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대부분의 주택 구매자가 인수에서 잘못 될 수있는 것을 모르고 있다는 사실은 아마 어떤면에서 이점이 될 것입니다. 왜냐하면 그들은 ' 긴장 될만큼 충분히 알고있다. 대부분의 구매자는 승인을 받지만 일부는 승인을받지 못합니다. 거부당한 사람들은 특히 그 뉴스에 준비가되어 있지 않은 경우 매우 힘들어하는 경향이 있습니다. 그들은 종종 주택 융자를받지 않을 가능성이 있다고 말하지 않습니다. 그들의 부동산 중개인은 알지 못하며, 대출 기관은 최선을 희망합니다.
->차용에 영향을 줄 수있는 사항
차용인은 모든 차용 부채 상환으로 인해 우수한 신용을 가지고 있기 때문에 종종 가정합니다. 부채 비율과 백엔드 비율, 지난 10 년간의 신용보고가 FICO 점수에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 등의 제약은 생각하지 않습니다. 다음은 언더라이팅에서 잘못 될 수있는 일부 사항과 모기지 승인을받는 차용자의 능력에 어떤 영향을 미칠 수 있는지에 대한 것입니다.
낮은 감정
언더라이팅에서 잘못 될 수있는 가장 중요한 것은 감정입니다. 가치 평가로 인해 평가가 낮아 지거나 보험사가 승인 직전에 다른 감정인이 검토 감정 평가를 요청할 수 있습니다. 낮은 감정에 대해 논쟁 할 수있는 방법이 있지만, 감정인이 이길 수있는 대부분의 시간. 구매자가 차액을 지불 할 돈이없고 판매자가 가격 인하를 거부하면 보류중인 판매가 취소 될 수 있습니다. 또한, 첫 번째 평가가 구매 가격을 반영하지만 두 번째 평가가 낮 으면 파일은 언더 라이터에 의해 거부 될 가능성이 큽니다. 값은 부적합한 것으로 간주됩니다. 어떤 종류의 대출은 사례 번호를 부여함으로써 세 번째 평가를 금지하기 때문에 차용자가 단순히 다른 대출 기관에서 신청하고 새로운 평가를 지불하는 것과는 다릅니다.
부동산이 저당권을 취득하지 못했을 수 있음보험 인수에서 잘못 될 수있는 다른 사항의 목록에서 부동산 자체가 모기지 대상이 될 수 없다는 사실이 높습니다. 감정인은 특정 구조물이 부적합하거나 감정 평가사가 개조 허가를 찾을 수 없거나 허용되지 않은 개선을 위해 주택을 코드로 가져 오기 위해 광범위한 수리가 필요하거나 주택을 거주 할 수없는 것으로 간주 할 수 있음을 나타낼 수 있습니다.
고용 역사 및 기타 직업 관련 요인에서 설명 할 수없는 격차
보험 인수에서 잘못 될 수있는 또 다른 주요 관심사는 고용 기록에 관한 것입니다. 설명 할 수없는 틈이 차용인의 고용 기록에 존재합니까? 지난 2 년 동안 차용자가 일자리를 바꾸 었으며 새로운 직책이 같은 근무 기간 내에 있지 않은가?
차용인은 임시 직원이면서 아직 영구적으로 지내지 않았습니까? 가까운 미래에 회사를 해고 할 가능성이 있습니까? 최근 언더라이더는 차용인에게 고용주 인 캘리포니아 주로부터 편지를받지 못하면 대출금이 거부 될 것이라고 통보하면서 향후 3 년 동안 더 이상 팔지 않을 것이라고 약속했습니다. 거의 불가능합니다.
모기지 자격을 얻는 데 사용 된 모든 소득은 고용주가 문서화해야합니다. 직원이 보너스, 커미션 또는 일정한 초과 근무를 보장받지 못하는 경우 해당 차용인은 자격 취득을 위해 추가 수입을 사용할 수 없습니다.
기타 예기치 않은 요인
언더라이팅에서 일이 잘못되게 만든 다른 요인 중 일부는 종종 차용자에게 완전히 놀랍습니다. 차용인은 특정 유형의 문제의 범위와 그들이 담보에 어떻게 영향을 미칠 수 있는지를 깨닫지 못할 수도 있습니다.
다른 차용인이 갑자기 이혼하지 않았다는 사실을 발견했을 때 보험 인수에서 나올 준비가되었습니다. 그는 이혼이 확정됐다고 생각했으나 그렇지 않았다. 그의 전 부인이 곧 quitclaim 증서에 서명하는 것을 거부했기 때문에, 차용인은 저당을 승인받지 못했습니다.
또 다른 차용인은 다른 주에서 기록 된 갑작스러운 판단을 발견했습니다. 예전에는 디지털 시대와 의사 소통이 개선되기 전에는 이와 같은 항목을 발견 할 수 없었을 것입니다. 오늘 말고.
세금 신고서를 제출하지 않았거나 연장 신청서를 제출하지 않았고 세금을 납부 한 차용인은 보험금 납부를하지 않을 가능성이 높습니다.
짧은 매매 또는 유질 처분
특정 기간 내에 단기 매매 또는 유질 처분을 당하면 파일을 언더라이팅에서 제외시킬 수 있습니다. 일반적으로 FHA 대출 기관은 단기 매매 또는 처분 후에 다른 주택을 구입하는 데 필요한 시간에 대해 관대 합니다만, 기존의 대출 기관은 원하는 경우 그러한 이유로 인해 인수 파일을 거부 할 수 있습니다. 말할 것도없이, 일부 짧은 매출은 처분으로서 잘못보고됩니다.
언더라이팅에서 잘못 될 수있는 일을 피하기위한 가장 좋은 방법은 초기 대출 사전 승인 이전에 전체 재무 기록을 대금업자에게 공개하는 것입니다. 대출 기관에 신용 파일을 확인하도록 요청하십시오. 세금 환급 신청서를 작성하고 청결한 신용을 유지하며, 제안을하고 인수로 승인을 받기까지 저축을 낭비하거나 신용 카드 부채를 추가하지 마십시오.
작성 당시 Elizabeth Weintraub, BRE # 00697006은 캘리포니아 새크라멘토의 Lyon Real Estate에서 중개인 - 준회원입니다.
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