금융 회사에서 "소매 고객"은 무엇을 의미합니까?

금융 서비스 산업은 광범위한 개인 및 비즈니스를 다루고 있지만이 모든 고객은 두 가지 카테고리 중 하나에 속합니다. 이들은 일반적으로 소매 고객 또는 기관 고객입니다. 재정 고문은 주로 투자에 대한 도움과 조언을 제공하고, 투자를 수익성있게 유지하며, 현금을 언제 투입하고 느슨하게 절단 할지를 알기 때문에 "투자자"라는 용어를 "고객"으로 대체 할 수 있습니다.

"소매"의 정의

"소매"는 오해의 소지가있는 용어입니다. 그것은 메가 체인 식료품 가게뿐만 아니라 엄마와 팝 가게를 생각 나게합니다. 이것은 무언가를 파는 것을 의미합니다. 그러나 투자 측면에서 보면 엄마와 팝 운영과 메가 스토어 모두 소매 고객이 아닙니다. 소매업 고객은 일반적으로 개인, 가족 및 중소기업을 포함하기 때문에 엄마와 팝 운영이 가능할 것입니다. 그러나 메가 체인 식료품 점은 가장 가능성이 큰 기관입니다.

"기관"이라는 용어는 더 큰 고객과 관련이 있습니다. 연금 기금, 보험 회사와 같은 다른 사람들을위한 투자 포트폴리오를 유지하는 자금, 은행이 국가 체인의 일원 일 경우 그 식료품 점을 생각하고 직원들에게 투자 기회와 퇴직 계획 조항을 제공하십시오.

소매 고객은 매우 부유 한 개인 또는 작고 성공적인 비즈니스 일 수 있습니다. 소매 고객의 금융 자산은 수천만 달러까지 확장 될 수 있으므로 결코 작아서 페니 룰로 전환 할 수는 없습니다.

왜 중요한가요?

금융 서비스 회사의 대부분의 재무 고문은 소매 고객 만 있습니다. 기관 고객은 대개 별도의 기관 영업 사원을 통해 서비스됩니다. 마찬가지로 특정 업무 및 직무는 일반적으로 소매 고객에 대한 방향을 기반으로 소매 부문에서 조직됩니다.

재무 고문 이외에 특정 직업 범주에는 재무 계획자가 포함됩니다.

그러나 아마도 가장 중요한 차이점은 각각의 거래 규모뿐만 아니라 투자 유형도있을 수 있습니다. 시간이 지남에 따라 현금 가치를 창출하는 종신 보험을 판매하는 보험 회사를 생각해보십시오. 어떻게 된거 야? 보험료의 일부가 투자됩니다. 그러면 그 성장에 대해 빌려주고 종종 면세가됩니다.

그 보험 회사는 보험료를 훌륭하고 안전하게 투자 할 윤리적 책임과 전문적인 책임이 있습니다. 정기적으로 고위험 투자를하고 보험 계약자가 지속적으로 돈을 잃는다면 곧 사업이 중단 될 수 있습니다. 마찬가지로, 투자에 대한 극소수의 수익률로 일부 불행한 고객이 생길 수도 있습니다. 기관 고객은 종종 자체 서비스를 통해 고객에게 구속됩니다.

엄마와 아빠가 길거리에서 매우 수익성있는 식료품 점을 운영하는 것과이 점을 대조하십시오. 그들은 그들 자신을 기쁘게하는 사람이 없습니다.

소매 고객은 라운드 랏 또는 100 주를 사기 쉽습니다. 그는 이달에 500 달러를 들여 시장에 뛰어 들기를 원하는 이웃 사람은 아니지만 소매 고객은 때로는 100 개 미만의 주식을 구매하기도하지만 드문 경우에는 단 하나의 주식만을 구매한다.

기관 고객은 한 번에 수천 개의 주식을 매매하는 경향이 있습니다. 분명히 재무 고문의 필요는 매우 다릅니다.

별칭 : 개별 고객, 중소기업 체