는 은퇴하기 전에 저의 빚을 갚아야합니까?

질문 : 은퇴하기 전에 저의 빚을 갚아야합니까?

나는 예산이 부족하고 신용 카드 빚이 있습니다. 내 401k 계획에 기여하는 것에 대해 생각하기 전에 부채에서 벗어나야합니까?

답 :

꼭 그렇지는 않습니다. 어떤 사람들은 돈을 저축하고 투자하기 전에 빚을 갚는 것이 더 낫다고 주장 할 것이지만, 동시에 두 가지를하는 것이 합리적 일 수 있습니다.

부채를 먼저 내야하는 이유

사람들이 돈을 저축하고 투자하기 전에 부채를 청산하라는 이유는 논리적 인 것입니다. 금리를 측정하는 문제입니다. 요즘 평균 미국인이 지불하는 연간 15 % 비율의 부채에 대해 높은 이자율을 지불하는 경우, 일단 지불하면 지불하면 15 %를 잃게됩니다. 투자로 빚을 갚을 생각이라면, 투자 수익률은 15 %에 불과합니다. 모든 시장에서 꽤 좋습니다. 그래서 부채가 상환 될 때까지 모든 돈을 그쪽으로 집어 넣는 것이 합리적입니다. 그리고 다른 곳으로 돌아갈 수 있습니다.

여기에 도움이되는 부채 상환 계산기가 있는데, 신용 카드 부채에 대한 추가 지불을 통해 시간이 지남에 따라 신용 카드이자 지불을 얼마나 저축 할 수 있는지 알 수 있습니다.

채무 블래스터 계산기

상식이 항상 의미를 갖지 않는 이유

이 논점의 문제는 사람이 항상 논리적으로 행동하지는 않는다는 것입니다.

우리가 해낸다면, 우리 중 대부분은 처음에는 너무 많은 빚을지지 않을 것입니다. 그러나 우리가 자주 수행하십시오. 은퇴를 위해 저축하기 전에 부채를 청산하기를 기다렸지 만 부채를 청산 할 수 없으면 언젠가는 은퇴 할 시간이며 실현되지 않을 것입니다. 그리고 아마, 여전히 빚을지고 있습니다.

이것은 30, 40, 50, 심지어 60 가지의 많은 것들이 요즈음에 많이 발견되는 위치입니다. 그들은 막판에 은퇴를 계획해야합니다.

다른 문제는 몇 년 동안 투자가 15 % 이상을 반환 할 수 있다는 것입니다. 몇 년은 더 적지 만 장기간 시장에 투자하고 정기적으로 기부를 계속한다면 돈은 최소한 성장을보고 인플레이션을 앞지를 것으로 예상됩니다. 역사적으로 주식 시장은 평균 10 % 정도의 수익을 올렸다. 또한 401 (k) 또는 IRA와 같은 세금 연기 된 투자 계정에 귀하의 돈이 혼합됩니다. 그래서 더 빨리 성장할 수 있습니다. 1 ~ 2 년 동안 누락되면 전체 저축에 차이가 생길 수 있습니다.

확실히, 부채는 그렇게 빨리 또는 더 많이 성장할 수 있습니다. 그리고 나는 빚이 끔찍하다고 말하고 나는 그것을 격려한다고 말하는 독자들의 의견을 얻을 것이라는 것을 안다. 그러나 현실적으로 말하면, 평생 동안 신용 카드 빚을 몇 번이나 겪을 수도 있습니다.부채를 탕감하고 은퇴를 위해 저축을하는 경우, 그렇지 않은 경우보다 더 강한 기반으로 끝나야합니다.

은퇴를 위해 저축을 할 때 먼저 명백한 선택입니다.

고용주가 귀하의 401 (k)에 대한 기부금 또는 기부금의 일부와 일치하는 경우, 부채에 관계없이 퇴직금을 절약하는 것은 아무리 생각해보십시오.

401 (k)가 일치하면 돈을 즉시 돌려받을 수 있습니다. 보너스, 임금 인상 등으로 생각하십시오. 쉬운 돈이야. 적어도 고용주가 일치하는 금액만큼을 제외하고; 일반적으로 급여의 3 %에서 6 % 사이입니다.

하지만 퇴직을위한 저축은 어쨌든 생각할 필요가 없습니다. 부채와 은퇴 저축은 두 가지 다른 점입니다. 그렇다면 왜 401 (k) 또는 IRA 퇴직 계획에 기여하겠다는 결정에 부채를 고려해야합니까? 고용주와의 경기 여부와 관계없이 현재의 재정적 필요는 물론 미래의 은퇴 필요에 대한 책임을 져야합니다. 은퇴 계획은 집세, 자동차, 핸드폰 및 케이블만큼 예산의 일부가되어야합니다. 부채가 올지도 모릅니다. 퇴직은 항상 우선 순위가되어야합니다.

귀하의 개인 재정적 의무를 우선 순위 화하는 방법을 여전히 결정하려고합니까?

다음은 재무 계획의 가장 중요한 영역을 결정하는 데 도움이되는 정보를 제공합니다.

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