최상의 투자 유형 고문을 선택하는 방법

투자 고문 또는 재무 계획 수립자를 고용하기로 결정 했으므로 이제는 어떤 유형의 고문이 가장 적합한 지 알고 싶습니다. 맨 먼저, 고용 된 금융 전문가에게 책임의 일부를 위임하기로 결정함으로써 진정한 재정적 독립을 향한 한 걸음을 내딛은 것을 축하드립니다. 이제 모든 유적은 도전적인 부분입니다. 지식과 마음과 마음에 최선을 다할 것입니다.

투자 자문 및 재무 계획 수립 방법

가장 값 비싼 조언은 무료 조언입니다. 이 진술은 종종 농담으로 전달되지만 많은 진실이 있습니다. 다른 모든 사람들과 마찬가지로 전문 고문과 계획가는 법안을 지불하고 집에서 식탁에 음식을 집어 넣어야합니다. 따라서 수수료가 귀하의 주머니에서 직접 나오지 않을지라도 지불 방법을 명확하게 볼 수 없더라도 고문은 어떤 형태 나 형태로 귀하가 지불하게됩니다.

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어드바이저가 지불하는 기본적인 방법은 다음과 같습니다.

• 커미션 : 이 유형의 지불은 전통적인 "주식 중개인"인 풀 서비스 중개인의 전형입니다. 수수료를 30 달러에서 300 달러 이상까지 지불 할 수있는 수수료는 브로커가 거래를 할 때마다 지불됩니다 (투자 주식 매매). 커미션은 고객의 거래 금액에 추가되는 수수료처럼 작동합니다. 예를 들어, 거래가 특정 주식의 주식 10,000 달러를 사려고하고 커미션이 100 달러라면, 구매 한 총 거래액은 10 달러, 100 달러가됩니다.

• 수수료 : 일부 고문은 유료 수수료를받지 않지만 제공된 서비스를 기반으로 고객에게 직접 수수료를 부과합니다. 일부 고문은 관리 자산 (AUM)을 기반으로 요금을 부과하거나 서비스 유형에 대해 일회성 고정 요금을 부과합니다. 예를 들어, 고문은 1.00 % AUM 수수료를 부과 할 수 있습니다. 클라이언트의 관리 자산이 $ 100, 000이면 연회비는 $ 1,000입니다. 그러나 클라이언트가 단순히 일회성 재무 계획을 원할 경우 고문은 사전에 공개 된 수수료를 청구합니다. 이러한 유형의 서비스의 경우 클라이언트는 계획의 깊이와 복잡성에 따라 $ 500 ~ $ 5,000을 지불 할 수 있습니다.
• 급여 플러스위원회 : 많은 고문은 보통 은행 및 보험 회사에서 발견되며 기본급을받으며 판매하는 제품을 기준으로 커미션이나 보너스를받습니다.

투자 자문 및 재무 계획의 유형

다양한 직위, 지정 및 인증을 갖춘 여러 가지 유형의 고문이 있지만 여기에는 알아야 할 사항이 있습니다.

• CFP (Certified Financial Planners) : CFP ®는 최소의 경험과 포괄적 인 보드 시험을 통과하는 Certified Financial Planner Board of Standards의 요구 사항을 모두 충족 한 개인입니다.CFP는 또한 CFP 상태를 유지하기 위해 지속적인 교육 요구 사항을 완료해야합니다. CFP는 투자, 은퇴, 보험, 세금, 보험 및 부동산 계획을 포함한 재무 계획의 모든 영역에 대한 광범위한 지식을 보유 할 수 있습니다. 그러나 CFP 지정은 특정 지역의 전문가임을 보장하지는 않지만 일반적으로 재무 계획 분야 중 하나를 전문으로합니다. 일반적으로 최소한 CFP 지정은 적어도 금융 상품에 대한 상대적으로 높은 이해를 나타냅니다.

• 등록 된 투자 자문관 (RIA) : RIA는 주 검찰청의 증권 부서 또는 증권 거래위원회 (SEC)와 같이 주 규제 기관에 등록 된 회사입니다. 고문은 ( "어"로 된) 회사이고 고문 ( "또는"으로 된)은 공식적으로 RIA 대표로 불리는 개인입니다.

• 증권 중개인 : 일반적으로 "풀 서비스 중개인 (full service broker)"이라고 불리는이 고문은 유가 증권 (즉, 주식 및 채권)을 판매하도록 허가 된 중개 회사의 대표입니다. 이러한 고문은 일반적으로 판매하는 증권에 대한 수수료로 지불합니다. 그들은 (또한 중개 회사 분석가와 마찬가지로) 고객을위한 모든 거래, 조언 및 분석을하기 때문에 "풀 서비스"라고합니다. 상호 기금에서 오는 수수료 또는 수수료는 일반적으로로드 펀드 및 12b-1 수수료에서 발생합니다. 대부분의 DIY 투자자는 보통 찰스 슈왑 (Charles Schwab)과 같은 "할인 중개인"을 사용하는데, 보통 구매 또는 판매 주문을하지는 않지만 대개 10 달러 정도의 작은 수수료로 거래를 수행합니다. 할인 브로커는 또한 무부하 뮤추얼 펀드에 대한 액세스를 제공합니다.

• 보험 대리인 및 은행원 : 저는이 두 유형의 고문을 투자 고문이나 재정적 계획가가 아니고 뮤추얼 펀드, 주식, 채권 및 / 또는 변동 연금을 판매 할 수있는 라이센스를 부여 받았기 때문에 동일한 범주에 두었습니다 투자로 사용할 수 있습니다. 보험 및 은행가는 재무 계획 서비스를 제공 할 수도 있습니다.

어떤 유형의 투자 고문이 가장 적합합니까?

최고의 조언자를 결정하려면 필요한 서비스의 양과 종류를 결정해야합니다.

투자와 관련된 지침 만 필요하고 기본적인 조언과 필요 사항이 복잡하지 않은 경우 Edward Jones와 같은 중개 회사를 사용하면 도움이 될 수 있습니다. 그들은 유급 수수료를 받지만 보통 합리적입니다. 그러나 브로커는 치료의 적합성 표준을 지키기 만하면되므로 클라이언트와 고객의 목표에 적합한 투자 유형을 권장 및 판매해야한다는 것을 알아야합니다. 그러나 중개인은 고객을 위해 최고의 또는 최저 비용 투자 유형을 찾도록 합법적으로 요구되지 않는다는 점에 유의해야합니다. 또한 이와 같은 중개인은 일반적으로 클라이언트의 목표를 달성하는 데 필요한 것보다 높은 비용 비율을 갖는로드 펀드 또는 펀드를 권장합니다. 투자 조언과 지속적인 재무 계획

을 원하면 가장 좋은 방법은 등록 된 투자 자문 자일 것입니다.RIA는 고객 (귀하) 만 지불하며 고객의 요구에 가장 잘 부합하는 투자 (즉, 무부하 뮤추얼 펀드, 저비용 인덱스 펀드 및 ETF)를 사용합니다. RIA는 신탁 표준을 유지해야하며 브로커의 적합성 기준보다 더 광범위합니다. 즉, RIA는 고객의 이익을 자신의 이익보다 우선적으로 요구해야합니다. 당신은 지속적인 비용을 지불 하겠지만 수수료는 당신에게서 나올 것이고 좋은 RIA는 종종 가장 실적이 좋은 펀드 인 저비용 뮤추얼 펀드로 비용을 절감 할 수 있습니다. 귀하의 겸손한 뮤추얼 펀드 전문가 인

, 보험 및 은행의 개인적이고 전문적인 경험은 투자 조언을 얻는 최고의 장소가 아닙니다. 일부는 가능하지만 일반적으로 보험 회사의 보험 상품과 은행의 은행 상품 및 서비스를받는 것이 가장 좋습니다. 더 가벼운 쪽에서는 피자 가게에서 햄버거를 사지 않을거야, 그렇지? 마지막으로, 어떤 조언자 또는 플래너를 사용하든 CFP (위 참조) 또는 이와 유사한 인증과 함께 사용하는 것이 좋습니다. 친구 나 동료에게 참고 문헌을 요청하고 고용인을 고용하기 전에 고문에게 문의하는 것이 현명합니다.

면책 조항 :

이 사이트의 정보는 논의 목적으로 만 제공되며 투자 조언으로 오해해서는 안됩니다. 어떠한 경우에도이 정보는 유가 증권을 매수 또는 매도 할 것을 권고하지 않습니다.