신원 도용 : 신분 도용

신규 계좌 사기 및 소비자 및 크레딧 한도에 미치는 영향은 중요합니다. 신원 도용이 계속해서 데이터베이스를 위반하고 사회 보장 번호를 도용함에 따라 새로운 계정 사기가 계속해서 대중을 괴롭 히게됩니다.

신규 계정 사기

신규 계정 사기는 일반적으로 다른 계정의 형태로 금융 신원 도용으로 다른 사람의 신원 정보를 사용하여 해당 사용자의 신용 상태가 좋은 제품 및 서비스를 얻습니다.

사회 보장 번호 (Social Security Number, SSN)는 종종 대부분의 신용 한도에서 새로운 계정 사기를 저 지르는 것이 필수적은 아니지만 종종 있습니다. 신규 계좌를 신청할 때, 도둑은 다른 우편 주소를 사용하게됩니다. 피해자는이 새로운 계좌에 대한 청구서를 보지 않으며 채무가 무급 상태 일 때 결국 채권자와 연락을 취할 수도 있고하지 않을 수도 있습니다.

사기

새로운 계정 사기가 발생할 수있는 다양한 형태가 있습니다. 가스, 전기, 전화, 케이블 등 새로운 유틸리티를 열면 모든 신분 도용의 20 %를 차지할 수 있습니다. 유틸리티, 도시 대 도시 및 주 정부는 다양한 방식으로 크레딧을 처리합니다. 많은 사람들은 서비스를 켜려면 SSN이 필요하지만 다른 사람들은 이름과 주소가 필요합니다. SSN이 필요하지 않은 경우, 사기는 유틸리티에 의해 종종 흡수되며 희생자는 해당 도시에서 유틸리티를 요청할 때만이를 알게되고 도둑의 미납으로 인해 거부됩니다.

SSN이 필요한 유틸리티는 새 계좌 개설시 해당 인의 신용을 확인할 수도 있고하지 않을 수도 있습니다. 청구서에 돈을 지불하지 않은 경우, 발행 한 공익 사업자는 단순히 SSN을 통해 계정을 폐쇄하거나 빚을 피해자의 신용 보고서에 첨부 할 수 있습니다. 이러한 경우 희생자는 자신이나 채권자가 자신의 신용에 대해 다른 대출을 확인한 다음 부채를보고 신용이 거부 될 때만 알 수 있습니다.

나는 한 사건을 연구하고 집에서 자신의 집에서 전투를 벌이고있는 동안 이라크 전쟁에서 남편이 싸우는 한 여성과 함께 방송에 출연했다. 신원 도둑이 남편의 정체성을 훔쳐 그의 이름으로 수많은 유틸리티를 열었습니다. 그녀는 IRS와 다양한 유틸리티에 연락을 받았습니다. 그녀는 남편이 계좌를 개설 할 수 없다고 설명했지만 지불이 요구되었습니다. 그 당시 도둑은이 사람으로 3 년간 5 년간 기능 해 왔습니다.

대출 사기 (Loan Fraud)

SSN은 대부분은 아니지만 모든 대형 항공권 (예 : 자동차, 보트, 주택 및 더 작은 "월급 날"대출)에 대한 대출 형태로 신규 계좌에 필요합니다. 이 유형의 대출은 모든 신분 도용의 약 10 %에 해당합니다. 이러한 종류의 신분 도용은 종종 내부 업무입니다. 즉 데이터 및 / 또는 희생자에 대한 액세스 권한을 가진 사람은 이러한 유형의 범죄를 저지르는 사람입니다.예를 들어 고객 데이터에 액세스 할 수 있고 대출 신청 절차를 이해하고 자동차를 사는 자동차 영업 사원이 범죄를 저지를 가능성이 있습니다. 클라이언트 데이터에 액세스하고 주택 및 모기지의 매매 프로세스를 이해하는 부동산 중개인은 모기지 사기를 저지르는 것으로 알려져 있습니다.

이 모든 경우 피해자는 차가 암시장에서 오랫동안 판매되어 법안이 지불되지 않을 때까지 또는 주택이 뒤집히거나 모기지가 차환되고 부채가 발생할 때까지 사기에 대해 알지 못합니다 두드러진.

신용 카드 사기

가장 수익성이 높고 가장 널리 퍼진 새로운 계정 사기는 새로운 신용 카드 계정입니다. 신용 카드 사기는 모든 신분 도용의 거의 절반에 해당합니다. 간단히 말해 신분 도둑은 가장 쉬운 새 계좌이기 때문에 신용 카드를 좋아합니다. 현금으로 가장 빨리 전환 할 수 있습니다.

신용 시스템은 "쉽습니다. "쉬운 신용은 신용 중심 사회의 기초이며, 경기 침체는 신용 카드 발급을 저해하지 않습니다. 마지막으로 읽은 바에 따르면, 매년 5 억 개의 사전 승인 된 신용 카드 신청서가 소비자의 사서함에 매년 발송됩니다.

신용 카드는 일반적으로 법정 연령 18 세 미만의 사람들에게 발행됩니다. 15 세에 부모님의 신용 카드를 피기 배상 할 수 있습니다. 그러나 고등학교를 졸업하거나 그 나이에 이르면 과정이 시작됩니다. 2 억 명이 18 세 이상이며이 모든 신청서를 수령하면 쓰레기통에 버려지는 많은 정크 메일입니다.

신원 도둑들은 오랜 시간 전에 쓰레기통에서 발견 된 사전 승인 된 신청서가 발행 은행의 마음에 어느 정도 신용도를 보유하고 있다고 생각했습니다. 결국, 은행은 의도 된 수신자에게 그것을 우편으로 보냈고, 은행이 대부분의 정보를 올바르게 보았을 때 카드를 발급했습니다. 필자는 사전 승인 된 신용 카드 신청서를 수작업으로 찢어서 다시 테이프로 채우고 채우고 우편으로 송부 한 후 신용 카드를 10 일 이내에 도착한 연구를 많이 보았습니다. 왜? 은행의 눈에는 모든 데이터가 확인되기 때문입니다.

온라인 및 전화 애플리케이션은 거래의 익명 성 때문에 사기 쉽습니다. 신원 도둑이 필요로하는 모든 정보는 이름, 주소 및 SSN과 같은 중요한 정보입니다. 공용 컴퓨터 단말기 및 폐기 용 휴대 전화는 도둑의 익명 성을 보장합니다.

즉석 크레딧

즉석 크레디트는 즉각적인 신분 도용을 의미합니다. 개인 신원 정보를 입수하고 주요 소매 업체의 범위에있을 때 신원 도둑이 입에 거품을냅니다. 얼마나 자주 상점이나 쇼핑몰에서 멈추었으며 테디 베어 또는 티셔츠를 제공하여 다음 구매에서 10 % 할인을 신청하셨습니까? 인스턴트 크레딧 신청은 사실 "즉시"입니다. "일반적으로 20 분이 채 걸리지 않으며 SSN을 제공하고 기본적인 식별 정보를 보여줍니다.이 모든 정보는 실제 정보 또는 가짜 정보로 쉽게 얻을 수 있습니다.

문제를 악화시키는 것은 누군가가 희생자의 이름을 공유하고 희생자와 동일한 신분증을 소유 한 경우입니다. 온라인으로 간단한 검색을하면 다른 사람이 귀하의 이름을 어디에 누구와 공유하는지 알려줍니다. 거기에서 공공 기록을 통해 일부 검색을 수행하고 온라인으로 집에 증서를 찾는 것은 SSN을 제공 할 수 있습니다. 그것이 작동하지 않으면 몇 가지 온라인 정보 중개인을 사면 트릭을 할 수 있습니다. 더 나쁜 것은 가족 구성원이 같은 이름을 공유하고 가족 구성원이 아버지, 아들, 사촌 등 범죄에 취약하다는 것입니다. ID를 표시하고 이름이 같은 다른 사람에게 구두 또는 서면 SSN을 제공하기 만하면됩니다. 응용 프로그램을 관리하는 점원은 작은 수수료를 받고 수용하기가 쉽습니다.

신원 도둑이 신분증을 받으면 그는 "최대한 내고"계산서를 지불하지 않습니다. 시간이 지남에 따라 채권자는 피해자를 추적하고 미지급 청구서를 탓하며 빚진 기금을 요구합니다. 새로운 계정 사기는 피해자의 신용을 파괴하고 정리하기가 쉽지 않습니다. 피해자는 요금 자체에 대해 재정적 책임을 질 수는 없지만 시간 내에 지불 할 것이며 시간은 돈입니다. 어떤 경우에는 변호사 나 사설 탐정에게 돈을 지불 할 수도 있습니다. 신용 상태가 얼마나 위험한 지에 따라 업무에서 시간을 할애해야 할 수도 있습니다. 신원 도용 희생자는 이름에 미납 된 부채 때문에 신용을 거부 당했으며 결과적으로 주택 구매 기회를 놓쳤습니다. 많은 경우 피해자의 신용은 도둑의 행동으로 인해 파괴됩니다. 그들의 후속 신용 등급은 채권자와 보험 회사에게 그들의 위험으로 인해 높은 이자율을 부여 할 것을 촉구합니다.