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연금 연금은 그 연금이 전부가 아니다. 는 주식 시장이 아닌 CD 수익과 경쟁하기 위해 1995 년에 실제로 설계되고 도입되었습니다. Fixed Index Annuities (FIA)는 주식 지수 연금 또는 지수 연금이라고도합니다. FIA와 함께 현실적인 기대 수익을 올리는 것이 중요하며 공통 에이전트 판매 피치가 "아래쪽이없는 시장 상승"에 빠지지 않도록하는 것이 중요합니다. "그 피치의 유일한 부분은"단점 "입니다.
계약 주년 기념일에 대부분의 이익이 발생하며 옵션 전략으로 대문자와 스프레드에 의해 그 이득이 제한됩니다. 일부 연금 연금은 옵션 기간 (2 년)이 길고 S & P 500 이외의 다른 지수 옵션을 제공합니다. S & P 500에 배당금이 포함되지 않는다는 사실을 지적하는 것이 중요합니다.
FIA의 인덱스 옵션은 일반적으로 정책이 발행 될 때 인덱스 증가를 계산하기 시작하며 FIA 내에 "연간 포인트 투 포인트 (point point to point)", "연간 합계"및 "월간 액수"와 같은 수많은 인덱스 옵션 선택이 있으며 그 해에 적립 된 고정 금리를 포함한 다른 전략.
제공되는 모든 옵션 선택 사항 (모든 FIA가 다르다)과 비율 할당을 100 %로하여 혼합 할 수 있습니다. 예를 들어, 고정 요율 30 %, 연례 포인트 투 포인트 35 %, 월간 액수 35 %를 가질 수 있습니다. 매년 이러한 선택 사항을 변경할 수있는 기회가 주어지며 계약일 기념일에 색인 수준이 재설정됩니다.
FIA는 MYGA를 착용 할 수 있으며 라이더가없는 연회비는 없습니다.
그들은 매년 인덱스 옵션 이익을 영구적으로 잠글 수있는 능력을 제공하며, 계약 주년에도 옵션 선택을 변경할 수 있습니다. 지수 연금은 4 년의 항복 비용 기간으로 구입할 수 있으며, 라이더가없는 경우 연회비는 없습니다. 이 제품은 고유 한 래더 링 전략을 제공 할 수도 있습니다.Mixed Fixed Ladder 라 불리는 사다리 전략은 MYGA와 FIA를 동시에 사용합니다.
Fixed Indexed Annuities는 일부에게는 유용하지만, 그렇지 않은 사람에게는 신의 축복처럼 팔립니다.
고정 지수 연금 (Fixed Index Annuities, FIA)은 연금의 세계에서 가장 과장되어 있고, 약속하고 잘못 판매 된 제품에 비해 월등 한 것입니다. "하이브리드"라는 용어의 부적절한 사용, 인터넷상의 규제되지 않은 판촉 광고 및 비디오 또는 지역의 치킨 디너 세미나에서든, 색인 된 연금 판매 세계는 참다운 야생의 서쪽입니다.
재정적 자문 경험이 너무 많지 않은 에이전트가 너무 많아 높은 수수료 구조로 FIA 이야기에 머물러 있습니다.
고정 인덱스 연금 (FIA)을 판매하기 위해서는 라이센스를 취득하는 데 약 일주일이 걸립니다. 왜냐하면 생명 보험 상품이 아닌 유가 증권으로 정의되기 때문입니다. 에이전트 자격이 판매하는 것이 무엇인지 정확히 기억하는 것이 중요합니다. 그것은 판매되는 판매 대수리에 대해 낙담하지 않고 제품의 현실에 대한 비전을 유지하는 데 도움이되는 정보입니다. 인덱스 연금 판매업은 기존 규정이 제품 감독을 시행하지 않는 국가들에 의해 거의 통제되지 않고 있습니다. 판매를 성취하기로 약속 된 것은 무엇이든 할 수 있으며, 너무 자주 그런 경우입니다.
사실 고정 정액 연금은 유용하지만, 수익에 대한 합리적인 기대가 있어야합니다. 기적의 시장 수익을 제공하는 제품이 아닙니다!
전형적인 Fixed Indexed Annuity 판매 피치는 부분적으로 사실 인 "아래쪽이없는 시장 상승"입니다.
예, 아래쪽이없는 완전한 원칙 보호가 있지만, 반품은 일반적으로 실제 시장 상승을 제공하지 않습니다. 역사적으로 FIA는 CD와 비슷한 반품을 제공했지만 반품은 보장되지 않습니다. 지수 연금은 일부 포트폴리오에 자리를 가지지 만, 일반적으로 승진 된 것처럼 "사실이 되기에는 너무 좋지 않습니다"또는 "모든 것이 적합합니다"는 아닙니다.
숙제하세요! 꿈을 사지 마라. 연금 정책의 계약 현실을 사십시오.