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용어
먼저, 사용 된 용어를 명확히하자. 언어의 차이점은 대부분 지리적입니다. 일부 주에서는 "에스크로 (escrows)"라는 단어를 사용하고 다른 일부 주에서는 "함부로 (impounds)"라는 용어를 사용합니다. 이것들은 정확히 똑같은 것이며이 단어들은이 안내서 전체에서 서로 바꾸어 쓸 수 있습니다.
주목하고 강조해야 할 첫 번째 사항은 경비가 중요하지 않은 돈이 대출 비용이 아님을 강조하는 것입니다. 그것은 당신 돈입니다. 재산세와 보험료를 지불하는 데 사용됩니다.대출을 끝내고 재산을 재 융자했는지 또는 매각했는지 여부와 관계없이 계정에 남아있는 금액을 돌려받을 수 있습니다. 대출 기관은 대출금 지불 일로부터 60 일 이내에 수표를 보내야합니다.
일년 내내 큰 액수의 주택 비용을 지불함으로써, 차용자는 1 년에 1-2 회 큰 대금을 지불하는 스티커 쇼크를 피할 수 있으며, 필요할 때 청구서를 지불 할 돈이있을 것이라고 확신합니다.
저급 지불 차용 인의 경우 에스크로우 계좌는 일반적으로 선택 사항이 아닙니다.
저급 지불 차용인은 부동산에 대한 개인 지분이 낮기 때문에 위험이 더 높기 때문에 대출 기관은 미납으로 인해 주정부가 부동산을 압류하지 않을 것이라는 확신을주기를 원합니다 재산세가 훼손된 경우 주택 소유자 보험에 가입하지 않아도됩니다.
즉, 20 % 미만을 내면 모기지 대출 기관이 에스크로우 계정을 요구할 수 있습니다.선불 비용이란 무엇입니까? (에스크로 및 암살)
Prepaids는 기술적으로 만기가되기 전에 주택 구매자가 계약 마감시 지불하는 비용 또는 항목입니다. 그들은 에스크로 계정을 만들거나 판매자의 기존 에스크로우 계정을 조정하는 데 필요합니다.
Prepaids에는 세금, 위험 보험, 개인 모기지 보험 및 특별 평가가 포함될 수 있습니다.
사소한 계정 (거주 지역에 따라 에스크로 계정이라고도 함)은 모기지 회사가 보험 및 세금을 징수하기 위해 유지하는 계정입니다 집을 지킬 필요가 있지만 기술적으로 모기지의 일부가 아닌 지불.
대출 기관은 각 유형의 보험 비용을 월별로 나누어 모기지 페이먼트에 추가합니다.
귀하의 에스크로가 현금을 종결시키는 방법
귀하의 에스크로 예금은 귀하가 재산세를 지불해야하는 달과 비교하여 귀하가 대출을 종료하는시기에 따라 다릅니다.
2 월에 대출을 종료 한 경우 4 월 1 일까지 첫 대출을하지 않습니다. 당신의 재산세가 1 월에 만기가되면 그들은 단지 지불되었을 것입니다. 즉, 초기 에스크로 예치금은 적을 것입니다.
대출 기관은 다음 지출 전에 에스크로를 수령 할 충분한 시간을 가지고 있습니다.
$ 500k 재산의 경우 기본 세금 구역에서도 재산세로 2,000 달러가 부과되며 보험료가 연간 $ 1200 인 경우 추가로 400 달러를 내야합니다. 감추어 진 계정에 $ 2400.
집을 구입할 때 집주인 보험료는 항상 2 개월 전부터 지불됩니다.
동일한 $ 500, 000 대출 금액을 사용하여 10 월에 재 융자를 취소한다고 가정합니다. 원래 2 월에 구입하셨습니다. 보험이 만료되기 전에 2 회 (12 월과 1 월) 지불 만하기 때문에 보험에 대한 귀하의 총 금액이 보험료로 1,000 달러가됩니다.
재산세의 첫 번째 절반을 지불하기 위해 3000 달러를 내야 할 것입니다. 하반기가 끝나기 전에 2 번 지불해야하고, 나머지 3000 달러 또는 6 개월 후에 만 지불해야하기 때문입니다. 총 7,000 달러.
고정 이자율 차용자가 월별 지불금으로 생각하는 현금 금액은 여전히 변경 될 수 있습니다. 이는 중요한 계정과 관련된 가장 큰 문제 중 하나입니다. 주택 소유자의 보험 및 재산세가 변경 될 수 있으므로 월별 지불 금액이 변동될 수 있습니다.
많은 주택 소유자들에게 모기지의 인수는 필요한 악입니다.
대출 기관이 없다면, 대출 기관은 대출 상환액이 적은 차용자에게 모기지를 기꺼이 제공하지 않을 수 있습니다.