퇴직 계획에 세금 공제 후 기여해야합니까?

> 직장에서 퇴직 연금 플랜에 최대 한도까지 기부 할 수 있습니까? 대부분의 재정적 계획가는이 특권을 제공하는 고용주를 위해 일할만큼 운이 좋은 사람이라면 적어도 충분히 일치하는 기여금을 기부 할 것을 권장합니다. 그러나 왜 거기에서 멈추는가? 진정한 재정상의 자유를 원한다면 자동 등록하는 동안 처음 가입 한 금액보다 많은 금액을 저축해야 할 수도 있습니다.

이것이 퇴직 연금 기여도 한도를 아는 것이 중요한 이유입니다.

401 (k) 기부액에 대한 국세청 한도액은 2016 년에 18,000 달러 (50 세 이상인 경우 6,000 달러)입니다. 그러나 대부분의 사람들은 고용주가 후원하는 은퇴 계획에 추가 비용을 절약 할 수 있다는 사실을 모르고 있습니다. 어떤 경우에는 "더 많이 저축하십시오"는 53,000 달러 (50 세 이상인 경우 6 달러, 50 % 이상인 경우 캐치 업) 또는 100 % 보상 중 적은 금액의 연간 총 기부 확정 한도 (직원 및 고용주 모두)에 기여하는 경우도 있습니다 . 퇴직을 위해 그 금액을 많이 저축 할 수 있다면 위대한 계획처럼 들리 겠지만, 대부분의 사람들은 퇴직 연금 기금을 최대한으로 낼 수 없습니다. 그러나 세금 및 Roth 기부 금액의 최대 금액을 기증 할만큼 충분히 운이 좋으면, 401 (k) 플랜 또는 기타 확정 기여금에 대한 세후 기부금을 더 많이 절약 할 수있는 몇 가지 이유가 있습니다 퇴직 계획 :

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기부금을 철회 할 수있는 능력이 있습니다.

퇴직에 관한 계획 지침에 따라 일반적으로 세금을 포함한 후원금을 인출 할 수 있어야합니다. 즉, 응급 상황이 발생하면 해당 자금에 액세스 할 수 있습니다. 그러나 귀하는 연계 된 소득 증가를 철회 할 수 없을 수도 있고, 원래의 기여금이 아닌 그 수입은 59 1/2 세 전에 철회 될 경우 세금과 10 %의 벌금이 부과됩니다.

퇴직을위한 저축 과정을 자동화하십시오

고용주가 후원하는 은퇴 계획의 가장 큰 장점 중 하나는 자동 기부와 관련된 편리함과 단순성입니다. 봉급을받을 때마다 퇴직을위한 결정을 내리는 것이 아니라 저축이 자동으로 발생합니다. 결과적으로 직장에서 퇴직 계획에 세금을 절약하면 퇴직 저축을 늘릴 수있는 간단하고 쉬운 방법입니다. 당신이 결정할 필요가있는 것은 당신이 기여하고자하는 급여의 비율과 그 돈을 어떻게 투자하고 싶은지입니다. 대부분의 경우 은퇴 플랜 투자 옵션은 세전 및 로스 계정의 옵션과 동일합니다.

세금 후 면세로 로스 IRA로 면세 혜택 가능

퇴직 계획에 대한 세금 공제 후 기여의 가장 큰 이점은 회사를 떠나거나 퇴직하기로 결정했을 때 주로 볼 수 있습니다.세후 퇴직 연금 계좌 잔고는 두 가지 중요한 구성 요소로 구성됩니다. 원래의 세후 후원금과 최초 기여금에 대한 과세 소득 증가액입니다. IRS를 사용하면 롤오버 프로세스 중에 이러한 여러 구성 요소를 분리 할 수 ​​있습니다.

퇴직하거나 퇴직 할 때 세금 감면 소득 증가를 전통적인 IRA로 전환하고 세금 공제 후 Roth IRA에 기부 할 수 있습니다.

Roth IRA에 세후 자발적인 기부금을 기탁 할 수있는 능력을 통해 Roth IRA에 최소 5 년 동안 퇴직 할 때까지 면세 혜택을받을 수 있습니다. 59 세가 된 후.

국세청 (IRS)에 따르면 "세후 후원금과 관련된

수입은 계정에서 세전 금액입니다. 따라서 세후 후원금은 소득을 포함하지 않고 Roth IRA에 롤오버 할 수 있습니다. Notice 2014-54에 따라 기존 IRA에 배포 된 세전 금액을 롤오버 할 수 있으며이 경우 금액은 IRA에서 배포 할 때까지 수입에 포함되지 않습니다.

" 예를 들어, 귀하가 이미 세금을 납부 한 401 (k) 플랜에 ​​연간 18,000 달러를 기부하고 플랜에 세금 공제 후 추가로 12,000 달러를 저축 할 수 있다고 가정합니다 . 10 년 후, 세후 후원금 (기부금은 120,000 달러, 성장률은 40,000 달러)으로 약 160,000 달러가 있다고 가정 해 봅니다. 이 시나리오에서는 연간 $ 18,000 (현재 IRS 최대 허용 금액)을 기부함으로써 세전 절약 및 성장에 $ 250,000이 있습니다. 고용주가 퇴직하거나 새 직장을 떠날 때, 세후 자발 퇴직 계획 잔액을 Roth IRA에 120,000 달러, 전통적인 IRA 또는 신규 고용주가 정의한 290,000 달러로 몇 가지 다른 목적지로 롤오버 할 수 있습니다 기여 계획.

마지막으로 퇴직 10 년을 앞당기면 Roth IRA 계좌는 그 자체만으로도 7 % 2 연간 수익을 가정하고 72 규칙을 사용하면 약 2 배 (추가 기여없이) 가치가 있습니다. 퇴직 계획에서 퇴직 후 퇴직금을 절약함으로써 비과세 성장의 120 달러, 000