은 퇴직금에 균형 잡힌 자금입니까?

균형 잡힌 펀드는 주식과 채권의 다양한 포트폴리오를 통해 자동으로 자금을 분산시킵니다. 대부분의 경우 균형 잡힌 기금은 60 %의 주식과 40 %의 채권과 같은 배분을 지정하고 그 배분과 밀접하게 연관됩니다. 이 적당한 위험 접근법은 은퇴 인근의 사람들에게 잘 적용될 수 있습니다.

균형 자금의 장점

• 주식 펀드 (또는 여러 주식 펀드)와 채권 펀드 (또는 여러 채권 펀드)를 선택하는 대신 하나의 펀드를 소유 할 수 있습니다. 당신. 주식 부분은 다양한 종류의 주식에 걸쳐 다양 화 될 것입니다. 그것은 잘못된 주식을 골라 낼 가능성을 줄이기 위해 돈을 다변화하는 저비용 방법입니다.

• 뮤추얼 펀드 관리 팀은 펀드 내의 투자를 조사하고 선택하는 일을 담당합니다. 또한 모든 일상적인 모니터링 및 투자 조정을 수행합니다. 따라서 주식이나 채권 투자에 대한 전문가가 될 필요가 없을뿐만 아니라 매각이나 매도 결정을하지 않아도됩니다. 펀드에 돈을 넣거나 돈을 꺼내기 만하면됩니다.
• 균형 잡힌 자금은 투자 할 금액이 적거나 투자를 잘 이해하지 못하고 재정 고문을 고용 할 준비가되지 않은 경우에 유용합니다. 뮤추얼 펀드 내에서 부과되는 수수료를 비용 비율이라고합니다. 그들이 전체 뮤추얼 펀드 가치에서 바로 취할 때 당신은 비용을 보지 못합니다. 펀드에 투자하기 전에 뮤추얼 펀드 비용이 어떻게 작동하고 평균 수수료보다 낮은 펀드를 선택하는지 배우십시오.
• 퇴직시 균형있는 자금으로 적절한 자산 배분을 유지하면서 체계적으로 인출 할 수 있습니다. 이 접근법은 한 달에 400 달러를 내야하는 IRA에서 $ 100, 000과 같은 하나의 계좌를 가지고있는 사람들에게 유용 할 수 있습니다.

균형 펀드의 단점

때로는 균형 펀드의 수수료가 개인 인덱스 펀드를 선택하는 것보다 조금 더 높을 수 있습니다. 왜냐하면 펀드 관리 팀이 기본 펀드를 선택하는 작업을하고 있기 때문입니다 주식과 채권의 혼합과 필요에 따라 변경.

• 균형 잡힌 기금에서 국제, 소형 모자, 대형 모자와 같은 주식의 종류를 선택할 수 없습니다. 또는 정부, 기업 또는 고수익과 같은 채권 유형. 균형 잡힌 기금의 핵심은 다른 누군가가 당신을 위해 자산 클래스 선택을하고 있다는 것입니다.
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누적 단계에서 포트폴리오 규모가 커지면 다양한 유형의 계좌에 대한 투자가 이루어지면 채권과 같은 특정 투자 유형을 과세 지연 퇴직 기간 내에 배치하는 것이 이치에 맞을 수 있습니다 비은행 중개 계정에있는 주식을 찾습니다.동일한 펀드가 채권과 주식을 모두 보유하고 있기 때문에 균형 잡힌 펀드로이를 수행 할 수 없습니다.

• 은퇴 단계에서 포트폴리오 크기가 더 크고 다양한 유형의 계좌가있는 경우 채권 사다리를 사용하여 포트폴리오의 채권 부분이 각 계좌에서 인출 금액과 일치하도록 할 수 있습니다 계정. 균형 잡힌 기금으로는이 일을 할 수 없습니다.