언제 재 융자의 의미를 결정합니까? 손익 분기점 이상

재 융자해야하는지 여부를 아는 것은 어렵습니다. 당신은 약간의 가정을해야하고, 수학을 조금해야합니다. 그러면 심지어 컷되고 말리지 않는 대답을 얻지 못할 것입니다. 그러나 손익분기 및 할부 상환과 같은 몇 가지 개념을 이해하여 기회를 개선 할 수 있습니다.

엄지 손가락 규칙

재 융자시기를 알아내는 데 필요한 전통적 경험 법칙 (기본 지식)은 기본 손익분기 분석입니다.

이 과정을 통해 재 융자를 위해 지불해야하는 종가를 회복하는 데 걸리는 시간을 파악할 수 있습니다. 예를 들어, 재정을 재조정하기 위해 2 천 달러를 지불한다고 가정하면 지불은 한 달에 100 달러 씩 줄어 듭니다. 이 시나리오에서는 20 개월 후에 비용을 절약하기 시작합니다 (2 달러의 비용을 월간 비용 100 달러로 나눈 값은 20 개월입니다).

이 경험 법을 사용하면 적어도 20 개월 이상 융자를 유지해야하는 경우 재 융자를 결정할 수 있습니다. 그 후에는 한 달에 100 달러 선행합니다. 이 접근법을 사용하는 대부분의 사람들은 손익분기 점이 2 년 이내에 있는지 재 융자하는 것이 합리적이라고 제안합니다. 이는 끔찍한 조언이 아닙니다. 그러나 이 방법은 일을 단순화합니다 . 큰 결정을 내리기 전에 대출에 대해 더 잘 이해할 가치가 있습니다. 어쨌든 이것은 아마도 당신이 다룰 수있는 가장 큰 대출 일 것입니다.

왜 재 융자를하고 있습니까?

기본 사항부터 시작 : 왜 재 융자해야합니까?

절약 또는 문제 해결 으로 끝나는 경우에만 의미가 있습니다. 문제 해결책의 한 예로, 조정 가능한 금리 모기지 (ARM)에서 벗어나고 싶을 수 있습니다. 고정 금리 모기지로 재 융자한다는 것은 귀하가 월별 지불금을 언제나 알게된다는 것을 의미합니다.

돈을 저축한다는 것은 다른 사람들에게 다른 것을 의미합니다.

절약에 대한 간단한 생각은 현금 흐름을 고려하는 것입니다. 얼마를 나누어야합니까? 그리고 얼마를 저축 할 것입니까? 위의 손익 분석 분석 규칙은 현금 흐름을 고려하며 현금 흐름이 중요합니다.

그러나 지출을 줄이는 것처럼 느껴지더라도 지출을 늘릴 수 있습니다. 현금 흐름은 단지 하나의 요소입니다. 평생이자 비용은 또 다른 중요한 요소입니다. 즉, 대출 기간 동안 은행에 지불하는 총 금액은 방정식의 일부 여야합니다. 경우에 따라, 월간 지불액이 감소하더라도 재 융자를 할 때 총이자 비용이 증가합니다. 이것은 장기 융자 (30 년 모기지 같은)로 재 융자 할 때 특히 그렇습니다.

월간 지불을 할 때, 지불 한 부분은 빌린 돈을 갚고 그 중 일부는이자 비용입니다.이를 더 자세히 이해하려면 할부 상환이 어떻게 작동하는지 알아보십시오. 재 융자하면 새로운 대출을 받게되고 상환 절차가 다시 시작됩니다. 초기 년도의 대부분의 지불은이자로 향합니다 - 대출 잔액에 큰 변화를주지는 않습니다.

이전 대출을 계속 사용하면 대출 잔액을 줄이는 데 더 많은 돈을 지불하게됩니다. 그러나 새로운 대출을 위해 오래된 대출을 해체하면 대출 잔액을 지불하는 사업으로 돌아 오기 전에 많은 관심을 보일 것입니다.

오늘날의 낮은 월간 지불액을 즐기게된다는 단점이 있습니다.

돈을 버는 또 다른 방법 : 당신이 재 융자하면 (몇 백 달러를 "절약"하는 것과 같지는 않지만) 매월 몇 백 달러를 덜 쓸 수 있지만, 당신에게 수십만 달러의 비용이 듭니다. 일생. 그만한 가치가 있니? 당신 만이 결정할 수 있습니다.

다음으로 후드를 살펴보고 재 융자 여부를 결정하는 방법을 배우십시오.