독립 사업자로 남을 것인지 여부와 관계없이 혜택 패키지 구축을위한 프리랜서 안내서

직업보다는 "공연"이 있니? 자신을 프리랜서, 독립 계약자 또는 자영업자로 묘사 하시겠습니까?

올해 약 4 천 1 백만명의 미국인에게 MBO 파트너스의 조사에 따르면이 질문들 중 적어도 하나에 대한 대답은 "예"라고합니다. 그들은 미국 내 모든 근로자의 3 분의 1을 차지하고 전통적인 고용주보다는 스스로를 위해 일합니다. 2020 년에는 21 세 이상 근로자의 40 %가 될 것으로 예상됩니다.

연구 결과에 따르면이 "Gig 경제"의 구성원은 일반적으로 전통적으로 고용 된 사람들보다 행복하고 건강 해졌습니다. 그러나 당신이 그들 사이에서 자신을 계산한다면, 고용주가 보조하는 건강 보험, 은퇴 플랜, 근로자의 보험 등과 같은 종업원 급여라고 지칭하는 전통적인 안전망이 없을 것입니다. 그리고 그 혜택의 부족은 경제적 결과를 가져올 수 있습니다. MBO가 조사한 3 명의 독립적 인 근로자 중 1 명은 퇴직 계획이 어려워하며 40 %는 의료 혜택에 대한 우려를 표명했다.

솔루션은 - 당신이 독립적 인 노동자로 장기간 머무를 지 여부와 관계없이 - 자신의 혜택 포트폴리오를 함께 묶는 방법을 찾는 것입니다.

다음과 같이해야합니다.

건강으로 시작하기

물론, 건강 관리는 약간의 물음표입니다. 하지만 그렇다고해서 현재와 가까운 미래에 대한 보상을 구입해야하는 것은 아닙니다.

매년 파산하지 않은 의료 비상 사태는 다른 어떤 요인보다 파산이 많습니다. 내일의 건강 관리 환경을 다루는 것보다 1 년 정도 밖에 안 걸릴지라도 지금은 보험을 구입하는 편이 낫습니다.

Uber 및 Etsy와 같은 플랫폼을 비롯한 독립적 인 근로자를 충족시키는 건강 관리 포털 인 Stride Health의 CEO 인 Noah Lang은 건강 보험 확보가 최우선 사항이라고 말합니다. 그 (것)들을위한 효과적인 계획.

"다른 것은 없지만 [건강 보험]을 갖고 있다면, 적어도 당신의 인생에서 가장 큰 위험에 처하게됩니다."

이 기사가 출판됨에 따라, 우리는 공개 등록 기간에 있지 않습니다. 누구든지 저렴한 의료법 (Health Care Exchange Act)에서 나온 건강 관리 교환을 통해 새로운 건강 보험에 가입 할 수있는 해 공개 등록 기간). 보상을 잃고, 결혼하고, 이혼하고, 아기를 낳는 등의 자격 행사가있는 경우 보험 가입을 신청할 수 있습니다. 그렇지 않으면 11 월 초까지 기다려야합니다. Lang은 올해의 공개 등록은 12 대신에 6 주일 것으로 예상합니다.

일반적으로 계획을 사는 것은 쇼핑 할 장소를 고르는 것을 의미합니다. 건강 관리를 통해 교환을 직접 할 수 있습니다. 정부 또는 일부 지침을 제공하는 시스템을 선택할 수 있습니다. Stridehealth. com이 하나의 옵션입니다. Freelancersunion. org는 또 다른 것입니다. (6 인의 인물에게 더 가까이 다가 가면 MBOpartners.com을 볼 수도 있습니다.이 프로그램은 의료 혜택을 넘어 통합 및 관리에 필요한 모든 것을 지원합니다.)

구매할 계획 유형을 선택하십시오. 귀하의 옵션 :

PPO는 귀하를 네트워크 내 의료 서비스 제공자에게 국한시키지 않으며 (또는 귀하가 전문의에 대한 추천을 받도록 함), 네트워크 외부 제공 업체에 대해 더 높은 본인 부담 비용을 부과합니다 < 일반적으로 의료 서비스의 범위를 계약하는 네트워크 내 의료 서비스 제공 업체로 제한하는 HMO

건강 할인 저축 계좌가있는 높은 공제 금액이있는 건강 보험. 가입자가 약속 할 때까지 대부분의 약속 및 처방전을 지불합니다 귀하의 공제액을 충족시키고, 세금 혜택을받는 HSA를 사용하여 비용을 충당하십시오.

어떻게 전화를합니까? 당신이 일반적으로 건강하다면 (그리고 언제든지 임신을 계획하지 않고), 높은 공제액을 구입하는 것이 좋습니다. 만성 질환이있는 경우 (그리고 의사와 마찬가지로) 값 비싼 PPO 또는 HMO를 구입하면 더 많은 비용을 지불하는 것이 더 똑똑한 방법입니다.

참고 : C 법인으로 설립 된 독립 계약자 인 경우 HSA보다 훨씬 많은 기여를 할 수있는 건강 상환 계좌 인 HRA가 더 좋은 방법 일 수 있다고 Gene Zaino는 말합니다 , MBO 파트너스 CEO.

그렇다면 소득 위험에 대비하십시오.

다음은 은퇴가 될 것이라고 생각합니다. "종종 두 번째로 중요하지만 두 번째로 중요한 것은 아닙니다."라고 Lang은 말합니다. "더 큰 위험은 당신이 아프거나 다쳤거나 일할 수 없기 때문에 일자리를 찾을 수 없다는 것입니다. "당신은 적어도 몇 천명이 비상 사태로 몰래 빠져 나갔다는 것을 확실히함으로써이 가능성에 대비할 수 있습니다. 미국인의 42 %만이 연방 준비 제도 이사회 (Federal Reserve)에 따라 400 달러의 비상 사태를 처리하기 위해 수표 나 저축에 충분한 현금을 가지고 있다고 생각하면 많은 사람들이 어떤 일을 할 수있는 영역입니다.

저축을 늘리는 한 가지 방법은 수입 중 일정 비율을 자동으로 저축하는 것입니다. 은행과 자동 또는 주간 이체를 설정할 수 있지만 일정이 불규칙한 경우 당좌 대월에 문제가 발생할 수 있습니다. 돈을 내면 절약하기가 더 쉬울 수도 있습니다. Tip Yourself와 같은 앱을 사용하면 돈을 송금 할 수있는 방아쇠로 지불하는 방법을 사용할 수 있습니다. 또는 지출을 기준으로 절약 할 수있는 금액과 계정의 잔액을 파악한 다음 자동으로 돈을 이동하는 앱 인 Digit를 사용해 볼 수도 있습니다.

마지막으로 은퇴에 대한 협상

은퇴에 관해서는, 전통적인 고용주를 위해 일하러 돌아갈지라도, 올해에 만든 5,500 달러의 로스 IRA 기부금은 2047 년에 60,000 달러의 가치가 있습니다.아마도 더.

은퇴 계좌를 개설하기 위해 정규직이 필요하지 않으며 프리랜서의 옵션이 많습니다. IRA 또는 Roth IRA를 사용하면 최대 5 달러, 500 달러 (또는 50 세 이상인 경우 500 달러) 및 SEP IRA (자영업자를 위해 특별히 설계된)에 최대 500 달러까지 기부 할 수 있습니다. 소득의 25 %는 일년에 54,000 달러입니다.

하지만 랭 (Lang)은 먼저 저축 예금 구좌에 자금을 제안합니다. 그의 논리는 건전합니다. 전통적 또는 SEP IRA 기부와 마찬가지로 공제 할 수있는 3 달러, 400 달러 또는 가족을위한 6 달러, 750 달러가 세금 공제가 가능합니다. 세금 환급을 위해 돈을 투자 할 수 있습니다. 그런 다음 은퇴시 인출에 대한 소득세를 납부하여 의료비가 아닌 다른 용도로 사용할 수 있습니다. 그러나 IRA와는 달리 언제든지 건강 관리를 위해 면세로

사용할 수 있습니다.

HSA가 없거나 자금을 지원 한 후 - IRA 메뉴로 이동하십시오. 그리고 전통적인 직원이 401 (k)를 설정하여 모든 월급에서 자동으로 차감하는 것처럼 퇴직 연금 계좌에 정기적으로 기부금을 설정하고 잊어 버릴 수있는 방법을 찾을 수 있습니다.