 x 19 달러, 연간 536 달러)를 놓치게 될 것이다. 간단한 분석을하기 위해 $ 97, 680을 $ 14, 592로 나눈 값을 취합니다. 71 세가되는 해에는 6.7 년에 97 달러, 680 달러를 회복하는 것을 볼 수 있습니다. 이것은 손익 분기점으로 간주 될 수 있습니다.
• 간단한 분석은 돈의 시간 가치를 고려하지 않습니다. 데이비드가 60 세에서 65 세 사이의 돈 중 97 달러를 680 달러를 사용해야한다면 그는 그 돈에 관심을 보이지 않을 것입니다. 데이비드가 그의 돈으로 4 %의 돈을 벌 수 있다고 가정하면, 손익분기는 73 세가 될 것입니다.

데이비드가 연금을 시작할 때까지 65 세를 기다리며, 80 세까지 살면 연금 시작일 연기 60 세에 연금을 시작하는 것과 비교하면 주머니에 120 달러 이상을 더 얹을 것이다.(데이비드의 개인 저축 및 투자에 대해 4 %의 수익률을 가정 한 분석)

데이비드가 자신의 투자로 얻을 수 있다고 생각하는 수익률이 높을수록 연금의 시작일 연기가 덜 유익하게됩니다.

예를 들어, 데이비드가 저축과 투자에 대해 10 %의 수익률을 올릴 수 있다고 생각하면 손익분기 연령은 82 세가됩니다.

높은 수익률을 올릴 수 있다고 가정 할 때주의하십시오 당신은 또한 높은 수익을 얻기 위해 필요한 투자 위험의 수준을 고려해야합니다. 연금 소득이 보장됩니다. 연금 급여와 위험한 투자를 비교하는 것은 공정한 분석이 아닙니다. 안전한 투자로 더 높은 수익률을 찾는 것이 불가능하지는 않더라도 종종 어렵습니다.

데이비드가 결혼 한 경우 생존 배우자에게 지속적인 소득을 제공하는 연금 옵션을 사용하여 유사한 손익분기 분석을 할 수 있습니다. 이 경우, 공동 기대 여명이 고려되어야한다.

각 연금은 다릅니다.

각 연금에는 나이에 어느 정도받을 수 있는지를 결정하는 자체 수식이 있습니다.

저는 여러 회사의 연금을 가진 고객과 일했으며 연금을 받고 즉시 혜택을 시작한다고 조언했습니다. 다른 연금은 혜택을 받기 5 년 전에 기다리는 것이 좋습니다.

최종 분석시 세금도 고려해야합니다. 때로 연금의 시작 날짜를 늦추고 잠정 기간 동안 IRA 나 401 (k) 인출을받는 경우 퇴직 기간 전체에 걸쳐 볼 때 세금 결과가 향상됩니다.

연금 급여 시작시기에 대한 귀하의 직감은 적절하지 않을 수 있습니다. 이 분야에 대한 세심한 분석은 효과가 있습니다. 퇴직시 예상되는 전체 연도에 걸쳐 예상되는 숫자를 먼저 보지 않고 연금 급여를 시작하지 마십시오.