리파이낸싱의 의미를 알리는 방법

대출을 재 융자하는 것은 상당한 비용 절감을 가져올 수있는 주요 활동입니다. 그러나이 전략은 역효과를 가져올 수 있으며 이전보다 더 나쁜 상황에 빠지게 할 수 있습니다. 그래서 재 융자해야하는지 어떻게 알 수 있습니까? 짧은 대답은 돈을 절약하게 될 것이고 새로운 문제가 발생하지 않는다면 그것을해야한다는 것입니다.

돈을 저축하기위한 재 융자

왜 재 융자를 원하십니까?

잠재적으로 많은 돈을 절약 할 수 있으며, 일반적으로 재 융자하는 가장 좋은 이유입니다.

특히 재 융자를 통해 대출 기간 동안의 관심을 덜 줄 수 있습니다. 이자 비용을 줄이는 방법은 여러 가지가 있습니다.

• 대출 금리를 줄이기 위해 낮은 금리로 재 융자하십시오.
• 매월 지급액이 더 높다고하더라도 더 짧은 대출 기간으로 전환하므로 몇 년 동안이자를 내야합니다.
• 고금리 부채를 저금리 부채로 통합.

다행히도 돈을 저축할지 여부를 결정할 수있는 방법이 있습니다. 번호를 실행하십시오. 특히 리파이낸싱의 잠재적 절감액을 계산하는 것이 어렵지 않습니다. 그러나 총 평생이자 비용을 줄이는 것이 현명한 방법이기는하지만 그 목표에 따른 재 융자가 항상 올바른 선택이되는 것은 아닙니다.

부채 이동 :

위에 나열된 세 번째 전략 (고금리 부채 통합)은 다소 의문의 여지가 있습니다. 담보 대출을 통해 무담보 채무를 재 융자하면 추가 위험이 따릅니다. 예를 들어 주택 담보 대출을 통해 신용 카드 빚을 갚을 수 있습니다. 예, 금리를 낮추면 빚을 갚을 수 있지만 집을 위험에 처하게했습니다. 신용 카드 부채를 불이행하는 경우 신용 카드 회사가 집을 압류 할 가능성은 거의 없습니다. 그러나 담보로 주택을 맹세하면 (담보 대출을 통해) 주택은 공정한 게임입니다.

저급 :

저임금은 종종 재 융자의 명분으로 사용됩니다. 매달 적은 돈을내는 것이 좋을 수도 있지만, 큰 그림을 보도록하십시오. 대출 연장 (예를 들어, 15 년 밖에 안 남았을 때 새로운 30 년 대출을 시작하는 경우)은 평생 동안 지불 한 총이자 금액을 증가시킬 수 있습니다. 이유를 이해하려면 매월 지불 할 때마다 얼마나 많은이자를 지불하는지 보여주는 상환 표를 사용하십시오. 아주 새로운, 장기 융자에, 이른 년에있는 지불은 당신의 대부 균형에있는 작은 함몰을 만들뿐입니다.

변동 금리 모기지 (ARM)로 변경하는 것은 지불을 낮추는 또 다른 방법입니다. 그러나 이러한 대출에 대한 이자율이 인상 될 수 있으며 지불금이 언젠가는 부담스럽지 않은 수준으로 상승 할 수 있습니다. 도로를 달리는 높은 월간 지불의 위험을 감수하고 기꺼이 감당할 수있는 경우에만 ARM으로 재 융자해야합니다. 재 융자하는 다른 이유

돈을 절약 할 수있을 때 재 융자해야한다는 것을 이미 알고 있지만 다른 전략은 무엇입니까?

위험 감소 :

경우에 따라 더 낮은 이자율이나 단기 대출을받지 못하더라도 리파이낸싱이 좋은 아이디어 일 수 있습니다. 예를 들어, ARM에서 벗어나기 위해 재 융자를 할 수 있습니다. 미래의 중요한 금리 인상이 걱정된다면, 고정 금리 모기지로 재 융자하는 것은 오늘날의 월별 지불 (이자율)이 더 높더라도 더 확실하게 할 수 있습니다.

고정 금리 모기지의 현재 금리, 금리 변동에 대한 기대치 및 기존 ARM의 잠재적 변동 가능성을 평가하십시오. 채무 해독 :

고금리 채무를 통합하기 위해 현금을 내주지 만, 이전보다 더 많은 위험을 감수 할 수 있음을 기억하십시오. 즉, 독성 부채를 없애는 확실한 계획을 갖고 있다면 전략이 효과를 발휘할 수 있습니다. 계획이 실패하면 차압에서 집을 잃거나 차량을 회수 할 위험에 직면 할 수 있습니다.

미래에 대한 투자 : 일부 주택 소유자는 교육, 주택 개량 또는 사업 시작을 위해 현금으로 재 융자를 사용합니다. 이러한 사용은 값 비싼 휴가 나 계속되는 소비에 대한 지불보다 낫지 만 전략은 원래보다 더 나쁜 위치에 놓을 수 있습니다.

주의해야 할 사항 재 융자 할 때가되었다고 생각하면 다음을 조사하십시오 :

결산 비용. 이러한 비용은 귀하의 대출 비용을 증가 시키며, 이자율 인하로 인한 이익을 없앨 수 있습니다. 이 비용을 대출 잔액으로 바꾸는 것은 유혹적이지만 주머니에서 돈을내는 것이 낫습니다.

대출금에 대한 선불 처벌.

• 주택 가치가 떨어지면 개인 모기지 보험 (PMI)을 추가해야합니까?
• 재 융자를한다면, 비 상환 융자를 의뢰 부채로 바꿀 수 있습니다. 그렇게하면 차압을 당하면 새 채권자가 임금을 차압하고 다른 조치를 취할 위험이 따를 수 있습니다.
• 주택 가격이 변경 될 수 있습니다. 현금을 인출하거나 대출 잔고에 상당한 마감 비용을 추가하면 부동산 자산의 지분을 줄일 수 있습니다. 그러나 하나의 대출을 동일한 크기의 다른 대출로 바꾸면 귀하의 주식은 동일하게 유지됩니다.
• 재 융자하기 전에 기본 손익분기 분석을 수행하십시오. 아마도 종가를 지불해야 할 것입니다. 따라서 비용을 회수하는 방법과시기, 앞으로의 재정에 미치는 영향에 대해 정확하게 파악해야합니다. 종가를 내지 않으면 높은 금리로 끝날 것입니다.
• Refinancing 대신

때로는 재 융자가 최선의 선택이 아닌 경우도 있습니다.

프로세스를 거치지 않고도 여전히 재 융자의 혜택을 누릴 수 있습니다. 예를 들어이자 비용을 절약하려면 매월 필요한 최소 금액 이상을 지불 할 수 있습니다. 더 일찍 부채를 없애고 평생 동안이자를 줄이면됩니다.