즉시 연금을 비교하는 방법

너무 많은 사람들이 즉각적인 연금 견적을 받고, 연금 율을보고, 수익률과 같다고 가정합니다. 연금 지급 비율은 수익률과 같지 않으며 산출량과 동일하지 않습니다.

예를 들어, 즉시 연금 웹 사이트는 연금 율을 7 %로 표시 할 수 있습니다. 즉, $ 100, 000 즉석 연금 구매의 경우 연간 7,000 달러를받을 것입니다. 이는 7 %의 수익률과 같지 않으며 7 %의 수익률과 동일하지 않습니다. 각 연금 지급액을 수령하면 귀하가 교장 등의 일부가되고 있기 때문입니다.

이 7 % 지불금을 CD, 채권 펀드 또는 퇴직 소득 펀드와 같은 다른 투자와 비교해서는 안됩니다. 그것은 공정한 비교가 아닙니다.

즉각 연금은 투자가 아닌 위험 관리 상품이므로 일반적으로 다른 투자와의 수익률을 비교할 강력한 이유는 없지만 다른 이유로 인해 수익률을 알고 싶을 수 있습니다. 즉시 연금에 대한 실제 수익률을 계산하는 것은 직접 연금이 제공하는 수익률이 전적으로 귀하의 평균 수명에 달려 있기 때문에 소리보다 어렵습니다.

연금에 대한 수익 계산 방법

설명하는 가장 좋은 방법은 예제를 보는 것입니다.

• 65 세 남성이 단일 생명 보험료를 즉시 납부합니다.
• 연금 구매액 : $ 100, 000
• 보장 소득 : 월 $ 700 ($ 8,400)

언뜻보기에는 연간 8 달러, 400 달러의 보장 소득은 8 % 4 % 수익과 동등한 것으로 보입니다.

연금을 설명하는 마케팅 자료에서 지불금 비율로 8.4 %를 나타냅니다. 예, 연금이 당신을 지불하고 있습니다 8. ​​매년 귀하의 투자 금액의 4 %. 그러나 각 지불의 일부는 교장의 반환입니다. 당신이 당신의 교장을 모두 돌려 줄만큼 충분히 오래 살면, 그들은 당신이 사는 한 당신에게 연간 8,400 달러를 계속 지불 할 것을 보장합니다.

훌륭합니다. 그러나 기다려라. …

단 하나의 연금으로, 당신이 죽을 때 수입은 멈추고 투자 된 초기 금액은 보험 회사에 속한다. 추정 된 내부 수익률을 계산하려면 기대 수명을 알아야합니다.

장기 수명 예상치가 증가한 경우

위의 예에서이 65 세 남성의 평균 수명은 18 년이라고 가정 해 봅니다. 월 $ 700, 18 년 후에, 연금은 총 151 달러, 200 달러를 지불했을 것입니다.

내부 수익률을 계산하려면 재무 계산기 나 엑셀 스프레드 시트에 숫자를 연결해야합니다.

현재 가치로 100,000 달러를 사용하고 연간 지불액으로 $ 8,400 (월간 700 달러), 기간으로 18 년 (월 단위로 계산하는 경우 216 개월)을 사용합니다. 이 경우 약 5 %입니다.

5 % 보장 수익률은 나쁘지 않습니다.

같은 사람이 30 년 동안 살았다면 수익률은 7.50 %까지 올라갔습니다. 초기 100,000 달러 투자로 $ 252,000의 소득이 생겼습니다.

7. 5 % 보장 수익은 환상적입니다.

그러나 5 년 밖에 살지 않는다면 어떻게 될까요?

짧은 수명 기대치가 낮은 수익률과 같습니다.

평생을 살고 5 년만 살면 수익률이 실제로 부정적입니다.

5 년간 한 달에 700 달러에 총 42,000 달러가 지급됩니다. 이 경우 연금 투자는 실제로 $ 58,000를 잃었습니다.

별로 좋지 않습니다.

알다시피, 당신이 오래 살수록 고정 된 지불금 즉각 연금이 제공하는 수익이 커집니다. 이것은 이러한 유형의 연금을 위험 관리 도구로 만드는 이유입니다. 당신은 반환의 비율을 위해 그것을 사지 않는다; 잠재적으로 긴 수명 동안 소득을 보호하기 위해 그것을 구입하십시오.

즉각적인 연금 율을 사용하여 즉각적인 연금을 다른 연금과 비교할 수 있지만, 연금과 다른 투자 옵션을 비교할 때 사용해서는 안됩니다.